中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司（股票代碼SH:601939；HK:00939）（以下簡(jiǎn)稱“建設(shè)銀行”）最新公布了2022年度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。根據(jù)年報(bào)，該行全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入8224.73億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3231.66億元，同比增長(zhǎng)6.33%；集團(tuán)資產(chǎn)總額34.60萬(wàn)億元，較上年增長(zhǎng)14.37%。同時(shí)，建設(shè)銀行將向全體股東派發(fā)2022年度現(xiàn)金股息每股人民幣0.389元，合計(jì)972.54億元。據(jù)悉，近年來(lái)該行分紅率均達(dá)到30%。
“去年我們的凈利潤(rùn)增幅保持了良好水平，核心一級(jí)資本充足率、資本充足率穩(wěn)中有升，不良貸款率穩(wěn)中有降，撥備覆蓋率穩(wěn)步提升，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)持續(xù)滿足監(jiān)管要求，可以說(shuō)去年非常不容易，我們很好的平衡了安全性、流動(dòng)性和盈利性。”3月30日舉行的2022年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，建設(shè)銀行行長(zhǎng)張金良表示，2023年銀行業(yè)面對(duì)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境有望整體向好，建設(shè)銀行也將抓住市場(chǎng)回暖的機(jī)遇，發(fā)揮資本充足率比較高的優(yōu)勢(shì)，持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，保持信貸投放和債券投資的合理增長(zhǎng)。
助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展 金融服務(wù)“精準(zhǔn)滴灌”
具體來(lái)看，截至2022年末，集團(tuán)資產(chǎn)總額34.60萬(wàn)億元，增幅14.37%，資產(chǎn)負(fù)債也在過(guò)去一年穩(wěn)健均衡增長(zhǎng)。年報(bào)顯示，截至2022年末，集團(tuán)資產(chǎn)總額34.60萬(wàn)億元，增幅14.37%；其中發(fā)放貸款和墊款凈額20.50萬(wàn)億元，增幅12.79%。負(fù)債總額31.72萬(wàn)億元，增幅14.77%；其中吸收存款25.02萬(wàn)億元，增幅11.81%。全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3231.66億元，增幅6.33%。凈利息收益率2.02%，平均資產(chǎn)回報(bào)率1.00%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率12.27%，資本充足率18.42%，經(jīng)營(yíng)效益保持市場(chǎng)前列。
2022年，建設(shè)銀行還持續(xù)加大綠色金融、普惠金融、先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域信貸投放，精準(zhǔn)滴灌重點(diǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)區(qū)域，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入源源不斷的金融動(dòng)能。其中，境內(nèi)公司類(lèi)貸款11.02萬(wàn)億元，較上年增加1.43萬(wàn)億元，增幅14.87%?；A(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款余額5.71萬(wàn)億元，增幅12.62%；投向制造業(yè)的貸款2.24萬(wàn)億元，增幅32.78%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1.47萬(wàn)億元，增幅59.80%；全年累計(jì)為5170個(gè)核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的11.90萬(wàn)戶鏈條客戶提供9205.41億元供應(yīng)鏈融資支持；京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)公司類(lèi)貸款增速均超過(guò)20%。“科創(chuàng)評(píng)價(jià)”體系已在全行完成推廣，覆蓋超過(guò)60萬(wàn)戶科創(chuàng)企業(yè)。與2180戶專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)，貸款余額683.49億元。支持積極財(cái)政政策實(shí)施，加大債券投資，金融投資總額8.54萬(wàn)億元，增幅11.75%。助力穩(wěn)外資穩(wěn)外貿(mào)，暢通全球貿(mào)易產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈和價(jià)值鏈，“建行全球撮合家”平臺(tái)累計(jì)為35個(gè)國(guó)家和地區(qū)的1.7萬(wàn)余家企業(yè)舉辦了210余場(chǎng)數(shù)字會(huì)展和跨境對(duì)接活動(dòng)。貿(mào)易融資投放1.77萬(wàn)億元，有力保障外貿(mào)企業(yè)資金需求。
圍繞全面風(fēng)險(xiǎn)防控，2022年，建設(shè)銀行也持續(xù)做好風(fēng)險(xiǎn)研判，前瞻主動(dòng)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)管理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，妥善化解處置，資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)。“截至2022年末，集團(tuán)不良貸款余額2928.25億元，不良貸款率1.38%，較上年下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。逾期貸款率是1.03%，低于不良率35個(gè)基點(diǎn)，逾期和不良的剪刀差是負(fù)的，表明建行的資產(chǎn)分類(lèi)是審慎扎實(shí)的。”張金良在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，銀行的資產(chǎn)質(zhì)量既受實(shí)體經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的影響，也與自身的風(fēng)險(xiǎn)管控能力密切相關(guān)。建行有充足的能力來(lái)覆蓋當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)，也有充足的信心來(lái)抵御潛在的風(fēng)險(xiǎn)。
談及近期美歐銀行風(fēng)險(xiǎn)影響，“目前建行集團(tuán)對(duì)硅谷銀行、瑞士信貸、全集團(tuán)均沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)敞口，受到的影響是非常小的，從間接或衍生的角度來(lái)看影響非常有限。”建設(shè)銀行副行長(zhǎng)紀(jì)志宏表示，海外業(yè)務(wù)方面，建行一直特別注重建設(shè)合規(guī)優(yōu)先穩(wěn)健發(fā)展，持續(xù)強(qiáng)化對(duì)歐美貨幣政策和國(guó)際金融市場(chǎng)動(dòng)向的分析和應(yīng)對(duì)，并且通過(guò)利率調(diào)節(jié)等工具開(kāi)展外幣投資組合的久期管理，進(jìn)行充分的壓力測(cè)試。在美聯(lián)儲(chǔ)快速加息以來(lái)，相關(guān)業(yè)務(wù)保持平穩(wěn)運(yùn)行。
“新的一年我們要加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，尤其是要深刻汲取歐美銀行近期危機(jī)事件的教訓(xùn)，進(jìn)一步優(yōu)化我們的風(fēng)險(xiǎn)治理體系，加強(qiáng)市場(chǎng)研判，動(dòng)態(tài)優(yōu)化調(diào)整我們表內(nèi)外資產(chǎn)配置的策略，管理好風(fēng)險(xiǎn)敞口，統(tǒng)籌防控好信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，確保經(jīng)得起經(jīng)濟(jì)周期和市場(chǎng)波動(dòng)的考驗(yàn)，做好國(guó)家金融穩(wěn)定的壓艙石。”張金良強(qiáng)調(diào)。
金融“活水”助力新發(fā)展 多層次實(shí)踐顯成效
在金融助力房地產(chǎn)發(fā)展新模式方面，建設(shè)銀行也積極探索并初顯成效。如持續(xù)完善住房租賃金融服務(wù)新體系，發(fā)起設(shè)立募資規(guī)模300億元的全國(guó)第一支住房租賃基金，形成集股權(quán)投資、融資支持、管理運(yùn)營(yíng)、REITs上市為一體的“投、融、管、退”服務(wù)閉環(huán)。截至2022年末，公司類(lèi)住房租賃貸款余額2421.92億元，較上年增加1087.31億元，增幅81.47%，支持住房租賃企業(yè)超過(guò)1000家、保障性租賃住房項(xiàng)目超過(guò)600個(gè)。建信住房“CCB建融家園”平臺(tái)企業(yè)用戶達(dá)1.6萬(wàn)戶，個(gè)人用戶超4300萬(wàn)戶。管理房源超過(guò)16萬(wàn)間，開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng)的“CCB建融家園”長(zhǎng)租社區(qū)超過(guò)200個(gè)。
聚焦普惠金融群體差異化需求，建設(shè)銀行也不斷豐富數(shù)字化線上化服務(wù)供給。如升級(jí)打造“建行惠懂你”3.0綜合化生態(tài)型服務(wù)平臺(tái)，形成涵蓋信貸、財(cái)富、經(jīng)營(yíng)三大板塊的功能布局。截至2022年末，監(jiān)管口徑普惠金融貸款余額2.35萬(wàn)億元，較上年增加4776.76億元，增幅25.49%；普惠金融貸款客戶253萬(wàn)戶，較上年增加58.92萬(wàn)戶；“建行惠懂你”APP累計(jì)訪問(wèn)量2.1億次，授信客戶199萬(wàn)戶，授信金額1.64萬(wàn)億元，創(chuàng)歷史新高。加大助業(yè)紓困力度，2022年累計(jì)為32.46萬(wàn)客戶提供貸款延期服務(wù)，為3188戶各類(lèi)客戶辦理延期付息。
為進(jìn)一步夯實(shí)新金融數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，不斷增強(qiáng)核心技術(shù)自主可控能力，建設(shè)銀行也不斷加大金融科技投入，展開(kāi)積極探索。年報(bào)顯示，該行打造的“建行云”金融業(yè)云服務(wù)品牌，算力規(guī)模較上年提升超30%。截至2022年末，金融科技人員15811人，占集團(tuán)人數(shù)的4.20%；金融科技投入232.90億元，占營(yíng)業(yè)收入的2.83%；累計(jì)獲取專(zhuān)利授權(quán)1256件，較上年增加525件。
此外，基于涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色租賃等類(lèi)型的多元化服務(wù)體系，截至2022年末，建設(shè)銀行綠色貸款余額2.75萬(wàn)億元，較上年增加7869.76億元，增量創(chuàng)歷史新高。持有人民幣綠色債券余額較上年增長(zhǎng)逾110%，外幣綠色債券余額增長(zhǎng)逾10%。全年參與承銷(xiāo)87筆境內(nèi)外綠色及可持續(xù)發(fā)展債券，承銷(xiāo)規(guī)模1560.67億元，較上年增長(zhǎng)25.79%；發(fā)行多筆綠色債券，發(fā)行金額折合人民幣超170億元。（記者：韋夏怡 高偉 北京報(bào)道 來(lái)源： 經(jīng)濟(jì)參考網(wǎng)）
