央行日前召開金融穩(wěn)定工作電視會議指出，2021年金融穩(wěn)定系統(tǒng)在精準拆彈、改革化險、抓前端治未病、建機制補短板等方面取得積極成效。延續(xù)去年基調，防風險仍是2022年金融監(jiān)管主題之一。
記者了解到，包括建設金融穩(wěn)定基金在內的多個關鍵政策已明確責任單位和時間表。根據(jù)各金融監(jiān)管部門釋放的政策信號，今年政策在壓降風險金融機構、推進中小銀行改革化險等方面也將持續(xù)加大力度。針對房地產(chǎn)行業(yè)，金融機構也在政策支持下積極展開紓困舉措，中指研究院最新統(tǒng)計顯示，各渠道房地產(chǎn)并購類融資額已超兩千億元。
加快織密防風險政策保障網(wǎng)
“不斷完善系統(tǒng)性風險防控體系，持續(xù)推動金融業(yè)深化改革，穩(wěn)妥處置重點領域、重點區(qū)域風險，金融風險整體收斂、總體可控。”央行日前召開的金融穩(wěn)定工作電視會議如是總結2021年金融穩(wěn)定工作。
2022年防風險仍是金融監(jiān)管貫穿全年的重要主題。圍繞金融防風險，金融監(jiān)管部門將在制度層面進一步扎緊藩籬，央行表示，2022年“要健全機制，推動處置機制市場化、法治化、常態(tài)化”。
多方關注的《中華人民共和國金融穩(wěn)定法》發(fā)布草案征求意見稿（以下簡稱“征求意見稿”）于4月初發(fā)布，這也標志著金融風險的防范、化解、處置將有全局性法律依據(jù)。
“金融牽一發(fā)而動全身，更要在守住風險底線的同時，盡量以最小成本實現(xiàn)最大化金融風險防控的效果。征求意見稿無論是在壓實各方責任，還是在明確處置資金安排、設立金融穩(wěn)定保障基金、建立市場化風險處置機制等方面，出發(fā)點是通過明確的機制和安排，進一步提高金融風險處置質效，最小化金融風險處置的成本。”中國民生銀行首席研究員溫彬指出。
根據(jù)征求意見稿，金融穩(wěn)定保障基金建設將加快推進，以作為國家重大金融風險處置后備資金。此前國務院印發(fā)的《關于落實〈政府工作報告〉重點工作分工的意見》明確，金融穩(wěn)定保障基金籌集相關工作將在9月前由人民銀行牽頭完成，相關工作年內持續(xù)推進。
“我們將抓緊研究完善相關法規(guī)和機制安排，盡快推動設立金融穩(wěn)定保障基金，為重大風險處置積蓄好后備資金。”銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人說。
中信證券聯(lián)席首席經(jīng)濟學家明明表示，參照存款保險基金、保險保障基金等基金的運作經(jīng)驗，金融機構繳納費用可能根據(jù)“風險規(guī)模”和“風險系數(shù)”來核算。由于金融穩(wěn)定保障基金具有公共屬性，承擔著穩(wěn)定金融體系的長期任務，除了金融機構以外，也可能由政府注入一部分資金。
在金融穩(wěn)定保障基金加快落地的同時，銀保監(jiān)會還牽頭對《保險保障基金管理辦法》和《信托業(yè)保障基金管理辦法》進行修訂。據(jù)悉，目前銀保監(jiān)會正在認真研究各方反饋意見，上述兩個辦法將在進一步修改完善后適時發(fā)布。
中小銀行風險化解持續(xù)發(fā)力
金融防風險的關鍵在于金融機構的穩(wěn)健運行。央行日前公布2021年四季度央行金融機構評級結果。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，我國高風險機構數(shù)量已降至316家，較2019年三季度649家的峰值減少333家，而這已經(jīng)是連續(xù)6個季度下降。
據(jù)央行透露，至“十四五”期末，高風險銀行機構數(shù)量有望壓降至200家以內。這也意味著，較目前的316家，2025年底之前還將持續(xù)壓降100余家高風險機構。
高風險中小銀行今年還將加速整合。日前，洛陽銀行、焦作中旅銀行、平頂山銀行均在官網(wǎng)公告，已召開股東大會審議通過了吸收合并的有關事項。在此之前，包括陜西、四川、黑龍江等多地均有中小銀行兼并重組落地。
除兼并重組外，4月6日召開的國常會也提到，做好用政府專項債補充中小銀行資本等工作，增強銀行信貸能力。政策支持下，中小銀行專項債時隔半年“重出江湖”。中國債券信息網(wǎng)披露，遼寧省財政廳擬于4月14日發(fā)行135億元中小銀行發(fā)展專項債券，募集后通過遼寧金控注入丹東銀行、營口銀行、阜新銀行、朝陽銀行、葫蘆島銀行，用于補充資本金。
根據(jù)政府工作報告要求，銀保監(jiān)會今年還將深化中小銀行股權結構和公司治理改革，加快不良資產(chǎn)處置，從而降低相關風險。
國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員任濤預計，政策層面將繼續(xù)在中小金融機構關聯(lián)交易、股權治理、董監(jiān)高履職等方面加強督導，并通過常態(tài)化披露重大違法違規(guī)股東名單形成威懾力度。
促進房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展
受多重因素影響，去年以來部分房地產(chǎn)企業(yè)在銷售回款、融資等方面遇到困難。
對此，金融委會議明確，要及時研究和提出有力有效的防范化解風險應對方案，提出向新發(fā)展模式轉型的配套措施。央行表示，堅持穩(wěn)中求進，防范化解房地產(chǎn)市場風險。銀保監(jiān)會稱，鼓勵機構穩(wěn)妥有序開展并購貸款，重點支持優(yōu)質房企兼并收購困難房企優(yōu)質項目，促進房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。
中指研究院發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至4月8日，各渠道房地產(chǎn)并購類融資額共計2251.2億元，較一個月前增長近1000億元。資產(chǎn)管理機構也積極參與房企風險化解，東方資產(chǎn)和長城資產(chǎn)近期相繼宣布獲批發(fā)行100億元金融債，用于房企優(yōu)質項目化險及處置。
政策層面一方面防范化解風險，另一方面積極出臺配套扶持政策，促進房地產(chǎn)業(yè)向新發(fā)展模式轉型。進一步加強對保障性租賃住房建設運營的金融支持，保障性租賃住房項目有關貸款不納入房地產(chǎn)貸款集中度管理等多制度相繼落地。
對于2022年房地產(chǎn)信貸投放，建行表示，對公房地產(chǎn)貸款方面，統(tǒng)籌考慮市場情況、客戶需求和業(yè)務目標，積極滿足房企合理融資需求，保持房地產(chǎn)開發(fā)貸款平穩(wěn)、均衡、有序投放。工行方面認為，在繼續(xù)對商業(yè)性房地產(chǎn)投融資實施限額管理的同時，需要嚴防高杠桿擴張房地產(chǎn)集團客戶風險，提高銀行精細化管理水平。
