郵儲票據(jù)案牽連12家銀行被罰近3億 業(yè)內(nèi)：新發(fā)案件會減少

　　央廣網(wǎng)北京1月29日消息(記者柴華)據(jù)中國之聲《新聞縱橫》報(bào)道，周末，銀監(jiān)會公布了郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)案件查處結(jié)果，對涉及該案的12家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合計(jì)罰沒2.95億元。根據(jù)媒體報(bào)道，2016年3月到12月，郵儲文昌路支行通過私刻公章、偽造證照合同，辦理了147張?zhí)摷儋N現(xiàn)票據(jù)，再轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給其他10家銀行機(jī)構(gòu)，牽涉面之廣，令人驚訝。

　　近期銀監(jiān)會接連曝出大案，廣發(fā)銀行僑興債事件、浦發(fā)銀行貸款造假案等。樁樁大案有什么共性？頻發(fā)的根源是什么？新的一年監(jiān)管將如何剔除蛀蟲的生存空間呢？

　　國內(nèi)銀行業(yè)里常見的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是“銀行承兌匯票”和“商業(yè)承兌匯票”，簡稱銀票和商票，并以銀票為主。它主要是作為一種支付工具，為銀行間和企業(yè)解決短期流動性的問題。不過，后來這種工具被異化嚴(yán)重，銀行與銀行之間買賣票據(jù)時時常發(fā)生一些違規(guī)操作的行為。郵儲銀行案件即是如此。

　　根據(jù)公開資料，早在2016年12月末，郵儲銀行甘肅省分行對武威文昌路支行核查中發(fā)現(xiàn)，吉林蛟河農(nóng)商行購買該支行理財(cái)?shù)馁Y金被挪用，由此暴露出該支行原行長以郵儲銀行武威市分行名義，違法違規(guī)套取票據(jù)資金的案件，涉案票據(jù)票面金額79億元，非法套取挪用理財(cái)資金30億元。

　　銀監(jiān)會指出，這是一起銀行內(nèi)部員工與外部不法分子內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、偽造證照合同、違法違規(guī)辦理同業(yè)理財(cái)和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、非法套取和挪用資金的重大案件，牽涉機(jī)構(gòu)眾多，情節(jié)十分惡劣，嚴(yán)重破壞了市場秩序。

　　中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示：“一方面是銀行業(yè)整體經(jīng)營理念是重發(fā)展而輕視了對質(zhì)量的管控，尤其是對基層一線員工，或者分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險的內(nèi)控制度變得比較松散。再加上有些業(yè)務(wù)的鏈條本來就比較復(fù)雜?，F(xiàn)在很多同類業(yè)務(wù)，包括僑興債、郵儲銀行票據(jù)案所涉及的業(yè)務(wù)流程比較長，難以監(jiān)控，就容易出現(xiàn)這種由基層員工道德問題而導(dǎo)致的風(fēng)險。”

　　銀監(jiān)會在總結(jié)中表示，郵儲此票據(jù)大案暴露了諸多問題：一是內(nèi)控管理缺失。二是合規(guī)意識淡薄。三是嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營。樁樁件件都指向了近年來銀行業(yè)在“重績效、輕內(nèi)控”的經(jīng)營氛圍里衍生的叢生亂象。

　　無獨(dú)有偶，去年以來，銀監(jiān)會已經(jīng)對多樁違法違規(guī)展業(yè)的大案作出處罰，包括廣發(fā)銀行惠州分行120億元違規(guī)擔(dān)保案、民生銀行北京航天橋支行30億元虛假理財(cái)案、農(nóng)業(yè)銀行北京市分行39億元票據(jù)案、浦發(fā)銀行成都分行貸款造假案等等。

　　重罰之下，銀行自身對于類似違規(guī)的教訓(xùn)絕不止“深刻”二字。交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平說：“這次的力度是比較大的。對于某些銀行來說，有可能辛辛苦苦一年做下來，利潤也就(被罰沒)差不多了，這對于整個銀行業(yè)來說是敲了一個非常好的警鐘。”

　　而伴隨著銀監(jiān)會“三三四十”整治行動全面開展，數(shù)據(jù)顯示，去年全年銀監(jiān)會系統(tǒng)開出罰單3452張，1877家機(jī)構(gòu)被罰，罰沒金額近30億元，創(chuàng)歷史之最。銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查局局長王朝弟表示，(整治行動)初步遏制了同業(yè)、理財(cái)快速盲目增長的發(fā)展勢頭，基本上拆除了影子銀行業(yè)務(wù)的隱形炸彈。銀行業(yè)案件高發(fā)的勢頭，特別是大案要案高發(fā)的勢頭會得到了初步的遏制。

　　當(dāng)然，采訪中，多數(shù)業(yè)內(nèi)人士也認(rèn)為，目前陸續(xù)曝出的大案都是2016年甚至更早的案件，隨著銀監(jiān)會全面整治的深入，未來新發(fā)案件的可能性大大降低。

　　中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼指出：“隨著監(jiān)管的不斷加強(qiáng)，以及電子票據(jù)的大量推廣，票據(jù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域違法違規(guī)行為正在減少。最近我們看到的違法違規(guī)案件都是前幾年發(fā)生的，比如郵儲銀行這個案件其實(shí)發(fā)生在2016年。但票據(jù)業(yè)務(wù)違法違規(guī)案件將繼續(xù)存在，未來要采取綜合措施進(jìn)行全方位防范。”

　　銀監(jiān)會及相關(guān)負(fù)責(zé)人也多次表態(tài)仍會繼續(xù)對大案、要案進(jìn)行查處，進(jìn)一步整治銀行業(yè)市場亂象。就在不久前的1月13日，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》，其中明確了今年繼續(xù)開展整治銀行業(yè)亂象的8個方面、22個要點(diǎn)，違法違規(guī)展業(yè)就是其中一個方面，違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)也是22個要點(diǎn)之一。董希淼認(rèn)為，遏制類似違規(guī)，技術(shù)上、監(jiān)管的力度上以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身需要全方位地加強(qiáng)。“從技術(shù)層面看，要繼續(xù)大力推廣電子票據(jù)。央行在2016發(fā)出了通知，推廣使用電子票據(jù)，并在上海成立票據(jù)交易所，這對防范票據(jù)業(yè)務(wù)被復(fù)制、被克隆都能起到非常好的作用。第二方面要加強(qiáng)監(jiān)管，要逐步加大對票據(jù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域違法違規(guī)行為的打擊和整治力度。第三，金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)內(nèi)控管理，提高合規(guī)意識，進(jìn)一步減少、杜絕違法違規(guī)行為，同時要加強(qiáng)制度執(zhí)行，相關(guān)崗位要相互制衡，讓違法違規(guī)行為發(fā)生不了。”

　　中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛認(rèn)為，2018年監(jiān)管層將更多地從完善制度補(bǔ)短板方面下力氣，從根本上消滅類似“蛀蟲”的生存空間。“現(xiàn)在在不斷鋪開的進(jìn)一步整治的過程中，一些重要領(lǐng)域的監(jiān)管，實(shí)際上是在緊鑼密鼓的推動的，比較多的由監(jiān)管規(guī)則不完善導(dǎo)致的，這樣亂象叢生的領(lǐng)域?qū)ν晟频谋O(jiān)管規(guī)則都有著非常迫切的需求。”