數(shù)日來(lái)，我省成功堵截多起電信詐騙案件

央行新規(guī)，守護(hù)你的資金安全

臺(tái)海網(wǎng)12月7日訊 據(jù)福建日?qǐng)?bào)報(bào)道　12月1日，《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》中“ATM延時(shí)轉(zhuǎn)賬”“推進(jìn)個(gè)人賬戶分類管理”等規(guī)定正式落地施行。記者昨日從有關(guān)銀行獲悉，新規(guī)實(shí)施僅數(shù)日，我省多地就已成功堵截多起電信詐騙案件及冒名開(kāi)戶和異常開(kāi)戶行為，有效保護(hù)了民眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益。

ATM延時(shí)轉(zhuǎn)賬，幫助多名客戶挽回資金

新規(guī)施行首日，12月1日16時(shí)55分，一名中年客戶急匆匆地走進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行福清龍?zhí)镏凶灾y行區(qū)，邊接聽(tīng)電話邊操作自助設(shè)備。

大堂經(jīng)理和保安上前詢問(wèn)情況?？蛻舴Q，他接到“檢察院”電話，被告知涉嫌信用透支和身份信息冒用，要求他立即向“檢察院”安全賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。獲悉情況的同時(shí)，該客戶已經(jīng)完成了轉(zhuǎn)賬操作，大堂經(jīng)理遂接過(guò)客戶電話與所謂的“檢察院人員”通話。對(duì)方自知詐騙行為敗露，立刻掛斷電話。此時(shí)客戶方知上當(dāng)受騙。大堂經(jīng)理隨即依據(jù)央行新規(guī)為客戶辦理了ATM轉(zhuǎn)賬撤銷業(yè)務(wù)，挽回全額資金49989元。

2日11時(shí)43分，建設(shè)銀行95533客服代表接到客戶蘇先生來(lái)電。蘇先生說(shuō)他1日接到一個(gè)電話，根據(jù)對(duì)方提示通過(guò)建設(shè)銀行晉江磁灶支行ATM向一陌生賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，分別于1日12時(shí)59分、13時(shí)1分、13時(shí)2分、13時(shí)7分轉(zhuǎn)賬4次，合計(jì)金額5786元。2日近午時(shí)間，蘇先生意識(shí)到被騙，撥打95533請(qǐng)求幫助。此時(shí)距離客戶轉(zhuǎn)賬行為已經(jīng)過(guò)去將近24個(gè)小時(shí)。建行客服代表迅速核實(shí)客戶身份及4筆轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)信息，當(dāng)即啟動(dòng)ATM轉(zhuǎn)賬撤銷處理程序，為客戶挽回全額資金。

同樣在2日，興業(yè)銀行寧德福鼎支行也成功堵截一起電信詐騙案件，為客戶挽回資金損失14400元。

中國(guó)人民銀行福州中心支行有關(guān)人士告訴記者，根據(jù)央行新規(guī)，今后通過(guò)自助柜員機(jī)（ATM）對(duì)非同名賬戶轉(zhuǎn)賬的，都是24小時(shí)后到賬。其出臺(tái)背景，正是為了打擊上述詐騙行為。

此前，據(jù)公安機(jī)關(guān)反映，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪中近一半受害人，是在不法分子花言巧語(yǔ)或威脅恐嚇下，通過(guò)自助柜員機(jī)向詐騙賬戶轉(zhuǎn)賬。受害人大多在完成轉(zhuǎn)賬后的較短時(shí)間內(nèi)會(huì)意識(shí)到上當(dāng)受騙，但資金已經(jīng)轉(zhuǎn)出，并被不法分子立即轉(zhuǎn)移。針對(duì)這種情況，為最大限度阻斷詐騙分子誘導(dǎo)受害人進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬和贓款變現(xiàn)，央行規(guī)定，自2016年12月1日起，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過(guò)自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬，個(gè)人在24小時(shí)內(nèi)可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬。這是特定階段、特殊情況下采取的針對(duì)性措施，有助于將資金阻截在被詐騙分子轉(zhuǎn)移之前，最大限度地保護(hù)客戶的資金安全。

同時(shí)，銀行工作人員也提醒：ATM轉(zhuǎn)賬只是眾多轉(zhuǎn)賬渠道中的一種，社會(huì)公眾如果對(duì)資金到賬時(shí)間有要求，可以選擇銀行柜面、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等渠道辦理。12月1日起，銀行會(huì)提供實(shí)時(shí)到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式供存款人選擇。

賬戶分類管理，有效遏制異常開(kāi)戶行為

2日，興業(yè)銀行廈門分行東區(qū)支行工作人員發(fā)現(xiàn)，一客戶在辦理開(kāi)戶過(guò)程中無(wú)法直接回答柜員提問(wèn)，所有問(wèn)題都需看手機(jī)才能回答，甚至連住所等簡(jiǎn)單問(wèn)題也說(shuō)不清。見(jiàn)此情形，銀行工作人員果斷拒絕了該客戶的開(kāi)戶申請(qǐng)，客戶未提出異議徑直離開(kāi)。后經(jīng)了解，被該行堵截的客戶當(dāng)日稍早些也曾到過(guò)另一營(yíng)業(yè)部要求開(kāi)卡，也未實(shí)現(xiàn)。

同樣在2日，一客戶至華夏銀行廈門分行營(yíng)業(yè)部要求開(kāi)卡。該客戶在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中言行舉止可疑。銀行經(jīng)辦柜員發(fā)現(xiàn)，其開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)預(yù)留聯(lián)系手機(jī)號(hào)碼與昨日他人開(kāi)戶的異地電話相同，遂拒絕為其辦理開(kāi)卡。該行工作人員發(fā)現(xiàn)，此人開(kāi)卡被拒后在銀行營(yíng)業(yè)廳外與多人接頭，存在團(tuán)伙開(kāi)卡的嫌疑。

記者了解獲悉，近日廣發(fā)銀行福州分行、民生銀行泉州安海支行等也遇到類似情況，均被成功堵截。

據(jù)中國(guó)人民銀行福州中心支行統(tǒng)計(jì)，1日至3日，我省成功堵截6起冒名開(kāi)戶、217起異常開(kāi)戶行為。

中國(guó)人民銀行福州中心支行有關(guān)人士告訴記者，根據(jù)央行新規(guī)，全面推進(jìn)個(gè)人賬戶分類管理，一個(gè)人在一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類戶。其出臺(tái)背景，就是此前公安機(jī)關(guān)在偵查中發(fā)現(xiàn)，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動(dòng)中犯罪分子用于轉(zhuǎn)移詐騙資金的賬戶主要來(lái)源于兩個(gè)途徑：不法分子直接購(gòu)買個(gè)人開(kāi)立的賬戶；不法分子收購(gòu)居民身份證后冒名或者虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)立的賬戶。因此有必要強(qiáng)化管理，有效遏制買賣賬戶和假冒開(kāi)戶的行為。同時(shí)，強(qiáng)化個(gè)人對(duì)本人賬戶的管理。個(gè)人出于各種原因開(kāi)立多個(gè)銀行賬戶，其中大量閑置不用，不僅存在資金遺忘、賬戶被不法分子利用等隱患，而且造成銀行管理資源的浪費(fèi)。

銀行工作人員提醒：此次賬戶分類管理政策主要對(duì)12月1日以后新開(kāi)立的賬戶進(jìn)行規(guī)范，對(duì)個(gè)人在2016年11月30日之前開(kāi)立的賬戶沒(méi)有影響。同時(shí)，對(duì)信用卡賬戶以及定期存款賬戶也沒(méi)有影響。當(dāng)然，如果個(gè)人在一家銀行開(kāi)戶數(shù)量較多的，銀行可能會(huì)和開(kāi)戶人進(jìn)行核實(shí)，避免冒名開(kāi)戶等情況的發(fā)生。