作為民營經(jīng)濟的重要組成部分，小微企業(yè)事關國計民生，是國家政策和金融機構(gòu)的重要支持對象。平安銀行廈門分行始終將服務小微企業(yè)作為重要使命，自去年底支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制啟動以來，該行持續(xù)優(yōu)化流程，創(chuàng)新產(chǎn)品服務，開展“千企萬戶大走訪”活動，以更強力度、更快行動、更實舉措推動小微企業(yè)金融服務高質(zhì)量發(fā)展。截至今年3月末，該行工作專班累計授信客戶近500戶，授信金額超30億元，累計放貸款金額近30億元。
（平安銀行廈門分行工作人員為客戶介紹支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制政策及惠企產(chǎn)品。）
推廣“科創(chuàng)貸” 線上服務更高效
“多虧了平安銀行的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，解了我們的燃眉之急。”廈門一家專注于醫(yī)療器械領域的高新技術(shù)企業(yè)，在擴大生產(chǎn)規(guī)模時遇到資金瓶頸，由于擔心貸款流程繁瑣，倍感焦慮。了解到這一情況后，平安銀行廈門分行第一時間為這家企業(yè)匹配了“科創(chuàng)貸”，企業(yè)采用線上申請，系統(tǒng)自動化審批通過400萬元，助其快速走出資金困境。
據(jù)介紹，這款“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品通過大數(shù)據(jù)風控、自動化審批和AI技術(shù)應用，系統(tǒng)自動核定完成額度審批，實現(xiàn)融資服務“無接觸、高效率”。近年來，平安銀行廈門分行在“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)背景下扎實推動普惠金融業(yè)務，打造特色科技金融，以“科創(chuàng)貸”為核心產(chǎn)品，致力于盤活科創(chuàng)企業(yè)的無形資產(chǎn)。
近期，該行正加快產(chǎn)品優(yōu)化升級，并將推出“科鏈模式”。該模式充分運用平安銀行大數(shù)據(jù)能力，結(jié)合核心企業(yè)供應鏈貿(mào)易往來數(shù)據(jù)建立風險模型，通過分析中小微企業(yè)的經(jīng)營穩(wěn)定性、回款能力、資金來源及上下游整體風險情況，更好地為核心企業(yè)多級供應商提供資金支持。
聚焦企業(yè)需求 多舉措化解融資難
為提升小微企業(yè)融資服務質(zhì)效，平安銀行廈門分行成立了支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作專班，協(xié)同各個條線共同參與，多措并舉直擊小微企業(yè)融資難點與痛點。
該行不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，優(yōu)化流程，推出適應小微企業(yè)特性的“4+1”金融產(chǎn)品，以“科創(chuàng)貸”“擔保貸”“信用貸”“抵押貸”四個標準產(chǎn)品和一個綜合服務方案“場景貸”，全方位覆蓋中小微、涉農(nóng)和科創(chuàng)等客群；積極開展“推動小微企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降”專項行動，為各類“小微”主體減免銀行賬戶開戶手續(xù)費等九大類費用，進一步降低企業(yè)經(jīng)營成本。
同時，該行深入園區(qū)、社區(qū)、鄉(xiāng)村，開展一對一定制化服務。按照客戶分層、產(chǎn)品分類、金額分檔，將部分小微企業(yè)的產(chǎn)品審批、模型驗證、運營出賬等功能集中到該行“信貸工廠”，提高審批質(zhì)效。平安銀行廈門分行相關負責人表示，將持續(xù)優(yōu)化融資生態(tài)環(huán)境，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務模式，為小微企業(yè)提供更加堅實有力的金融支持。
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發(fā)揮跨境金融優(yōu)勢 助力外貿(mào)經(jīng)濟發(fā)展
近日，廈門某出口企業(yè)遭遇訂單暫緩、貨物滯留，面臨資金周轉(zhuǎn)難題。平安銀行廈門分行立即啟動綠色通道，憑借高效的授信審批流程和專業(yè)的服務，僅用三天時間，便完成該企業(yè)專屬信用貸款產(chǎn)品“國貿(mào)E融”從申請到放款的全流程，為企業(yè)送去“及時雨”。
立足跨境金融優(yōu)勢，平安銀行廈門分行深耕外貿(mào)進出口行業(yè)，應用海關數(shù)據(jù)，結(jié)合平安銀行“三化”能力和廈門分行風險專家經(jīng)驗，以“實地盡調(diào)+模型審批”的方式提供國際貿(mào)易融資特色授信方案，最高授信額度不超過1000萬元。同時，該行出賬方式多樣化，包括流動資金貸款、進出口貿(mào)易融資產(chǎn)品及金融衍生品等，除了低利率優(yōu)勢外，客戶還能享受實時結(jié)售匯優(yōu)惠。
