近期，ChatGPT這一人工智能應(yīng)用火爆全網(wǎng)，金融機(jī)構(gòu)借助該款生成型AI系統(tǒng)火速展開(kāi)了一系列投資者教育推廣活動(dòng)，該技術(shù)甚至延展到了投研及投顧業(yè)務(wù)中。
通過(guò)人工智能應(yīng)用實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新型營(yíng)銷(xiāo)，同時(shí)降本增效，進(jìn)一步保障投資者權(quán)益，是金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的初衷。此次ChatGPT應(yīng)用場(chǎng)景延展至金融機(jī)構(gòu)后，多家金融機(jī)構(gòu)表示對(duì)人工智能寄予厚望，同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與合規(guī)監(jiān)管工作。
ChatGPT應(yīng)用場(chǎng)景
火速延展至金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)
2月7日，鵬華基金發(fā)布的一篇與ChatGPT對(duì)話(huà)后撰寫(xiě)的固收類(lèi)投資者教育文章在業(yè)內(nèi)引起了熱烈討論。作者通過(guò)提問(wèn)“如何看待風(fēng)險(xiǎn)控制在固收基金管理中的作用”“如何選擇一只適合自己的固收基金”“如何看待當(dāng)前公募基金在固收領(lǐng)域的發(fā)展趨勢(shì)”等固收投資核心問(wèn)題，與ChatGPT進(jìn)行了交互對(duì)話(huà)，展開(kāi)了一次創(chuàng)新型強(qiáng)、形式靈活多樣的投資者教育宣傳推廣。
記者注意到，除鵬華基金外，不少基金公司也在借助ChatGPT這一火爆全網(wǎng)的人工智能應(yīng)用開(kāi)展一系列投資者教育推廣活動(dòng)。例如，2月6日晚間，招商基金也發(fā)布了一篇與ChatGPT對(duì)話(huà)后撰寫(xiě)的投資者教育宣傳推廣文章。早前，富國(guó)基金通過(guò)ChatGPT的創(chuàng)作形式，撰寫(xiě)了一篇個(gè)人養(yǎng)老金的詩(shī)，從而積極推廣個(gè)人養(yǎng)老金投資理念。
除了基金公司外，其它金融機(jī)構(gòu)也在紛紛嘗試ChatGPT所帶來(lái)的新鮮體驗(yàn)。記者注意到，短短三天，在券商研報(bào)撰寫(xiě)、銀行品牌營(yíng)銷(xiāo)等金融機(jī)構(gòu)多類(lèi)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中均出現(xiàn)了ChatGPT的身影。
2月5日晚間，財(cái)通證券研究所發(fā)布的一篇由ChatGPT撰寫(xiě)的醫(yī)美研報(bào)，該研報(bào)篇幅超6000字，主要由ChatGPT完成，搭建報(bào)告框架、生成文字并翻譯共花費(fèi)約1小時(shí)，分析師后期修改花費(fèi)2小時(shí)。
2月6日消息，招商銀行信用卡在官微發(fā)布了一篇名為《ChatGPT首秀金融界，招行親情信用卡詮釋“人生逆旅，親情無(wú)價(jià)”》的推文，這是國(guó)內(nèi)金融行業(yè)首篇使用AIGC技術(shù)發(fā)布的品牌稿件。
對(duì)于ChatGPT最近在金融圈“爆火”的現(xiàn)象，薩摩耶云科技集團(tuán)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家鄭磊對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示：“ChatGPT這一類(lèi)型的聊天機(jī)器人輸出的內(nèi)容是學(xué)習(xí)的結(jié)果，也是AIGC（人工智能技術(shù)生成內(nèi)容）技術(shù)的應(yīng)用。這類(lèi)生成型AI將應(yīng)用場(chǎng)景延展到金融機(jī)構(gòu)而在網(wǎng)上引起熱烈討論，不僅僅是金融機(jī)構(gòu)從客戶(hù)需求出發(fā)，對(duì)內(nèi)容生產(chǎn)、金融產(chǎn)品推廣的一次創(chuàng)新型營(yíng)銷(xiāo)方式，同時(shí)從人工智能角度出發(fā)，科技將越來(lái)越懂金融，未來(lái)人工智能如何進(jìn)一步深度賦能金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)，雙向結(jié)合的延展性均存較大想象空間。”
推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)降本增效
替代人工仍需時(shí)間
對(duì)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，ChatGPT在投資者教育、投研等領(lǐng)域的持續(xù)廣泛應(yīng)用，是否意味著投研分析師、投資顧問(wèn)等職位在未來(lái)可能會(huì)被人工智能所取代，人工智能是否真的能替代部分人工呢？
通聯(lián)數(shù)據(jù)智能投研業(yè)務(wù)中心總經(jīng)理許丹青對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“人工智能目前難以替代人工投資顧問(wèn)的情感陪伴，理財(cái)領(lǐng)域仍需專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)知識(shí)、資產(chǎn)配置模型等仍有欠缺。另外，在情感陪伴方面，暫時(shí)無(wú)法像真人一樣提供場(chǎng)景化、兼具專(zhuān)業(yè)與同理性的顧問(wèn)服務(wù)。”
“分析師的工作一方面是撰寫(xiě)研報(bào)，另一方面還需帶著客戶(hù)調(diào)研，獲得一手的市場(chǎng)信息。首先，線下調(diào)研是ChatGPT目前無(wú)法取代的。”通聯(lián)數(shù)據(jù)投研產(chǎn)品總監(jiān)李建安對(duì)記者補(bǔ)充道，區(qū)別于一般的新聞或研究，券商研報(bào)大多需要提供清晰的交易價(jià)值，這一過(guò)程需要引用大量垂直領(lǐng)域的數(shù)據(jù)，許多數(shù)據(jù)ChatGPT尚無(wú)法觸達(dá)。同時(shí)，報(bào)告中的知識(shí)和數(shù)據(jù)需要精確、可追溯，這也是目前ChatGPT的欠缺之處。
在投顧領(lǐng)域方面，事實(shí)上國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)早已展開(kāi)了探索。比如，早從2021年開(kāi)始，有多家金融機(jī)構(gòu)就推出了不同類(lèi)型的“數(shù)字員工”，主要應(yīng)用在智能客服、智能投資顧問(wèn)等業(yè)務(wù)上。
李建安對(duì)記者表示，目前人工智能在金融機(jī)構(gòu)投研業(yè)務(wù)的應(yīng)用是通過(guò)釋放研究人員一些繁瑣、重復(fù)的工作投入，達(dá)到降本增效的作用；投顧自動(dòng)化主要是在知識(shí)庫(kù)更新、智能問(wèn)答機(jī)器人等領(lǐng)域，為人工投顧提供前期助手的作用。
對(duì)于未來(lái)人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的發(fā)展方向和落地應(yīng)用領(lǐng)域方面，鄭磊對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“目前人工智能技術(shù)賦能金融科技處于金融數(shù)字化階段，該階段金融科技主要是通過(guò)技術(shù)實(shí)現(xiàn)部分金融業(yè)務(wù)數(shù)智化。而未來(lái)將進(jìn)入數(shù)字金融業(yè)態(tài)階段，未來(lái)金融行業(yè)將出現(xiàn)生態(tài)環(huán)境及應(yīng)用場(chǎng)景的變遷，人工智能技術(shù)將進(jìn)一步結(jié)合其他新一代信息技術(shù)，如5G、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)實(shí)現(xiàn)廣泛落地，但目前仍有很長(zhǎng)的路要走。”（本報(bào)記者：王思文 余俊毅 來(lái)源： 證券日?qǐng)?bào)）
