歲末迎新之際，各大商業(yè)銀行迎來一年一度的“開門紅”。

　　《證券日?qǐng)?bào)》記者近日實(shí)地探訪多家銀行了解到，目前銀行備戰(zhàn)2024年“開門紅”活動(dòng)的業(yè)務(wù)重點(diǎn)主要聚焦于理財(cái)、保險(xiǎn)以及信用卡領(lǐng)域。股份行和城商行籌備“開門紅”更為積極。

　　往年備戰(zhàn)“開門紅”，各家銀行往往通過上調(diào)存款利率、送禮品、返優(yōu)惠券等方式吸引客戶，但從今年的情況來看，銀行并未推出利率上浮的存款產(chǎn)品，3%以上利率的存款產(chǎn)品已不見蹤跡。

　　多家股份行重點(diǎn)聚焦于理財(cái)和銀保領(lǐng)域，以增強(qiáng)“開門紅”對(duì)客戶的吸引力。

　　部分銀行選擇了集中精力打造收益率較高的爆款產(chǎn)品。例如，興業(yè)銀行將在12月份推出一款針對(duì)新客戶和新增資金專屬的理財(cái)產(chǎn)品，起購(gòu)金額為100萬(wàn)元，年化利率高達(dá)3.8%。據(jù)該行客戶經(jīng)理介紹，這款產(chǎn)品額度有限，需要提前預(yù)約。

　　另一家銀行工作人員對(duì)記者表示，銀行及理財(cái)子公司都會(huì)提供盡可能多的產(chǎn)品供客戶選擇。為了吸引新老客戶，該行推出了多款高收益率的理財(cái)產(chǎn)品。

　　以“保本保息”“鎖定利率”為賣點(diǎn)的銀保產(chǎn)品也成為部分銀行的主打產(chǎn)品。如某股份行主推一款銀保產(chǎn)品，該產(chǎn)品利率保底1.75%，截至目前實(shí)際結(jié)算利率4.2%。在介紹產(chǎn)品時(shí)，該行理財(cái)經(jīng)理強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品“鎖定利率”“保本保息”的特點(diǎn)，且著重介紹產(chǎn)品的利息為復(fù)利計(jì)算。

　　該行理財(cái)經(jīng)理進(jìn)一步向記者表示，“低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)收益產(chǎn)品仍然是當(dāng)前階段大部分投資者的首要選擇，近期購(gòu)買保險(xiǎn)等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶逐漸增多。”

　　整體來看，在凈息差承壓之下，多家股份行備戰(zhàn)2024年“開門紅”營(yíng)銷策略較往年有所變化。星圖金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言表示，短期之內(nèi)還是要盡量穩(wěn)定凈息差，一方面對(duì)存款進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整，繼續(xù)壓降高息存款占比，另一方面優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，適度提高具有更高利率水平的零售貸款占比。中長(zhǎng)期看，要繼續(xù)提升非息收入占比，做強(qiáng)做優(yōu)財(cái)富管理業(yè)務(wù)，降低對(duì)凈利息收入的依賴。

　　中小銀行備戰(zhàn)“開門紅”的熱情也正盛。記者注意到，近期諸多中小銀行相繼開啟“開門紅”啟動(dòng)會(huì)議，為今年年底的業(yè)績(jī)沖刺和明年年初的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)謀篇布局。部分銀行已制定“開門紅”營(yíng)銷方案，著手準(zhǔn)備“開門紅”相關(guān)物資采購(gòu)，開展相關(guān)業(yè)務(wù)人員營(yíng)銷技能培訓(xùn)等。

　　記者走訪多家城商行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，相較于大型銀行，一些城商行備戰(zhàn)“開門紅”的推薦產(chǎn)品更為豐富，推廣側(cè)重點(diǎn)為信用卡、消費(fèi)貸等產(chǎn)品。

　　某城商行網(wǎng)點(diǎn)的信用卡業(yè)務(wù)員告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，年底來辦信用卡的客戶挺多的，最近在進(jìn)行新戶辦理信用卡活動(dòng)，開卡贈(zèng)送的禮品也較為豐富。

　　另有城商行網(wǎng)點(diǎn)信貸業(yè)務(wù)員告訴記者，今年以來，銀行存貸款利率都在降。“目前我們推出的消費(fèi)/經(jīng)營(yíng)貸產(chǎn)品利率算是比較低的，客戶還可以申請(qǐng)七天免息的優(yōu)惠券。另外還可以根據(jù)申請(qǐng)人的資質(zhì)情況等，申請(qǐng)降低利率。”

　　南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝對(duì)記者表示，面對(duì)凈息差承壓的挑戰(zhàn)，中小銀行需要進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)、深化客戶關(guān)系管理和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)力提升和利潤(rùn)增長(zhǎng)，推動(dòng)差異化競(jìng)爭(zhēng)和可持續(xù)發(fā)展。“貸款產(chǎn)品方面，中小銀行需更加注重優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對(duì)中小企業(yè)、個(gè)體工商戶的支持力度，提高貸款收益率；同時(shí)，中小銀行可以根據(jù)自身特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，加強(qiáng)金融科技應(yīng)用，通過精準(zhǔn)營(yíng)銷和服務(wù)優(yōu)化來降低成本，提高服務(wù)效率和質(zhì)量。此外，中小銀行務(wù)必加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力，降低不良貸款率，提高資產(chǎn)質(zhì)量。”

　　記者 彭 妍 熊 悅