自4月份金融監(jiān)管總局披露2024年1號(hào)罰單以來(lái)，據(jù)《金融時(shí)報(bào)》記者初步統(tǒng)計(jì)，今年上半年，金融監(jiān)管總局共計(jì)開(kāi)出25張罰單(僅指以總局機(jī)關(guān)名義開(kāi)出的罰單)，16家機(jī)構(gòu)累計(jì)被罰1.34億元。

　　其中，今年上半年最大的一筆罰單來(lái)自平安銀行，被沒(méi)收違法所得并處罰款合計(jì)6723.98萬(wàn)元，其中總行6073.98萬(wàn)元，分支機(jī)構(gòu)650萬(wàn)元。值得關(guān)注的是，除了銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)外，5家理財(cái)公司亦因?yàn)槔碡?cái)業(yè)務(wù)違規(guī)合計(jì)被罰2900萬(wàn)元。

　　“從近年來(lái)監(jiān)管部門(mén)出具的理財(cái)罰單可以看出，處罰越來(lái)越多、越來(lái)越細(xì)，監(jiān)管要求越來(lái)越嚴(yán)格。預(yù)計(jì)之后理財(cái)監(jiān)管力度和穿透性將會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)。”資深金融監(jiān)管政策專(zhuān)家周毅欽在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示。

　　16家機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰超1.3億元 較去年下降六成

　　今年上半年，金融監(jiān)管總局累計(jì)開(kāi)出25張罰單，16家金融機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰1.34億元，被罰機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行、理財(cái)公司、保險(xiǎn)公司、信托公司、資產(chǎn)管理公司等。

　　其中，最大的一張罰單為平安銀行。罰單信息顯示，平安銀行在公司治理與內(nèi)部控制、信貸業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等五個(gè)方面存在違法違規(guī)問(wèn)題，被金融監(jiān)管總局沒(méi)收違法所得并處罰款合計(jì)6723.98萬(wàn)元。其中，總行6073.98萬(wàn)元，分支機(jī)構(gòu)650萬(wàn)元。

　　而去年上半年，原銀保監(jiān)會(huì)累計(jì)開(kāi)出23張罰單，8家機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰3.95億元，被罰機(jī)構(gòu)多為銀行，另外還涉及財(cái)險(xiǎn)公司、理財(cái)公司以及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。其中，當(dāng)年上半年單筆最大罰單來(lái)自建設(shè)銀行，被沒(méi)收違法所得并處罰款合計(jì)19891.5626萬(wàn)元。

　　對(duì)比同期數(shù)據(jù)，《金融時(shí)報(bào)》記者發(fā)現(xiàn)，今年上半年被金融監(jiān)管總局處罰的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量有所增加，但處罰金額下降。尤其是去年上半年大額罰單頻現(xiàn)，除了建設(shè)銀行，民生銀行、中國(guó)銀行、渣打銀行(中國(guó))、渤海銀行亦收到千萬(wàn)級(jí)罰單，分別被罰8970萬(wàn)元、3280萬(wàn)元、4965.94萬(wàn)元、1660萬(wàn)元。

　　理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)高發(fā) 5家理財(cái)公司被罰

　　另一個(gè)值得關(guān)注的現(xiàn)象是，收到罰單的理財(cái)公司數(shù)量較去年有明顯增加，顯示出金融管理部門(mén)對(duì)于理財(cái)領(lǐng)域違規(guī)行為的零容忍態(tài)度。

　　在今年上半年的25張罰單中，5張來(lái)自理財(cái)公司，招銀理財(cái)、平安理財(cái)、信銀理財(cái)、中銀理財(cái)、建信理財(cái)?shù)群嫌?jì)被罰2900萬(wàn)元。另外，招商銀行也同樣因?yàn)槔碡?cái)業(yè)務(wù)違規(guī)被罰款350萬(wàn)元。

　　整體來(lái)看，未能有效穿透識(shí)別底層資產(chǎn)、信息披露不規(guī)范、非標(biāo)底層資產(chǎn)到期日晚于封閉式理財(cái)產(chǎn)品到期日是理財(cái)業(yè)務(wù)被罰主因。多家理財(cái)公司也做出回應(yīng)稱(chēng)，已完成相關(guān)整改事項(xiàng)，未來(lái)將持續(xù)完善常態(tài)化合規(guī)檢視與排查機(jī)制，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控和內(nèi)控管理。

　　去年，建信理財(cái)也曾因?yàn)槔碡?cái)業(yè)務(wù)違法違規(guī)問(wèn)題被罰，罰款金額540萬(wàn)元，其違法違規(guī)事實(shí)包括開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品持有高流動(dòng)性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)、現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品使用攤余成本法未采用影子定價(jià)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制、承接母行劃轉(zhuǎn)產(chǎn)品管理不到位、投資資產(chǎn)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息披露不到位等。

　　值得關(guān)注的是，信托公司與理財(cái)公司合作業(yè)務(wù)存在的四類(lèi)違規(guī)問(wèn)題近期被監(jiān)管點(diǎn)名，并要求開(kāi)展合規(guī)性排查，包括配合理財(cái)公司違規(guī)使用平滑機(jī)制調(diào)節(jié)產(chǎn)品收益，配合理財(cái)公司在不同理財(cái)產(chǎn)品間交易風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，為現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)違規(guī)投資低評(píng)級(jí)債券、違規(guī)嵌套投資存款提供通道，配合理財(cái)產(chǎn)品不當(dāng)使用估值方法。

　　周毅欽表示，近期監(jiān)管部門(mén)通報(bào)信托公司與理財(cái)公司開(kāi)展合作業(yè)務(wù)的部分違規(guī)問(wèn)題，上半年理財(cái)公司相關(guān)罰單中比較集中的違法違規(guī)事實(shí)，比如未能有效穿透識(shí)別底層資產(chǎn)、未以公允價(jià)值計(jì)量相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品投資的金融資產(chǎn)等，即和此有關(guān)。另外，信息披露不規(guī)范也是這次罰單中較為集中的事項(xiàng)。近期金融監(jiān)管總局針對(duì)部分信托公司、銀行理財(cái)公司、保險(xiǎn)資管公司下發(fā)《資產(chǎn)管理產(chǎn)品信息披露管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》，未來(lái)也是各家資管機(jī)構(gòu)的整改方向。（來(lái)源：金融時(shí)報(bào)）