五一期間，布谷君的朋友圈被一個21歲的年輕人刷屏。

　　大學生魏則西和家人出于對百度和部隊三甲醫(yī)院的信任，在罹患滑膜肉瘤這種罕見的癌癥后，選擇百度檢索出的三甲醫(yī)院“武警二院”，嘗試一種號稱與美國斯坦福大學合作的腫瘤生物免疫療法，散盡家財并靠舉債完成治療后才發(fā)現(xiàn)被騙。魏則西之死，將百度和莆田系醫(yī)院推向風口浪尖。

　　事件被媒體曝光后，網(wǎng)上便出現(xiàn)各種深扒莆田系的文章，還有媒體整理了莆田系醫(yī)院的不完全名單。

　　于此同時，有粉絲在后臺向布谷君曝光一家莆田系P2P平臺——醫(yī)界貸。官網(wǎng)顯示，醫(yī)界貸成立于2014年1月1日，至今已有51萬投資人和26億成交額。

　　基本面：一家規(guī)模擴張中的莆田系P2P

　　首先，他的股東之一林玉明屬于莆田系，我在莆田系名單中看見了；（粉絲提供）

　　布谷君通過查詢網(wǎng)上曝光的莆田系名單，發(fā)現(xiàn)林玉明確實是醫(yī)界貸母公司醫(yī)信金融信息服務（上海）有限公司股東（見下圖）。除此之外，吳德坤、林國彪、楊美先、劉亞勇、沈國賢、詹陽斌、陳國興等醫(yī)界貸股東，也都是莆田系的重要人物。

　　另外，醫(yī)界貸的創(chuàng)始股東（見下圖）都是莆田系醫(yī)療機構。

　　其次，它是專門做私營醫(yī)院貸款業(yè)務的，貸款人80%-90%是莆田的；（粉絲提供）

　　布谷君登陸醫(yī)界貸官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，其標的分為精英圓夢貸、發(fā)展助業(yè)貸、尊貴白金貸和易借貸四種，用于醫(yī)療機構的裝修、投資、設備更新及經(jīng)營周轉(zhuǎn)等，多數(shù)借款人戶籍所在地是莆田。

　　第三，它的合作伙伴里有莆田中國健康產(chǎn)業(yè)總會；（粉絲提供）

　　除此之外，其它合作伙伴幾乎都是莆田系醫(yī)療機構。

　　值得一提的是，2015年1月16日，醫(yī)界貸獲得醫(yī)健聯(lián)資產(chǎn)管理（平潭）有限公司A輪千萬美元級別融資，布谷君查詢發(fā)現(xiàn)，后者是一家股東由20位莆田系人士組成的公司（見下圖）。比如卓建新是莆田（中國）健康產(chǎn)業(yè)協(xié)會四川分會會長，詹金星是莆田（中國）健康產(chǎn)業(yè)總會副理事長。

　　這家平臺之前一直運營良好，經(jīng)常提前還款，但是自從莆田系出事以后，就有了大量債權轉(zhuǎn)讓，無人敢接盤。

　　布谷君查詢后發(fā)現(xiàn)，僅5月4日0時至14時，網(wǎng)站上就有了400多個債權轉(zhuǎn)讓項目，不過債權轉(zhuǎn)讓項目并非“無人敢接盤”，而是幾分鐘甚至幾秒鐘就能夠轉(zhuǎn)讓成功（見下圖）。

　　還有就是我一直沒有搞清楚這家平臺到底有無托管，客服說有，我認為無。（粉絲提供）

　　醫(yī)界貸對接的第三方支付平臺有連連支付、國付寶和寶付。其中寶付與徽商銀行有資金存管方面的合作，但在官網(wǎng)顯示的合作伙伴中并沒有醫(yī)界貸。布谷君咨詢醫(yī)界貸客服關于資金存管的問題時，客服始終避而不答，應該是沒有托管。

　　布谷TIME實測：信息披露不充分，涉嫌自擔保和自融

　　醫(yī)界貸的注冊、充值與投資流程與同行無異，滿標速度也不慢。標的信息比較完善（見下圖），但是認證材料都是打馬賽克的，客服表示是為了保護借款人隱私。

　　另外，從已披露信息來看，標的都是由醫(yī)院進行擔保，但是看不到是擔保方信息。布谷君咨詢客服得知，擔保醫(yī)院就是借款醫(yī)院。這，好像是傳說中的自擔保啊？

　　項目滿標及通過投標部門審核后，能夠看到一份借款協(xié)議書，但協(xié)議書中只有借款基本信息、各方權利和義務等內(nèi)容，借款人（乙方）的名字都是帶星號的（見下圖）。

　　客服表示，看不到借款醫(yī)院是為了醫(yī)院的經(jīng)營和聲譽考慮。布谷君認為，如果這些借款醫(yī)院也是莆田系醫(yī)院，那就極有可能構成關聯(lián)交易，甚至是自融。

　　結語：隨著輿論壓力襲來，官方對于莆田系醫(yī)院的監(jiān)管強化是很正常的邏輯，這是否會進而影響到這些醫(yī)院的營業(yè)收入，從而對其還款帶來壓力？如果是這樣的話，醫(yī)界貸的投資風險上升是可以預知的。

　　最后，再次感謝熱心粉絲，希望其它粉絲們有類似情況也能想到布谷君，跟布谷君分享。