國內(nèi)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作緊鑼密鼓展開，但轉(zhuǎn)型效果如何、是否滿足目標(biāo)要求缺少評判標(biāo)準(zhǔn)。近日，百信銀行發(fā)布《商業(yè)銀行“Bank Digital Mesh”數(shù)字化成熟度評估模型白皮書》（以下簡稱“白皮書”），旨在為商業(yè)銀行在開展數(shù)字化能力自評估、確定數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展階段、成熟度水平、關(guān)鍵差距等方面提供評判標(biāo)準(zhǔn)。這也是業(yè)內(nèi)首個由商業(yè)銀行基于自身數(shù)字化探索實踐形成的數(shù)字化成熟度評估模型。
白皮書由百信銀行組織撰寫，安永作為顧問參與編寫。據(jù)介紹，商業(yè)銀行數(shù)字化成熟度評估模型創(chuàng)新性地提出了數(shù)字化價值空間概念，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型框架分為數(shù)字化能力、業(yè)務(wù)線和價值鏈三個維度，數(shù)字化轉(zhuǎn)型體現(xiàn)為數(shù)字化能力對業(yè)務(wù)線和價值鏈的賦能。數(shù)字化能力維度共包括數(shù)字化戰(zhàn)略和組織流程能力、業(yè)務(wù)連接與在線能力、數(shù)據(jù)能力、智能能力、云化能力、敏捷能力以及風(fēng)險防范和安全能力等7項一級能力、29項二級能力以及若干量化指標(biāo)，并區(qū)分為從初始到成熟五個成熟度。
“評估模型在數(shù)字化機制體系建設(shè)方面能給銀行提供一些參考和幫助。基于這個模型，大家能夠全面思考自己的差距在哪里。”安永金融咨詢合伙人馬東鋒說。
馬東鋒表示，從“數(shù)字化戰(zhàn)略和組織流程能力”去看，目前大部分銀行在業(yè)務(wù)數(shù)字化需求和金融科技融合方面，特別是以業(yè)務(wù)驅(qū)動的數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型方面，相對來說發(fā)展薄弱一點。“大家可能都在談數(shù)字化，但是在真正以數(shù)字的模式去思考業(yè)務(wù)、推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方面，則表現(xiàn)為科技走在前面，相反業(yè)務(wù)在思考數(shù)據(jù)化方面表現(xiàn)不足。”
馬東鋒認(rèn)為，解決這一問題，一方面要引入既懂業(yè)務(wù)、又懂科技的復(fù)合型金融科技人才，去賦能推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。另一方面，構(gòu)建數(shù)字化運營機制是重點，也就是要建設(shè)數(shù)字化職能團隊和建立相應(yīng)的績效體系，賦能業(yè)務(wù)去完成它的轉(zhuǎn)型。“業(yè)務(wù)部門或者產(chǎn)品經(jīng)理有了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的想法以后，有沒有類似數(shù)字化的專家團隊去幫它推動，進(jìn)行全面的流程優(yōu)化，進(jìn)行數(shù)字化能力的補充等，從而形成一套完整的數(shù)字化解決方案。”
百信銀行科技規(guī)劃團隊負(fù)責(zé)人、首席研究員武艷軍認(rèn)為，按照七項一級能力要求，在很多方面商業(yè)銀行還有進(jìn)一步提升的空間。比如，在“敏捷能力”這個維度，傳統(tǒng)銀行以科層制的結(jié)構(gòu)為主，采取垂直匯報線，但數(shù)字化轉(zhuǎn)型要實現(xiàn)業(yè)務(wù)和科技深度融合，要形成敏捷的組織形態(tài)。
實際上，評估模型的最終目的是支持銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)工作的整體規(guī)劃和落地實施。“有了評估模型之后，可按照四步法來進(jìn)行使用，第一步，通過各種手段對現(xiàn)狀進(jìn)行調(diào)研；第二步，做逐項評估，對照模型判斷每項二級能力得分和當(dāng)前的成熟度；第三步，進(jìn)一步形成一級能力得分、總分以及對應(yīng)整體的成熟度并形成基本結(jié)論；第四步，對照目標(biāo)五級成熟度第五級的目標(biāo)和當(dāng)前現(xiàn)狀進(jìn)行差距分析，形成進(jìn)一步改進(jìn)意見。”武艷軍表示。
武艷軍還介紹了百信銀行利用該模型在汽車金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)域的實踐。他表示，2022年百信銀行提出了“構(gòu)建極致體驗的智能化汽車金融業(yè)務(wù)”的愿景。“當(dāng)時我們對申請進(jìn)件、貸款審批、放款審查三個主要環(huán)節(jié)提出了‘985’的目標(biāo)，即報單要在9分鐘內(nèi)完成，審批在8分鐘內(nèi)完成，放款在5分鐘內(nèi)完成，我們分析汽車金融業(yè)務(wù)的價值流是由六個環(huán)節(jié)構(gòu)成，每個環(huán)節(jié)可以進(jìn)一步運用數(shù)字化的能力去改造，比如連接和在線能力、數(shù)據(jù)能力還有智能決策能力等，最終通過改造實現(xiàn)我們提出的數(shù)字化目標(biāo)。”他說。（記者：張莫 來源： 經(jīng)濟參考報）
