日前，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議部署實(shí)施個(gè)人消費(fèi)貸款貼息政策與服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息政策，被專(zhuān)家解讀為有利于通過(guò)財(cái)政金融聯(lián)動(dòng)的方式，降低居民信貸成本和服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資成本，更好激發(fā)消費(fèi)潛能、提升市場(chǎng)活力。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為：此次個(gè)人消費(fèi)貸和經(jīng)營(yíng)貸貼息政策有利于刺激經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇、消費(fèi)的增長(zhǎng)，有利于銀行凈息差的觸底回升，對(duì)整個(gè)銀行業(yè)的基本面構(gòu)成利好，特別是那些兩類(lèi)貸款占比較高的銀行，增益更明顯。根據(jù)2024年年報(bào)，平安銀行個(gè)人消費(fèi)貸和經(jīng)營(yíng)貸占比達(dá)29.82%，為股份行中占比最高的銀行。平安銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：此次貼息政策旨在通過(guò)降低居民信貸成本和服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資成本，激發(fā)消費(fèi)潛力，支持服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體高質(zhì)量發(fā)展。落實(shí)這一政策不僅是履行社會(huì)責(zé)任的重要體現(xiàn)，更是實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的重要機(jī)遇。

精準(zhǔn)服務(wù)個(gè)人及小微企業(yè)客戶(hù)

圍繞普惠金融主線，平安銀行近年來(lái)持續(xù)提升服務(wù)水平，通過(guò)精準(zhǔn)服務(wù)，幫助個(gè)人消費(fèi)者及中小企業(yè)主解決燃眉之急。

在重慶市江北區(qū)，木棉花日用品工作室是一家主營(yíng)日化用品的個(gè)體工商戶(hù)。因流動(dòng)資金短缺，其擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)的計(jì)劃一度擱置。平安銀行重慶分行在“千人進(jìn)千企訪萬(wàn)戶(hù)”走訪活動(dòng)中了解到這一情況后，迅速為其匹配了以房產(chǎn)抵押的流動(dòng)性資金貸款，并通過(guò)綠色通道在3天內(nèi)完成150萬(wàn)元放款，幫助工作室順利渡過(guò)難關(guān)。負(fù)責(zé)人閻女士表示：“這筆貸款不僅解決了資金問(wèn)題，更讓我們對(duì)未來(lái)的發(fā)展充滿(mǎn)信心。”

上述案例是平安銀行近年來(lái)積極推動(dòng)普惠金融創(chuàng)新實(shí)踐的縮影。平安銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，為響應(yīng)國(guó)家政策，平安銀行不斷優(yōu)化相關(guān)普惠金融產(chǎn)品與客戶(hù)需求的匹配度，本著以客戶(hù)為中心的產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念，提升產(chǎn)品對(duì)消費(fèi)場(chǎng)景、對(duì)服務(wù)型經(jīng)營(yíng)主體貸款需求的快速響應(yīng)能力。

據(jù)悉，針對(duì)個(gè)人消費(fèi)者和個(gè)體工商戶(hù)等群體，平安銀行推出了“橙e貸”產(chǎn)品，其互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)最高可貸20萬(wàn)元調(diào)整至30萬(wàn)元，支持客戶(hù)大額貸款需求；貸款期限由4年延長(zhǎng)至最長(zhǎng)7年，緩解中長(zhǎng)期客戶(hù)的月供壓力；在符合政策要求的前提下，優(yōu)質(zhì)客戶(hù)利率可低至3%，通過(guò)政策貼息+銀行讓利雙降成本，全力支持消費(fèi)場(chǎng)景下的信貸需求。針對(duì)小微企業(yè)客群，平安銀行推出“橙業(yè)貸”產(chǎn)品，其包含小微經(jīng)營(yíng)貸、稅金、經(jīng)銷(xiāo)商、擔(dān)保增信等不同產(chǎn)品方案，最高額度可達(dá)1000萬(wàn)元，在符合政策要求的前提下，優(yōu)質(zhì)客戶(hù)利率可低至3%，最大限度地滿(mǎn)足經(jīng)營(yíng)主體貸款融資需求。在此基礎(chǔ)上，平安銀行新增了靈活還款方式，并簡(jiǎn)化辦理手續(xù)要求，進(jìn)一步緩解小微企業(yè)貸款融資難題。

平安銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，經(jīng)過(guò)多年的打磨迭代，平安銀行如今的零售信貸業(yè)務(wù)涵蓋小微企業(yè)、有房客戶(hù)、財(cái)富客戶(hù)、大眾客戶(hù)四大客群，聚焦客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)、購(gòu)房、大額資金需求，打造了包含個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、消費(fèi)貸款、互聯(lián)網(wǎng)貸款、抵押類(lèi)貸款（按揭、宅抵貸）的四大類(lèi)產(chǎn)品體系，并依托平安集團(tuán)科技與數(shù)字化優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)全產(chǎn)品、全流程升級(jí)改造，為客戶(hù)提供“省心、省時(shí)又省錢(qián)”的綜合金融服務(wù)。

打好普惠金融特色“組合拳”

從最新的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)來(lái)看，平安銀行在普惠金融領(lǐng)域成效顯著。截至今年3月末，平安銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)4963.28億元，較上年末增長(zhǎng)6.22億元；一季度新發(fā)放貸款614.02億元，同比增長(zhǎng)22.5%。貸款戶(hù)數(shù)突破76.69萬(wàn)戶(hù)，彰顯了銀行服務(wù)小微企業(yè)的堅(jiān)定決心。

圍繞普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)，平安銀行不斷推陳出新，打出了一套特色“組合拳”。在抵押產(chǎn)品方面，平安銀行近年來(lái)推進(jìn)住宅以外其他押品的擴(kuò)容，增加廠房、倉(cāng)儲(chǔ)、寫(xiě)字樓、商鋪等押品；在擔(dān)保產(chǎn)品方面，平安銀行推出低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押模式，與增信機(jī)構(gòu)擔(dān)保、合格法人擔(dān)保模式同步推進(jìn)；在信用產(chǎn)品方面，對(duì)于滿(mǎn)足授信準(zhǔn)入的客戶(hù)，最高給予200萬(wàn)元的信用貸款，推動(dòng)線上化、自動(dòng)化；在科創(chuàng)產(chǎn)品方面，推出專(zhuān)利模式、科鏈模式、人才模式和員工持股模式，滿(mǎn)足全生命周期科創(chuàng)企業(yè)金融需求；在場(chǎng)景化開(kāi)發(fā)方面，平安銀行推出雙鏈（供應(yīng)鏈、經(jīng)銷(xiāo)鏈）、雙輕（方案輕、落地輕）模式，并持續(xù)優(yōu)化傳統(tǒng)小微經(jīng)營(yíng)貸產(chǎn)品，為客戶(hù)量身打造適配的綜合授信方案。

在汽車(chē)金融領(lǐng)域，平安銀行精心設(shè)計(jì)了專(zhuān)項(xiàng)貼息貸款產(chǎn)品，針對(duì)購(gòu)車(chē)消費(fèi)場(chǎng)景，推出低息汽車(chē)貸款方案。針對(duì)服務(wù)業(yè)領(lǐng)域的小微業(yè)主及個(gè)體工商戶(hù)，提供汽車(chē)抵押經(jīng)營(yíng)貸貼息支持。同時(shí)，平安銀行還簡(jiǎn)化申請(qǐng)材料，推行線上化審批，縮短放款周期。利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控評(píng)估企業(yè)主信用，減少抵押依賴(lài)。 

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，此次財(cái)政貼息政策與平安銀行等金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新服務(wù)相結(jié)合后，有望產(chǎn)生“1+1>2”的倍增效應(yīng)。從城市到鄉(xiāng)村，從生產(chǎn)到消費(fèi)，金融支持的觸角正在不斷延伸。這種“看得見(jiàn)、摸得著”的政策紅利，不僅提振了市場(chǎng)信心，更為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入了強(qiáng)勁動(dòng)能。

面向未來(lái)，平安銀行表示，將繼續(xù)緊隨國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略步伐，與個(gè)人消費(fèi)者與服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體同頻共振，持續(xù)發(fā)揮金融紐帶作用，助力降低居民信貸成本和服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資成本，更好激發(fā)消費(fèi)潛能、提升市場(chǎng)活力。