9月20日，中國平安人壽保險股份有限公司（以下簡稱“平安人壽”）聯(lián)合復(fù)旦大學(xué)發(fā)布《新紀元·新價值：迎接黃金發(fā)展期》壽險行業(yè)白皮書（以下簡稱《白皮書》或“報告”）?！栋灼分赋?，中國保險業(yè)已迎來黃金發(fā)展期，為保險代理人邁向?qū)I(yè)“顧問”的身份躍遷提供了堅實的歷史性機遇。報告還聚焦代理人實現(xiàn)職業(yè)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵路徑，國際成熟市場的歷史鏡鑒，以及監(jiān)管、業(yè)界、學(xué)界與客戶各方的價值協(xié)奏等議題進行深入研究探討，并以中國平安為核心樣本，剖析了行業(yè)搶抓黃金機遇、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的可行路徑。
平安人壽黨委書記、董事長楊錚，平安人壽副董事長兼副總經(jīng)理蔡霆出席《白皮書》發(fā)布會并分別作主題分享。復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院副院長許閑教授圍繞《白皮書》進行深度解讀。平安人壽總部及機構(gòu)主要負責人、來自全國各分支機構(gòu)的600余位優(yōu)秀保險康養(yǎng)顧問代表受邀參會，共同見證報告發(fā)布。
多重力量推動壽險業(yè)進入黃金發(fā)展期
《白皮書》指出，中國保險代理人職業(yè)正在發(fā)生一場根本性的“范式轉(zhuǎn)移”（Paradigm Shift）——從過去以產(chǎn)品推銷為導(dǎo)向的“人海戰(zhàn)術(shù)”，向以客戶價值為核心、專業(yè)精深的“精英模式”轉(zhuǎn)型。在驅(qū)動這一變革的多重力量共同作用下，中國壽險市場已進入歷史性的黃金發(fā)展期。
許閑深度剖析了鍛造行業(yè)黃金發(fā)展期的四大核心驅(qū)動力。首先是政策之舵。報行合一、代理人分級分類管理制度等一系列政策的推行，不僅從頂層設(shè)計上重塑價值引領(lǐng)，也為代理人專業(yè)化轉(zhuǎn)型提供了制度保障。其次是市場之潮。“銀發(fā)浪潮”和“財富效應(yīng)”這兩大趨勢，激發(fā)了居民對養(yǎng)老資金、長期護理、醫(yī)療健康以及財富規(guī)劃的巨大剛性需求，而這正是代理人專業(yè)化轉(zhuǎn)型的核心方向。再者是客戶覺醒。數(shù)字時代，信息壁壘被迅速打破，消費者金融素養(yǎng)和權(quán)利意識的空前提升，帶來了客戶的“覺醒”，也推動代理人職業(yè)向?qū)I(yè)化、精英化發(fā)展，以及整個行業(yè)正本清源式的改革。最后是發(fā)展規(guī)律。我國人均GDP已跨越關(guān)鍵閾值，正處于人均GDP水平與壽險深度之間“S型曲線”的加速拐點，從歷史發(fā)展規(guī)律來看，我國壽險業(yè)必將迎來爆發(fā)式增長。
平安集團董事長馬明哲也曾有過相似論斷。今年年初，馬明哲曾提出，壽險行業(yè)正步入黃金發(fā)展期。對于這一前瞻性觀點，楊錚在其現(xiàn)場分享中作了進一步闡釋，提出平安的三大洞察。一是當前我國經(jīng)濟發(fā)展穩(wěn)健，監(jiān)管政策向好，為保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供了強有力的保障。二是伴隨人口結(jié)構(gòu)演化和國民財富積累，人民群眾的財富增長、保險保障、醫(yī)療養(yǎng)老等需求日益旺盛，市場前景極為廣闊。三是人工智能等前沿科技正在驅(qū)動行業(yè)深刻變革，賦能企業(yè)管理提質(zhì)增效，提升客戶服務(wù)體驗。平安認為，在上述三大趨勢的合力作用下，壽險行業(yè)的黃金發(fā)展期已然開啟。
東風已來，代理人隊伍唯有變革才能抓住黃金機遇
黃金發(fā)展期之下，“如何構(gòu)建抓住機遇的核心能力”成為代理人隊伍面臨的關(guān)鍵議題?！栋灼分赋觯粢プC遇，行業(yè)必須告別過往的路徑依賴，構(gòu)筑由精英人才、人均產(chǎn)能和社會價值共同驅(qū)動的“第二增長曲線”。
蔡霆在其分享中表示，“隊伍只有高質(zhì)量轉(zhuǎn)型，才能搶抓黃金發(fā)展期，共享時代紅利；也唯有抓住黃金機遇，隊伍才能邁向高質(zhì)發(fā)展。”
蔡霆認為，過去十年，行業(yè)經(jīng)歷了一個巨大的周期變化，可以總結(jié)為三個“回歸”：行業(yè)發(fā)展正在回歸理性，隊伍發(fā)展正在回歸質(zhì)量，業(yè)務(wù)發(fā)展正在回歸長期。以平安人壽為例，隊伍整體質(zhì)量越來越優(yōu)，隊伍組織結(jié)構(gòu)越來越好，真正實現(xiàn)了“前浪不息，后浪奔涌”，高質(zhì)量轉(zhuǎn)型成果顯著。
在隊伍質(zhì)量上，平安人壽45歲以下、大專學(xué)歷以上的優(yōu)秀人才占比一路攀升，目前已達45%；近兩年的新增人員中，有2.9萬人畢業(yè)于雙一流高校。在組織結(jié)構(gòu)上，今年上半年，平安人壽組經(jīng)理、部經(jīng)理、總監(jiān)等不同職級的晉升人數(shù)，都實現(xiàn)了同比大幅增長。據(jù)近期平安人壽組織發(fā)展峰會披露數(shù)據(jù)，公司上半年晉升總規(guī)模超5000人。這批優(yōu)秀主管中，既有新生代青年才俊，比如剛剛晉升部經(jīng)理的95后吳俊成，他的團隊平均年齡只有29歲，本科占比超過70%；也有中生代精英，比如今年上半年晉升總監(jiān)的80后隨雯雯，她不僅個人是銷冠，團隊績優(yōu)的占比也超過60%；還有卓越的資深前輩，比如70后總監(jiān)洪文勝，深耕行業(yè)26年，在今年上半年晉升為資深總監(jiān)，職業(yè)生涯再上新臺階。
蔡霆指出，為幫助代理人隊伍搶抓機遇，平安在底層經(jīng)營理念上根本轉(zhuǎn)變，在隊伍經(jīng)營方法上堅持“做優(yōu)、增優(yōu)、育優(yōu)”的“三優(yōu)”策略，從“職涯發(fā)展、技能提升、客戶服務(wù)、產(chǎn)品覆蓋”四大維度，打造“十好”優(yōu)勢，賦能隊伍實現(xiàn)“好發(fā)展，在平安”。
“平安模式”：四輪協(xié)同驅(qū)動的高質(zhì)量發(fā)展樣本
《白皮書》提出，專業(yè)主義和長期主義是保險代理人穿越經(jīng)濟周期、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的唯一通行證?？v觀壽險業(yè)百年發(fā)展歷史，海外成熟市場的發(fā)展經(jīng)驗，正是這一論斷的有力印證。報告深度拆解了中國平安的高質(zhì)量發(fā)展實踐，指出“平安模式”的關(guān)鍵，在于其戰(zhàn)略、人才、產(chǎn)品和科技這“四個輪子”的協(xié)同驅(qū)動。
第一個輪子是戰(zhàn)略。中國平安并不局限于代理人渠道的局部改良，而是從頂層設(shè)計上進行戰(zhàn)略升維，前瞻性地確立“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略，并構(gòu)建相應(yīng)生態(tài)，使代理人得以為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和體驗。第二個輪子是人才。平安人壽在今年7月發(fā)布“保險康養(yǎng)顧問”培養(yǎng)計劃，為隊伍確立全新定位，將保險代理人從傳統(tǒng)、單一的產(chǎn)品銷售者，升級為平安集團“金融顧問、家庭醫(yī)生、養(yǎng)老管家”的價值傳遞者，賦予其全新的職業(yè)價值；同時，其著眼于人才分層招募、基本法煥新升級、培訓(xùn)體系構(gòu)建等不同維度，實現(xiàn)人才的專業(yè)化、精英化培養(yǎng)，筑牢專業(yè)主義、長期主義的根基。第三個輪子是產(chǎn)品和服務(wù)。平安人壽于今年第二、三季度，相繼推出“添平安”保險+服務(wù)解決方案、“享平安”客戶權(quán)益生態(tài)體系，以保險產(chǎn)品為核心，整合平安集團內(nèi)外部優(yōu)質(zhì)資源，精準匹配符合客戶需求的服務(wù)或場景，賦能代理人更好地滿足客戶多樣化需求。第四個輪子是科技。平安以科技賦能提升代理人服務(wù)客戶的質(zhì)量與效率，并通過打造以口袋E、金管家、知鳥為核心應(yīng)用的“三大App+AI”，構(gòu)筑強大數(shù)字生態(tài)，助力代理人能力普惠化。
四輪驅(qū)動的“平安模式”，不僅為平安自身構(gòu)筑起競爭壁壘，為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供了本土樣本，也為中國保險業(yè)探索出一條構(gòu)筑“第二增長曲線”、邁向價值驅(qū)動的可行路徑。平安集團2025半年報數(shù)據(jù)顯示，壽險及健康險新業(yè)務(wù)價值強勁增長39.8%；代理人渠道新業(yè)務(wù)價值同比增長17.0%，人均新業(yè)務(wù)價值同比增長21.6%，高質(zhì)量發(fā)展成果彰顯。
《白皮書》明確提出，當前正是中國保險代理人職業(yè)的“黃金發(fā)展期”，能夠主動擁抱變化、完成專業(yè)化升級的代理人，將成為客戶信賴、長期服務(wù)的“顧問”，在滿足人民對美好生活向往、服務(wù)“健康中國”戰(zhàn)略、助推“共同富裕”目標中，扮演不可或缺的角色，實現(xiàn)個人職業(yè)價值與社會價值的統(tǒng)一。
蔡霆表示，獨行者快，眾行者遠，面對黃金發(fā)展期，行業(yè)和公司都已準備就緒，歡迎有識之士加入平安，一起出發(fā)、頂峰相遇。未來，平安人壽將繼續(xù)堅守金融為民初心、踐行金融為民使命，推動代理人隊伍以高質(zhì)量轉(zhuǎn)型搶抓黃金機遇，助力每一位“保險康養(yǎng)顧問”在平安實現(xiàn)“好發(fā)展”，為社會、為行業(yè)、為客戶、為自己創(chuàng)造更大價值。
