在經(jīng)歷擴(kuò)張階段之后，銀行對于社區(qū)支行的布局正步入調(diào)整期。北京商報(bào)記者初步統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，今年上半年，北京地區(qū)有38家社區(qū)支行停止運(yùn)營。不過，在一些中小城市，社區(qū)支行也陸續(xù)開業(yè)。分析人士表示，因?yàn)楸O(jiān)管環(huán)境和前期的激進(jìn)布局，目前銀行正在調(diào)整社區(qū)支行的布局策略。
多家社區(qū)支行停止?fàn)I業(yè)
北京商報(bào)記者初步統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，今年上半年，北京地區(qū)有38家社區(qū)支行停止運(yùn)營，包括渤海銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行等。
據(jù)北京銀監(jiān)局政府公開信息顯示，今年5-7月，浦發(fā)銀行北京百子園社區(qū)支行、金地名京社區(qū)支行及萬澤御河灣社區(qū)支行先后終止?fàn)I業(yè)，近年來浦發(fā)銀行逐步調(diào)整關(guān)停的社區(qū)銀行數(shù)量達(dá)到5家。對此，浦發(fā)銀行北京分行相關(guān)人士表示，“隨著北京城市規(guī)劃更加趨于合理，為更好服務(wù)區(qū)域客戶，浦發(fā)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局和服務(wù)功能也進(jìn)一步完善。調(diào)整期間，我們確保做好社區(qū)銀行原有客戶的告知和后續(xù)業(yè)務(wù)疏導(dǎo)，努力降低對客戶辦理業(yè)務(wù)的影響”。
另據(jù)浦發(fā)銀行北京分行提供的數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末，浦發(fā)銀行北京分行在京對外開業(yè)社區(qū)銀行共計(jì)31家。對于關(guān)停多家北京地區(qū)社區(qū)支行，也有銀行回應(yīng)稱，社區(qū)支行正積極進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級(jí)與戰(zhàn)略優(yōu)化。
不過，在關(guān)閉的同時(shí)，在北京地區(qū)也有11家新開的社區(qū)支行，根據(jù)北京銀監(jiān)局發(fā)布的批復(fù)公告，北京銀行有7家社區(qū)支行批復(fù)成立，平安銀行3家，中信銀行1家。
正下沉至中小城市
在經(jīng)歷擴(kuò)張階段之后，銀行對于社區(qū)支行的布局正步入調(diào)整期。
我國社區(qū)銀行始于2010年，當(dāng)時(shí)絕大部分股份制銀行都開始建立相關(guān)事業(yè)部，普遍認(rèn)為社區(qū)銀行是國內(nèi)商業(yè)銀行的新藍(lán)海，將布局社區(qū)銀行作為重要戰(zhàn)略。甚至還曾有銀行打出“三年內(nèi)建設(shè)1萬家社區(qū)銀行的戰(zhàn)略”。
不過，在北京商報(bào)記者此前的數(shù)次走訪中發(fā)現(xiàn)，社區(qū)銀行的生意頗有些冷清，大多數(shù)顧客還是習(xí)慣傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)，社區(qū)銀行更多地淪落為了自助網(wǎng)點(diǎn)，客戶只是在其自助機(jī)具上進(jìn)行簡單的存取款操作。
在業(yè)內(nèi)人士看來，當(dāng)前社區(qū)銀行最大的問題在于獲客質(zhì)量較低和商業(yè)模式的不成熟，導(dǎo)致盈利可能性較小。一位銀行內(nèi)部人士告訴記者，當(dāng)初業(yè)內(nèi)把社區(qū)支行想得比較簡單，以為將社區(qū)銀行開到小區(qū)門口就能獲客，做大存款等負(fù)債端和財(cái)富管理業(yè)務(wù)，但作為財(cái)富主力的中青年人如今都習(xí)慣于在線上辦理業(yè)務(wù)。而且算上租金、人工成本、裝修、水電和設(shè)備維護(hù)等各種費(fèi)用在內(nèi)，社區(qū)支行的盈利也面臨一些考驗(yàn)。
基于此，銀行也在調(diào)整社區(qū)銀行布局。中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼表示，社區(qū)支行本來就是監(jiān)管部門為了機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)比較少的中小銀行彌補(bǔ)物理渠道不足的一個(gè)措施，以社區(qū)支行和小微支行的形式放寬了銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的標(biāo)準(zhǔn)和流程程序。但是有些銀行把其當(dāng)做布局物理渠道的主要舉措，有些走偏，此外，監(jiān)管要求社區(qū)支行是要有金融許可證，目前，相關(guān)銀行也在進(jìn)行調(diào)整和糾偏。
不過，在其他一些城市，銀行的社區(qū)銀行仍在不斷開業(yè)。6月20日，民生銀行(8.040, 0.01, 0.12%)邯鄲觀瀾城社區(qū)支行隆重開業(yè)。5月18日，民生銀行運(yùn)城分行錦繡花城社區(qū)支行、鋪安街支行開牌營業(yè)。5月，光大銀行煙臺(tái)富順苑社區(qū)支行、平安銀行長沙分行陽光100社區(qū)支行也相繼開業(yè)。有觀點(diǎn)認(rèn)為，社區(qū)銀行不能單純做物理網(wǎng)點(diǎn)，要考慮線上線下融合，更多地承接線上落地的工作，發(fā)揮出應(yīng)有價(jià)值。同時(shí)，在選址上，最好優(yōu)先考慮更易開展業(yè)務(wù)的縣域地區(qū)。
銀行策略調(diào)整
在北京商報(bào)記者的采訪過程中，也有不少銀行人士表示，目前銀行在社區(qū)支行的布局上也在進(jìn)行策略的調(diào)整。
“轉(zhuǎn)型的第一個(gè)目標(biāo)是優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)位置、內(nèi)部布局與軟硬件升級(jí)改造，通過在網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施中融入先進(jìn)的高科技元素，提升品牌形象與客戶體驗(yàn)；轉(zhuǎn)型的第二個(gè)目標(biāo)是服務(wù)內(nèi)容豐富化，多維度地滿足社區(qū)居民的金融服務(wù)需求，提高普惠金融力度。”一家股份制銀行北京地區(qū)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
渤海銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人也直言，渤海銀行作為中小型股份制商業(yè)銀行，綜合性支行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量有限，客戶服務(wù)半徑不足。因此，在社區(qū)銀行建設(shè)上，應(yīng)構(gòu)建低成本、輕盈化的網(wǎng)點(diǎn)體系。
對于社區(qū)支行的轉(zhuǎn)型，董希淼建議，社區(qū)支行本身要堅(jiān)持“輕型化、場景化、智能化”特點(diǎn)。從“輕型化”來講，如果社區(qū)支行的設(shè)立提高了成本，就得不償失了；對于“智能化”，社區(qū)支行要運(yùn)用現(xiàn)代的科技手段，既節(jié)省運(yùn)營成本，又提升客戶體驗(yàn)；在“場景化”層面，社區(qū)支行不能想設(shè)就設(shè)，要融入到社區(qū)場景，還要接入一些其他場景，比如和互聯(lián)網(wǎng)公司合作，進(jìn)行流量的導(dǎo)入。
此外，董希淼還表示，社區(qū)支行的發(fā)展要注重和業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的協(xié)同，主要為零售銀行服務(wù)，還要跟現(xiàn)有的網(wǎng)點(diǎn)渠道形成協(xié)同渠道，此外，社區(qū)支行要形成線上線下協(xié)同，提升服務(wù)能力和輻射能力。
北京商報(bào)記者 劉雙霞
