近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙呈現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)化發(fā)展態(tài)勢(shì)，危害社會(huì)安全、侵害民眾財(cái)產(chǎn)。為平衡風(fēng)險(xiǎn)管控和客戶(hù)服務(wù)，平安銀行以“最小的風(fēng)控成本，最少的業(yè)務(wù)摩擦，最準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)管控”為愿景，通過(guò)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的風(fēng)控模型，搭建了反電詐賬戶(hù)風(fēng)控大腦系統(tǒng)，科技助力精準(zhǔn)識(shí)詐，為客戶(hù)提供有溫度的服務(wù)。
反電詐賬戶(hù)風(fēng)控大腦分為左右腦兩部分。左腦負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)控制，基于客戶(hù)身份信息和交易信息海量數(shù)據(jù)，構(gòu)建4大計(jì)算中心組成核心計(jì)算層。在計(jì)算層之上搭建模型服務(wù)層，運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)，準(zhǔn)確識(shí)別客戶(hù)潛在風(fēng)險(xiǎn)，并在業(yè)務(wù)應(yīng)用層通過(guò)限制轉(zhuǎn)賬額度、實(shí)時(shí)交易攔截、延遲支付等手段及時(shí)管控賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)。右腦負(fù)責(zé)賬戶(hù)服務(wù)優(yōu)化，根據(jù)客戶(hù)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)、客戶(hù)需求等，提供線上線下相融合的差異化賬戶(hù)服務(wù)，包含線上自助提額、線上自助解管和賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)全景圖三大功能模塊，提升客戶(hù)賬戶(hù)服務(wù)質(zhì)效。
該項(xiàng)目投產(chǎn)上線后，應(yīng)用效果良好。涉案賬戶(hù)壓降方面，實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)交易攔截可實(shí)現(xiàn)對(duì)可疑涉詐交易進(jìn)行毫秒級(jí)攔截，同時(shí)具備高精準(zhǔn)管控和高涉案覆蓋兩大特性，整體涉案風(fēng)險(xiǎn)壓降效果顯著，得到廣東省公安廳的認(rèn)可。 賬戶(hù)服務(wù)優(yōu)化方面，線上自助提額功能的上線解決了客戶(hù)提額必須到網(wǎng)點(diǎn)辦理的業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，客戶(hù)提額響應(yīng)時(shí)間從數(shù)日降至秒級(jí)；線上自動(dòng)解管流程支持客戶(hù)通過(guò)完成EKYC交互式問(wèn)答的方式解除賬戶(hù)異常，恢復(fù)賬戶(hù)的正常使用。業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)全景平臺(tái)從點(diǎn)、線、面多維度可視化展示客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)全景，幫助一線網(wǎng)點(diǎn)快速洞察客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)。
平安銀行將持續(xù)堅(jiān)持“以客戶(hù)為中心”的精準(zhǔn)防控，通過(guò)科技賦能不斷加強(qiáng)涉詐“資金鏈”精準(zhǔn)治理工作力度和深度，在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)為客戶(hù)提供暖心的金融服務(wù)。
