協(xié)會良莠不齊

　　由于各類協(xié)會五花八門，一方面是一些老牌協(xié)會越來越完善，而另一方面一些雜牌協(xié)會淪為某些P2P平臺信用背書的“槍手”。由于缺乏有效的監(jiān)管，各類協(xié)會水平其實良莠不齊。

　　根據(jù)級別的不同，目前各類互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會主要分為四類。第一類屬于央行直屬的協(xié)會——中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，該協(xié)會為第一個由金融監(jiān)管系統(tǒng)主管的、專門針對互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)自律機構(gòu)。

　　作為國內(nèi)級別最高的互金協(xié)會，更多入選的平臺都具有較硬的股東背景，對于一些沒有背景的網(wǎng)貸平臺而言，他們只能退而求其次，選擇另外的協(xié)會。為此，不少平臺也選擇加入地方政府背景的協(xié)會。比如，北京網(wǎng)貸協(xié)會是由北京市民政局、北京市金融工作局發(fā)起成立的；中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)金融工作委員會由中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會發(fā)起，工信部信息化推進司司長徐愈擔(dān)任籌備組組長。

　　政府直接發(fā)起成立的協(xié)會還是占少數(shù)，縱觀整個互金類行業(yè)協(xié)會，大部分都不具備官方的背景，不過也有部分得到了地方政府的“撐腰”。這類協(xié)會數(shù)量眾多，門檻也不一，相比政府背景的協(xié)會還是門檻相對更低一些。網(wǎng)貸之家的相關(guān)研報指出，基本上，這類平臺具備以下兩點基本就可申請入會，一方面企業(yè)或者個人從事互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)相關(guān)事業(yè)，并具有一定的影響力；另一方面承認(rèn)協(xié)會章程，自愿申請入會。也有些協(xié)會入會門檻要求相對較嚴(yán)格，例如，中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會要求企業(yè)“三年內(nèi)無違法違規(guī)記錄”，江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會則要求會員滿足《江蘇省網(wǎng)絡(luò)借貸平臺備案監(jiān)測工作指引》。

　　除此之外，目前還有一些獨立法人組織，包括全國性和地方性社團組織，這些協(xié)會門檻更低，一般只要繳納一定資金都可以加入。同時也需要指出的是，這類協(xié)會中也極容易出現(xiàn)投機取巧者。比如此前被曝光的某互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會交錢就能獲獎一事，引發(fā)了外界的廣泛關(guān)注。

　　約束難有效力

　　在這種參差不齊的局面下，一些協(xié)會以收錢、替P2P站臺為主營業(yè)務(wù)，對會員單位沒有嚴(yán)格的準(zhǔn)入機制，投資者的資金安全并不會因為P2P平臺是某協(xié)會會員單位而增加保障。

　　日前，民政部在中國社會組織網(wǎng)陸續(xù)曝光了3批共228家“離岸社團”、“山寨社團”，其中不乏一些金融類行業(yè)協(xié)會。而北京商報記者發(fā)現(xiàn)，此前一些出現(xiàn)兌付問題甚至跑路的網(wǎng)貸平臺也會尋找一些行業(yè)協(xié)會進行背書。

　　面對這些良莠不齊的各類互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，協(xié)會到底能否發(fā)揮真正的約束效力？各類互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的約束效力也和協(xié)會自身的背景有關(guān)。網(wǎng)貸之家首席分析師馬駿表示，不排除部分協(xié)會有一定約束力，比如一些地方金融辦可能會讓協(xié)會去協(xié)助監(jiān)管。

　　而另一位平臺人士在接受北京商報記者采訪時直言，“一些地方協(xié)會對會員的約束力一般，只要求披露數(shù)據(jù)”。而對于協(xié)會會員如果出現(xiàn)問題，協(xié)會是否會承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，該人士表示，協(xié)會只有一個職責(zé)，如果客戶和平臺發(fā)生矛盾不可調(diào)和時，可以找他們來協(xié)調(diào)。馬駿表示，目前這些行業(yè)協(xié)會主要起到自律組織的作用。

　　在中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會成立以前，北京、上海、深圳等地的一些互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，在某種意義上承擔(dān)著行業(yè)自律的約束規(guī)范作用。楊帆直言，就約束力來說，北京強于上海。一方面體現(xiàn)在入會條款更細(xì)致、標(biāo)準(zhǔn)要求更嚴(yán)苛上，另一方面反映在入會后的信息披露上。

　　對于中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，業(yè)內(nèi)人士也表示，協(xié)會目前缺乏退出機制，一旦網(wǎng)貸平臺出現(xiàn)問題，讓其繼續(xù)在協(xié)會中濫竽充數(shù)，也會給投資者造成誤導(dǎo)。

　　廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長、廣州e貸總裁方頌表示，“廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會也在加強對會員的風(fēng)控，每個月都會對會員網(wǎng)站進行檢查，首先檢查利率多在18%以上，期限多在1個月以下的；同時如果近期刪除了股東信息，此外如果有‘天天利’這類產(chǎn)品，都會成為我們重點關(guān)注對象，風(fēng)險較大就會勸退”。

　　事實上，網(wǎng)貸平臺加入各類行業(yè)協(xié)會，一方面可以資源共享、抱團取暖，另一方面也主要是為了增加背書，提高平臺行業(yè)地位。作為自律組織，絕大多數(shù)行業(yè)協(xié)會的約束效力并不強，投資人在看待這類背書時應(yīng)提高辨別能力。

　　北京商報記者閆瑾 岳品瑜 劉雙霞