近期召開的中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要加快“金融強(qiáng)國(guó)”建設(shè)，立足實(shí)際切實(shí)做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量金融服務(wù)。

金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國(guó)家核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。

作為我國(guó)綜合金融集團(tuán)之一，中國(guó)平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)平安”“平安”）提供了金融“五篇大文章”的平安解法。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2023年6月末，中國(guó)平安累計(jì)投入逾8.27萬(wàn)億元支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，覆蓋能源、交通、水利等國(guó)家重大項(xiàng)目及“國(guó)之大器”，護(hù)航共建“一帶一路”倡議、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)等國(guó)家戰(zhàn)略規(guī)劃。

養(yǎng)老金融：發(fā)力居家養(yǎng)老，打造康養(yǎng)生態(tài)圈

據(jù)國(guó)家衛(wèi)健委的測(cè)算，預(yù)計(jì)“十四五”時(shí)期，我國(guó)60歲及以上老年人口總量將突破3億，占比將超過(guò)20%。2035年，60歲及以上老年人口將增加到4.2億左右，占比將超過(guò)30%。在我國(guó)“9073”養(yǎng)老格局下，九成以上的老人選擇居家養(yǎng)老。

為讓國(guó)人“老有所養(yǎng)、老有所依”，中國(guó)平安發(fā)揮“金融+醫(yī)療”綜合性平臺(tái)能力，通過(guò)居家養(yǎng)老、三支柱養(yǎng)老體系、金融產(chǎn)品適老化改造等，打造多維一體的康養(yǎng)生態(tài)圈，寫好養(yǎng)老金融這篇大文章。

目前，居家養(yǎng)老是養(yǎng)老服務(wù)模式的重要探索方向之一。例如，在平安“居家養(yǎng)老”服務(wù)模式下，以三位一體的管家服務(wù)為核心，能通過(guò)十大維度測(cè)評(píng)以及與老人的溝通對(duì)接，更深入地了解其需求，并針對(duì)實(shí)際需求匹配服務(wù)。

平安“居家養(yǎng)老”服務(wù)模式包括：一是“三位一體的養(yǎng)老管家”，即智能管家、生活管家及醫(yī)生管家；二是整合“醫(yī)、食、住、行、財(cái)、康、養(yǎng)、樂(lè)、護(hù)、安”十大場(chǎng)景養(yǎng)老服務(wù)；三是“1套監(jiān)督體系”：通過(guò)服務(wù)商品管理、訂單履約管理、過(guò)程標(biāo)準(zhǔn)管理、結(jié)果管理、風(fēng)險(xiǎn)管理，監(jiān)督服務(wù)質(zhì)量，監(jiān)督服務(wù)過(guò)程。

截至2023年9月末，平安居家養(yǎng)老服務(wù)已覆蓋全國(guó)54個(gè)城市，累計(jì)超7萬(wàn)人獲得居家養(yǎng)老服務(wù)資格，54個(gè)城市中超50%投保人已激活居家服務(wù)權(quán)益。“未來(lái)，平安將在已構(gòu)建的十大場(chǎng)景服務(wù)基礎(chǔ)上，聚焦核心場(chǎng)景服務(wù)升級(jí)；以標(biāo)準(zhǔn)及聯(lián)盟共建、服務(wù)整合及質(zhì)量監(jiān)督等作為策略傾向，為應(yīng)對(duì)人口老齡化、改善民生貢獻(xiàn)平安力量。”平安人壽董事長(zhǎng)特別助理兼居家養(yǎng)老事業(yè)部總經(jīng)理李斗曾向記者表示。

在探索“居家養(yǎng)老”服務(wù)模式同時(shí)，平安還通過(guò)參與“三支柱養(yǎng)老體系”建設(shè)，來(lái)做好“養(yǎng)老金融”這篇大文章。第一支柱上，平安積極參與國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資管理；第二支柱的企業(yè)年金、職業(yè)年金方面，平安全面參與受托管理、投資管理、賬戶管理，管理資產(chǎn)超萬(wàn)億；第三支柱上，平安在稅收優(yōu)惠的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品和非稅收優(yōu)惠的個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品上齊發(fā)力。

普惠金融：發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢(shì)，提升服務(wù)覆蓋面

為做好“普惠金融”這篇大文章，中國(guó)平安深化綜合金融模式，通過(guò)“一個(gè)客戶、一個(gè)賬戶、多種產(chǎn)品、一站式服務(wù)”的解決方案實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值最大化。

上個(gè)世紀(jì)90年代中后期，中國(guó)平安開始瞄準(zhǔn)了綜合金融模式。在此后30余年中，綜合金融戰(zhàn)略一直貫穿平安的發(fā)展。“對(duì)客戶來(lái)說(shuō)，能夠?qū)y行、保險(xiǎn)、證券、投資、租賃等多種賬戶整合，滿足包括買車、買房、買保險(xiǎn)、投資、儲(chǔ)蓄、信用卡、醫(yī)療、健康、養(yǎng)老等需求，提供最便捷、最省錢、最省心的服務(wù)，更是扎實(shí)推進(jìn)普惠金融的有力舉措。”中國(guó)平安認(rèn)為。

在綜合金融戰(zhàn)略之下，中國(guó)平安各個(gè)業(yè)務(wù)板塊都在不斷提升金融服務(wù)覆蓋面，打造高水平普惠金融體系。面向小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入群體、貧困人群、殘疾人、老年人等，平安人壽推出了適配的產(chǎn)品及服務(wù)，打造多層次、精細(xì)化的重疾保障產(chǎn)品體系，并持續(xù)推出醫(yī)療、意外、終壽等非重疾保障產(chǎn)品。例如，中國(guó)平安為“新市民”量身定制了高性價(jià)比、低門檻的保險(xiǎn)產(chǎn)品“心安·務(wù)工意外險(xiǎn)”，54萬(wàn)外賣騎手成為受益者。

此外，平安銀行落實(shí)“真普惠、真小微、真信用”的理念，截至2023年9月末，累計(jì)向105.4萬(wàn)戶小微企業(yè)和個(gè)體工商戶發(fā)放貸款，其中85%的貸款金額在100萬(wàn)元以下。得益于與小微企業(yè)的長(zhǎng)期接觸，平安孵化的陸金所控股，成為小微服務(wù)的主力。

同時(shí)，中國(guó)平安積極響應(yīng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，投身鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)幫扶，累計(jì)提供扶貧及產(chǎn)業(yè)振興幫扶資金1032億元，培育致富帶頭人8萬(wàn)余人，發(fā)放鄉(xiāng)村振興卡17萬(wàn)張。

數(shù)字+科技金融：推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)

而在科技金融方面，中國(guó)平安的“解法”是在自主科技研發(fā)上投入大量的資源、人力、物力，鍛造全球領(lǐng)先的基礎(chǔ)科技，賦能N個(gè)綜合金融與醫(yī)療健康應(yīng)用場(chǎng)景。

截至2023年9月末，平安擁有超3200名科學(xué)家的一流科技人才隊(duì)伍。專利申請(qǐng)數(shù)累計(jì)超過(guò)5萬(wàn)項(xiàng)，位居國(guó)際金融機(jī)構(gòu)前列。

而在數(shù)字金融方面，平安集團(tuán)已經(jīng)進(jìn)入到數(shù)字化3.0多維認(rèn)知的階段——從數(shù)字化運(yùn)營(yíng)、數(shù)字化管理、數(shù)字化經(jīng)營(yíng)三個(gè)層面深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

一是數(shù)字化運(yùn)營(yíng)，通過(guò)機(jī)器、AI加人工輔助實(shí)現(xiàn)去中間化、去手工化；二是數(shù)字化管理，可整合多用戶、多場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)管理中的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，催收、承保等判斷，每天處理的交易數(shù)據(jù)達(dá)1.5億，90%以上可實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)預(yù)測(cè)；三是數(shù)字化經(jīng)營(yíng)，通過(guò)數(shù)據(jù)分析實(shí)現(xiàn)“先知、先覺(jué)、先行”，過(guò)去三年平安集團(tuán)內(nèi)部已節(jié)約超過(guò)200億以上成本，未來(lái)幾年綜合產(chǎn)能會(huì)提高160%以上，人工智能帶來(lái)的降本增效、效率提升的成果十分顯著。

而平安的“數(shù)字+科技”金融能力不僅服務(wù)于自身、賦能多元業(yè)務(wù)發(fā)展，更在服務(wù)于社會(huì)、服務(wù)于整個(gè)數(shù)字金融生態(tài)。

2019年以來(lái)，中國(guó)平安實(shí)施了“星云物聯(lián)計(jì)劃”，與合作伙伴聯(lián)手發(fā)射了“平安1號(hào)”“平安2號(hào)”和最新的“平安3號(hào)”衛(wèi)星。通過(guò)深度融合物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、云計(jì)算、邊緣計(jì)算和區(qū)塊鏈等技術(shù)，消除供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)場(chǎng)景中的信息不對(duì)稱痛點(diǎn)，并在貸后監(jiān)控預(yù)警、貸前審批增信等方面發(fā)揮了數(shù)據(jù)的巨大價(jià)值，提升了金融服務(wù)的易得性。

截至2022年3月底，星云物聯(lián)計(jì)劃已在智慧車聯(lián)、智慧制造、智慧能源、智慧農(nóng)業(yè)、智慧基建和智慧物流等六大領(lǐng)域落地20多個(gè)創(chuàng)新項(xiàng)目，服務(wù)客戶超12000戶，接入物聯(lián)網(wǎng)終端設(shè)備超過(guò)1200萬(wàn)臺(tái)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資發(fā)生額超3700億元，開辟了金融科技賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新路徑。

綠色金融：踐行“雙碳”政策，探索新模式

12月末，環(huán)流于云南巧家縣西北的金沙江面平靜且寬廣，隨著世界第二大水電站“白鶴灘水電站”在這里全面投產(chǎn)，烏東德、白鶴灘、溪洛渡、向家壩、三峽、葛洲壩水電站……跨越1800多公里、世界最大“清潔能源走廊”至此形成。

平安集團(tuán)發(fā)揮綜合金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)，為上述項(xiàng)目提供保險(xiǎn)服務(wù)。自2016年起，平安產(chǎn)險(xiǎn)作為首席承保人，承保了白鶴灘水電站主體工程右岸建筑工程一切險(xiǎn)，保額達(dá)61.19億元，承保份額達(dá)70%，為水電站主體工程建設(shè)提供自然災(zāi)害及意外事故保險(xiǎn)保障。

在綠色金融方面，中國(guó)平安積極響應(yīng)“雙碳”政策，大力推進(jìn)ESG理念落實(shí)和實(shí)踐，加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)的支持力度，持續(xù)推動(dòng)綠色貸款、綠色債券、綠色投資等業(yè)務(wù)發(fā)展。

近年來(lái)，銀行業(yè)將綠色金融視為新的增量方向之一。如平安銀行推出了多種綠色金融產(chǎn)品，并持續(xù)創(chuàng)新升級(jí)產(chǎn)品和服務(wù)，為綠色企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。憑借數(shù)字化和物聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)，其在綠色信貸業(yè)務(wù)方面發(fā)揮專業(yè)能力，助力清潔能源、轉(zhuǎn)型金融等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，9月末，該行綠色貸款余額1348.21億元，較上年末增長(zhǎng)22.8%。

此外，平安證券聯(lián)席主承銷國(guó)內(nèi)首單綠色可交換債券——中國(guó)長(zhǎng)江三峽集團(tuán)有限公司2019年綠色可交換公司債券，規(guī)模達(dá)200億，其中也有70%以上的債券募集資金用于白鶴灘、烏東德水電站等綠色能源產(chǎn)業(yè)的建設(shè)。

據(jù)介紹，平安集團(tuán)是較早建立ESG可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略和相關(guān)治理結(jié)構(gòu)的機(jī)構(gòu)，近年來(lái)更是持續(xù)完善ESG治理結(jié)構(gòu)，升級(jí)設(shè)立了“可持續(xù)發(fā)展委員會(huì)”，統(tǒng)籌推進(jìn)負(fù)責(zé)任投資、銀行與可持續(xù)保險(xiǎn)。此外，平安集團(tuán)還從內(nèi)部職場(chǎng)出發(fā)全方位升級(jí)綠色金融行動(dòng)，共有19個(gè)職場(chǎng)建筑項(xiàng)目獲得了國(guó)內(nèi)外認(rèn)證，每年碳排放減排量不斷下降，僅去年就同比下降20%。

堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路，助力打造現(xiàn)代金融及市場(chǎng)體系是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)有之義。做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，中國(guó)平安提供了自身“解法”。