消費者投資金店“黃金理財”項目，期滿兌付時，卻發(fā)現(xiàn)金店失蹤，消費者損失超過50萬元。由于金店涉嫌犯罪，該案近日被鼓樓法院裁定移送公安機(jī)關(guān)處理。

2022年7月，江女士經(jīng)朋友推薦，了解到某金店推出黃金理財項目：顧客購買黃金后可寄存店內(nèi)，托管期滿后可選擇取回或由金店回購黃金。顧客同時享受額外的“加贈”黃金克數(shù)，作為投資回報。

江女士與金店簽訂《黃金現(xiàn)貨銷售合同》及《黃金預(yù)約回購協(xié)議》。雙方書面約定：江女士購買2200克黃金并交由金店托管一年，可獲贈黃金159克；期滿之日，金店按當(dāng)日金價回購。

鼓樓法院查明，托管期滿時金店關(guān)門，給江女士造成的直接損失超過50萬元。另據(jù)江女士等客戶陳述，其他未起訴的客戶在同一金店購買并托管的黃金價值預(yù)計超過500萬元。

根據(jù)《中華人民共和國金銀管理條例》相關(guān)規(guī)定，金銀的收購統(tǒng)一由中國人民銀行辦理；除經(jīng)中國人民銀行許可、委托的以外，任何單位和個人不得收購金銀。

鼓樓法院認(rèn)為，此案中的交易模式已超出一般黃金飾品的零售業(yè)務(wù)范疇，金店承諾回購黃金的行為涉及非法收購，且其提供的黃金托管及回購服務(wù)實質(zhì)上是金融資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，須取得金融牌照方可經(jīng)營。金店未獲金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，擅自開展此類業(yè)務(wù)，涉嫌擾亂金融秩序。此外，金店在收取客戶購金款后并未實際交付黃金，而是承諾到期贈金并回購，該模式有以承諾利息回報的方式向社會不特定對象吸收資金之嫌。

綜上，金店的經(jīng)營行為、經(jīng)營模式及經(jīng)營規(guī)模，涉嫌構(gòu)成非法經(jīng)營罪、非法吸收公眾存款罪或者集資詐騙罪。因涉及刑事犯罪，法院裁定將案件移送公安機(jī)關(guān)處理。

法官提醒：從事黃金銷售的企業(yè)，金融是特許行業(yè)，必須持牌經(jīng)營，市場主體從事吸收或變相吸收公眾存款、代客理財?shù)冉鹑跇I(yè)務(wù)必須經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，僅取得營業(yè)執(zhí)照而沒有獲得國家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得從事金融相關(guān)業(yè)務(wù)。

此外，消費者也要增強自身風(fēng)險防范意識，自覺抵制高利誘惑，在投資前仔細(xì)甄別，根據(jù)個人風(fēng)險承受能力選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，謹(jǐn)慎選擇實物黃金投資模式，切莫被“高回報”的托管業(yè)務(wù)迷了眼。（記者 林春長通訊員 黃麗珍 林倩）

來源：福州晚報