作為我國主要的股份制商業(yè)銀行之一，華夏銀行在新金融發(fā)展格局下的發(fā)展引人關(guān)注。
根據(jù)華夏銀行2021年年報(bào)，華夏銀行2021年實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤235.35億元，同比增長10.62%，增速創(chuàng)下2015年以來新高，實(shí)現(xiàn)五年發(fā)展規(guī)劃的良好開局。利潤總額同比大幅增長15.98%至314.93億元，凈利潤、利潤總額增速均達(dá)到兩位數(shù)。
而從五年來的長期經(jīng)營數(shù)據(jù)看，盡管2020年以來受疫情等不利因素影響，華夏銀行依然實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)健增長。2021年華夏銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入958.70億元，較2016年增長49.74%；利潤總額314.93億元，較2016年增長20.01%，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤235.35億元，較2016年增長19.61%，既定戰(zhàn)略執(zhí)行取得積極成效。
2017年以來，華夏銀行堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)總基調(diào)，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)和推動改革創(chuàng)新，秉持新發(fā)展理念，在高質(zhì)量發(fā)展的征程上不斷邁進(jìn)。
規(guī)模穩(wěn)步增長 資產(chǎn)質(zhì)量不斷提升
從2021年業(yè)績來看，2021年末，華夏銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)36762.87億元，比上年末增加2764.71億元，增長8.13%；貸款總額22135.29億元，比上年末增加1045.36億元，增長4.96%；存款總額19043.63億元，比上年末增加860.33億元，增長4.73%。同時(shí)，效益明顯提升。報(bào)告期內(nèi)，利潤總額314.93億元，實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤235.35億元，比上年增加22.60億元，增長10.62%。
而把觀察周期拉到五年的維度，可以看到，2017年以來，華夏銀行總體規(guī)?？焖僭鲩L，收入利潤穩(wěn)步提升。2021年末華夏銀行資產(chǎn)總額達(dá)到36763億元，較2016年末增長56.02%，其中貸款總額增長81.94%，明顯高于資產(chǎn)增速；全行存款總額在2021年末達(dá)到19044億元，較2016年末增長39.18%。
盡管2020年以來受疫情等不利因素影響，華夏銀行依然實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)健增長。2021年華夏銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入958.70億元，較2016年增長49.74%，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤235.35億元，較2016年增長19.61%。
在利率市場化以及LPR下降的背景下，銀行業(yè)普遍面臨較大的凈息差下行壓力。據(jù)了解，華夏銀行通過加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債定價(jià)管理、提升風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)水平、提高資金使用效率等方式，有效緩沖了外部環(huán)境對凈息差所帶來的不利影響。華夏銀行利息凈收入實(shí)現(xiàn)快速增長，2021年利息凈收入達(dá)到796.05億元，較2016年增長62.50%。
在5月5日舉行的2021年度業(yè)績說明會上，華夏銀行表示，為應(yīng)對息差下行壓力，多家銀行降低存款利率，華夏銀行也跟隨同業(yè)腳步適度下調(diào)存款利率。
“2022年，我行將密切跟蹤市場形勢，堅(jiān)持輕型化、差異化、數(shù)字化、綜合化發(fā)展，增強(qiáng)發(fā)展韌性。資產(chǎn)端，加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整，強(qiáng)化資產(chǎn)收益與風(fēng)險(xiǎn)成本的對價(jià)管理；負(fù)債端，堅(jiān)持存款立行，強(qiáng)化資金成本與增長結(jié)構(gòu)的雙線管控，通過全面提升發(fā)展質(zhì)效和服務(wù)質(zhì)量，將我行凈息差維持在合理水平。”華夏銀行表示。
在資產(chǎn)質(zhì)量方面，2017年以來，華夏銀行主要資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)改善明顯。2021年末關(guān)注類貸款占貸款總額的比例為3.10%，較2016年末下降1.10個百分點(diǎn)；2021年末逾期貸款率1.88%，較2016年末下降2.84個百分點(diǎn)。在資產(chǎn)質(zhì)量向好的同時(shí)，華夏銀行持續(xù)大額計(jì)提撥備，增強(qiáng)了公司的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力，2021年末華夏銀行撥備覆蓋率達(dá)到150.99%，高于監(jiān)管要求。
華夏銀行表示，該行秉承穩(wěn)健發(fā)展理念，穩(wěn)步提升資產(chǎn)質(zhì)量，近幾年來不良貸款率逐年下降，資產(chǎn)質(zhì)量整體穩(wěn)中向好。下一步，該行將繼續(xù)把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)作為核心工作，持續(xù)細(xì)化授信客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)；主動應(yīng)對外部宏觀環(huán)境變化，堅(jiān)持“清舊控新”、“標(biāo)本兼治”，存量風(fēng)險(xiǎn)加快處置，存量正常資產(chǎn)強(qiáng)化管控，增量資產(chǎn)優(yōu)化配置，持續(xù)提升資產(chǎn)質(zhì)量。
值得一提的是，在經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步發(fā)展的情況下，華夏銀行還注重提升股東回報(bào)。公司在滿足資本充足率、可持續(xù)發(fā)展要求的前提下，逐年加大分紅力度，2017年、2018年、2019年、2020年的現(xiàn)金分紅比例分別為10.20%、13.38%、20.03%、25.04%，2021年擬分紅比例為25.06%。
堅(jiān)持零售轉(zhuǎn)型 數(shù)字化賦能新金融發(fā)展
對于股份制銀行來說，零售業(yè)務(wù)是“必爭之地”。近年來，華夏銀行不斷健全頂層機(jī)制設(shè)計(jì)，上線貴賓客戶權(quán)益體系，打造零售科技團(tuán)隊(duì)，零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提速。
此外，該行通過對營銷機(jī)制、產(chǎn)品貨架、權(quán)益服務(wù)、投研投顧體系、專業(yè)隊(duì)伍等方面的逐步完善，實(shí)現(xiàn)了財(cái)富管理體系全面升級。與此同時(shí)，在普惠金融業(yè)務(wù)方面，華夏銀行持續(xù)“增量擴(kuò)面”，小微企業(yè)金融服務(wù)的覆蓋面和可獲得性不斷提升；信用卡業(yè)務(wù)方面，該行通過加強(qiáng)客戶生命周期管理，完善產(chǎn)品體系與強(qiáng)化消費(fèi)場景建設(shè)等方式取得了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。
截至2021年末，華夏銀行個人貸款（不含信用卡）余額4710.47億元，比上年末增長11.03%；個人存款余額3865.03億元，比上年末增長10.16%；個人客戶金融資產(chǎn)總量達(dá)9774.06億元，比上年末增長13.33%；“兩增”口徑小微企業(yè)貸款余額1380.39億元，比上年末增長23.69%；信用卡累計(jì)發(fā)卡3136.73萬張，比上年末增長16.11%。
在綠色金融方面，華夏銀行品牌影響力逐步深化，世界銀行“京津冀大氣污染防治融資創(chuàng)新項(xiàng)目”和“中國可再生能源和電池儲能促進(jìn)項(xiàng)目”穩(wěn)步推進(jìn)，華夏銀行正式成為氣候相關(guān)財(cái)務(wù)信息披露工作組（TCFD）的支持機(jī)構(gòu)，成為聯(lián)合國生物多樣性公約第十五次締約方大會（COP15）《生物多樣性金融伙伴關(guān)系共同倡議》發(fā)起方和加入方。
根據(jù)華夏銀行2021年度業(yè)績說明會介紹，在綠色信貸方面，該行加大綠色信貸投放力度，助力綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2021年末，該行綠色貸款余額達(dá)到2084.77億元，比上年末增加284.34億元，增長15.79%，遠(yuǎn)高于各項(xiàng)貸款增速，綠色信貸占比領(lǐng)先同業(yè)。在綠色投資方面，該行加大綠色債券和主題型基金投資，綠色投資業(yè)務(wù)余額達(dá)到142.63億元人民幣。同時(shí)聚焦綠色債務(wù)融資工具產(chǎn)品，全年參與承銷綠色債務(wù)融資工具4筆，金額共計(jì)50.00億元。華夏銀行還積極發(fā)展碳金融，在全國碳市場啟動日，成功落地銀行業(yè)首筆碳遠(yuǎn)期交易保函業(yè)務(wù)，并成為全國碳市場首批資金結(jié)算行，受到市場廣泛關(guān)注
而數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，各大銀行已經(jīng)將金融科技放在了戰(zhàn)略發(fā)展的高度。無論是國有大行，還是股份制銀行，都紛紛發(fā)力數(shù)字化轉(zhuǎn)型?？梢钥吹降氖?，近年來，華夏銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型效果顯現(xiàn)，并凸顯了自身的特色。
據(jù)了解，華夏銀行打造了智能化、沉浸式客戶服務(wù)新模式，推進(jìn)集約運(yùn)營體系建設(shè)，推動機(jī)器人流程自動化應(yīng)用。同時(shí)還建立了數(shù)據(jù)認(rèn)責(zé)機(jī)制，以數(shù)據(jù)應(yīng)用驅(qū)動數(shù)據(jù)治理取得實(shí)效。
值得關(guān)注的是，華夏銀行產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融模式實(shí)現(xiàn)了破局發(fā)展，該行圍繞制造、能源等重點(diǎn)行業(yè)，實(shí)現(xiàn)數(shù)字保理、數(shù)字產(chǎn)品池、數(shù)字物流貸、基于數(shù)字倉單的委托貸款等4類數(shù)字融資業(yè)務(wù)突破。
堅(jiān)持區(qū)域差異化發(fā)展 服務(wù)首都經(jīng)濟(jì)建設(shè)
華夏銀行立足于首都北京，目前區(qū)域差異化發(fā)展格局已經(jīng)初步形成。據(jù)介紹，該行積極參與京津冀地區(qū)交通一體化項(xiàng)目建設(shè)，加快京津冀自貿(mào)區(qū)分支機(jī)構(gòu)布局，持續(xù)推進(jìn)與北京市通州區(qū)重點(diǎn)企業(yè)的合作，助力河北雄安新區(qū)建設(shè)。
長三角區(qū)域一體化機(jī)制也越來越健全，該行完善長三角區(qū)域聯(lián)合貸款機(jī)制，建立區(qū)域創(chuàng)新機(jī)制，長三角區(qū)域分行實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。
粵港澳大灣區(qū)分行也在提速發(fā)展，華夏銀行打造香港分行境外金融服務(wù)平臺，成功獲取第1類、第4類牌照。2021年，華夏銀行京津冀地區(qū)貸款余額5694.68億元，比上年末增長5.94%；長三角地區(qū)貸款余額6171.29億元，比上年末增長6.39%；粵港澳大灣區(qū)貸款余額2190.37億元，比上年末增長10.25%。
與此同時(shí)，華夏銀行也大力支持首都經(jīng)濟(jì)建設(shè)，支持北京建設(shè)國際科技創(chuàng)新中心，積極服務(wù)高精尖產(chǎn)業(yè)發(fā)展；支持北京培育建設(shè)國際消費(fèi)中心城市，推出專項(xiàng)產(chǎn)品服務(wù)；發(fā)布國內(nèi)首只專項(xiàng)投資北交所擬上市企業(yè)接力基金；積極服務(wù)北京冬奧會、冬殘奧會籌辦，服務(wù)“五子”聯(lián)動取得積極成效，融入首都發(fā)展大局不斷加強(qiáng)。
2022年，華夏銀行迎來成立的第30年，也是該行新五年戰(zhàn)略規(guī)劃實(shí)施承上啟下的關(guān)鍵之年。華夏銀行如何立足服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)新發(fā)展格局，持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、零售金融轉(zhuǎn)型、公司金融轉(zhuǎn)型、金融市場業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，構(gòu)建和鞏固特色業(yè)務(wù)的護(hù)城河，依然值得期待。
（記者:向炎濤 來源：證券日報(bào)網(wǎng)）
