1月15日，2024大灣區(qū)科技金融應(yīng)用優(yōu)秀案例評選結(jié)果揭曉，“平安銀行科創(chuàng)貸助新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展案例”獲評優(yōu)秀案例。

本次活動由金融時報社主辦，中共深圳市委金融委員會辦公室、中國人民銀行深圳市分行指導(dǎo)，旨在面向大灣區(qū)征集并形成一批可復(fù)制、可推廣的科技金融實踐經(jīng)驗案例，助力粵港澳大灣區(qū)國際科技創(chuàng)新中心建設(shè)。

科創(chuàng)企業(yè)往往擁有豐富的專利資源，然而長期以來，知識產(chǎn)權(quán)作為無形資產(chǎn)，評估難度大、手續(xù)復(fù)雜。突破專利評估難題，對助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展意義重大。近年來，多地政府發(fā)文號召金融機構(gòu)充分利用金融科技能力，增強中小企業(yè)利用無形資產(chǎn)融資能力。而科技金融作為“五篇大文章”之首，更是受到國家、監(jiān)管部門的高度重視，出臺多項措施支持發(fā)展。

平安銀行積極踐行國家發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力政策，打造面向科技企業(yè)的特色化、專業(yè)化經(jīng)營體系，構(gòu)建全方位、多層次、廣覆蓋的科技金融全生命周期服務(wù)，形成具有平安特色的科技金融品牌。

2021年10月，平安銀行憑借在區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域的多年沉淀，推出新興產(chǎn)業(yè)貸（專利版）新產(chǎn)品，深受市場歡迎。2024年4月，平安銀行在新興產(chǎn)業(yè)貸的基礎(chǔ)上，全新打造科創(chuàng)貸（專利模式）產(chǎn)品，圍繞發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的要求，聚焦科技創(chuàng)新、專精特新領(lǐng)域小微企業(yè)發(fā)展，滿足科技型中小企業(yè)關(guān)鍵成長階段的資金需求。

“科創(chuàng)貸”有新特征不看“賬本”看“未來”

在準入考察方面，“科創(chuàng)貸”團隊深入研究科創(chuàng)客群特征，結(jié)合市場調(diào)研優(yōu)化規(guī)則和策略，通過行業(yè)篩選、企業(yè)經(jīng)營情況準入、好壞客戶征信識別、科技標簽及專利權(quán)認定，結(jié)合稅務(wù)、工商等多維度大數(shù)據(jù)交叉驗證，針對科創(chuàng)企業(yè)生命周期不同階段提供適配產(chǎn)品方案。

在審批效率方面，“科創(chuàng)貸”推出自動化審批模式，近一步提升效率，最快15分鐘出額、30分鐘完成審批?？蛻粼谏暾埰桨层y行科創(chuàng)貸時，可以實現(xiàn)全程的線上申請和審批、系統(tǒng)快速核額，貸后隨借隨還，免去了很多不必要的繁瑣步驟，享受“省心、省時、又省錢”的服務(wù)。

在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，“科創(chuàng)貸”充分借力全行科技金融生態(tài)圈優(yōu)勢，大力發(fā)展“場景化”批量授信方案，基于分行對本地區(qū)域經(jīng)濟特征、優(yōu)勢行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)的了解，批量服務(wù)科創(chuàng)類中小微企業(yè)。“場景化”方案單戶上限可達5000萬元，項目額度可達20億元，其中，科鏈模式充分利用平安銀行大數(shù)據(jù)能力，結(jié)合核心企業(yè)供應(yīng)鏈貿(mào)易往來數(shù)據(jù)建立風(fēng)險模型，分析中小微企業(yè)的經(jīng)營穩(wěn)定性、回款能力、資金來源及上下游整體風(fēng)險情況，穿透底層，為核心企業(yè)多級供應(yīng)商提供資金支持。

面向未來，“科創(chuàng)貸”將持續(xù)支持分行立足本地特色化經(jīng)營，研究當?shù)厥袌?、當?shù)禺a(chǎn)業(yè)，優(yōu)選當?shù)氐闹攸c、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)客群，加強和當?shù)卣?、園區(qū)、投資機構(gòu)等合作，積極搭建“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”的生態(tài)圈，加大對科創(chuàng)實力強、技術(shù)水平高的“硬科技、真科創(chuàng)”企業(yè)的授信支持，做好科技金融、普惠金融大文章。