為認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，積極落實(shí)各級(jí)政府與總行的政策要求，興業(yè)銀行廈門(mén)分行以建立長(zhǎng)效機(jī)制，落實(shí)幫扶政策，優(yōu)化服務(wù)流程，創(chuàng)新特色產(chǎn)品與強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)為五大支點(diǎn)，多管齊下助力“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”，為做好“六穩(wěn)”工作，落實(shí)“六保”任務(wù)提供扎實(shí)服務(wù)。截止2020年6月末，該行全口徑小微企業(yè)貸款余額近430億元，較年初新增近50億元，小微企業(yè)貸款戶數(shù)近萬(wàn)戶。

據(jù)悉，憑借對(duì)民營(yíng)與小微企業(yè)金融服務(wù)的出色表現(xiàn)，今年該行第八次獲評(píng)“廈門(mén)市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)優(yōu)秀機(jī)構(gòu)”，還被廈門(mén)金融局評(píng)為2019年度廈門(mén)市“服務(wù)民營(yíng)企業(yè)突出貢獻(xiàn)銀行”。

建立機(jī)制　踐行普惠金融經(jīng)營(yíng)理念

一直以來(lái)，興業(yè)銀行廈門(mén)分行都將普惠金融服務(wù)作為該行的重要戰(zhàn)略業(yè)務(wù)領(lǐng)域之一。為全面有效踐行普惠金融經(jīng)營(yíng)理念，該行著力建立起民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸”長(zhǎng)效機(jī)制，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)給予政策傾斜。2019年5月，該行專門(mén)成立由分行行長(zhǎng)任組長(zhǎng)，分管企金副行長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，分行各部門(mén)負(fù)責(zé)人任組員的“民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組”，積極在全行上下培育民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)和普惠金融服務(wù)氛圍，提高民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)和普惠金融業(yè)務(wù)在分行經(jīng)營(yíng)中的戰(zhàn)略定位，全力推動(dòng)相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展。

以此為基礎(chǔ)，該行切實(shí)貫徹小微企業(yè)貸款差異化風(fēng)險(xiǎn)管理要求，根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，提高“小微企業(yè)不良貸款率”指標(biāo)容忍值，并充分落實(shí)小微企業(yè)信用業(yè)務(wù)盡職免責(zé)制度。

“打消基層服務(wù)小微企業(yè)的思想顧慮，鼓勵(lì)員工更積極地開(kāi)展小微企業(yè)服務(wù)工作，就能保障更多企業(yè)受惠。”興業(yè)銀行廈門(mén)分行中小企業(yè)部總經(jīng)理陳月章告訴記者，當(dāng)小微企業(yè)貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，有充分證據(jù)表明小企業(yè)信用業(yè)務(wù)工作人員已經(jīng)勤勉盡職的，該行對(duì)相關(guān)工作人員將免予責(zé)任追究。2019年度，該行小微企業(yè)不良貸款項(xiàng)目超過(guò)80%因?yàn)楸M職被免于追究責(zé)任。

切實(shí)幫扶　實(shí)施差異化優(yōu)惠政策

新冠肺炎疫情發(fā)生后，興業(yè)銀行廈門(mén)分行第一時(shí)間著力落實(shí)政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)及總行的各項(xiàng)企業(yè)幫扶政策,不僅通過(guò)臨時(shí)性延期還本付息政策，為受困小微企業(yè)提供延期、展期、續(xù)貸與減息讓利支持，還重點(diǎn)加大無(wú)還本續(xù)貸支持力度，通過(guò)調(diào)低業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門(mén)檻，擴(kuò)大業(yè)務(wù)適用范圍，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)辦理流程，依托“連連貸”和市、區(qū)兩級(jí)政府還貸應(yīng)急資金，為受疫情影響暫時(shí)出現(xiàn)困難的小微企業(yè)辦理無(wú)還本續(xù)貸服務(wù)。疫情以來(lái)，該行通過(guò)“連連貸”辦理的無(wú)還本續(xù)貸金額超過(guò)31億元，幫助企業(yè)申請(qǐng)政府應(yīng)急還貸資金超過(guò)11億元，利用政府應(yīng)急還貸紓困政策業(yè)務(wù)筆數(shù)和金額均居轄內(nèi)銀行首位。

為提高對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的金融保障，該行還實(shí)施差異化的服務(wù)政策。例如設(shè)置專項(xiàng)信貸規(guī)模和專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)額度用于疫情防控相關(guān)企業(yè)；發(fā)行專項(xiàng)債券用于小微企業(yè)貸款投放；加大對(duì)小微企業(yè)、制造業(yè)企業(yè)貸款的價(jià)格補(bǔ)貼，下調(diào)對(duì)小微企業(yè)貸款利率執(zhí)行要求；主動(dòng)承擔(dān)和減免小微企業(yè)融資相關(guān)費(fèi)用等，鼓勵(lì)對(duì)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)和制造業(yè)企業(yè)的貸款投放。

增質(zhì)提效　持續(xù)優(yōu)化小微服務(wù)流程

“只花3天就完成審批流程，抵押后第二天就放款了，興業(yè)銀行廈門(mén)分行的效率真是太高了！”近日，經(jīng)營(yíng)著一家商鋪的陳先生在興業(yè)銀行廈門(mén)分行申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸后，該行高效的服務(wù)讓他贊嘆不已。

記者了解到，近年來(lái)，興業(yè)銀行廈門(mén)分行持續(xù)優(yōu)化小微企業(yè)信貸流程，通過(guò)簡(jiǎn)化送審模板和標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)流程，解決了流程運(yùn)轉(zhuǎn)中存在的痛點(diǎn)。同時(shí)，作為廈門(mén)市不動(dòng)產(chǎn)登記中心抵押網(wǎng)辦試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)，該行實(shí)現(xiàn)了零售信貸業(yè)務(wù)“不見(jiàn)面受理、抵押登記全程網(wǎng)辦”，既減少客戶奔波時(shí)間，也提升了服務(wù)效能。

特別是疫情以來(lái)，該行的一些流程優(yōu)化舉措，切實(shí)提高小微金融服務(wù)效率。例如簡(jiǎn)化“連連貸”業(yè)務(wù)辦理流程，降低無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門(mén)檻，擴(kuò)大續(xù)貸客戶覆蓋面；配合疫情防控開(kāi)辟貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易及資本項(xiàng)下業(yè)務(wù)綠色通道；對(duì)與疫情相關(guān)的物資進(jìn)口、捐贈(zèng)、資本項(xiàng)目收入結(jié)匯支付等業(yè)務(wù)，按照監(jiān)管部門(mén)的要求特事特辦、簡(jiǎn)化流程；鼓勵(lì)企業(yè)通過(guò)國(guó)際貿(mào)易單一窗口、單證通、網(wǎng)上銀行等線上手段辦理跨境結(jié)算業(yè)務(wù)，用戶通過(guò)手機(jī)銀行辦理結(jié)售匯及匯款業(yè)務(wù)等。

此外，該行加大線上服務(wù)推廣力度，引導(dǎo)企業(yè)利用該行移動(dòng)支付、企業(yè)網(wǎng)銀、移動(dòng)網(wǎng)銀、銀企直聯(lián)等線上產(chǎn)品提高業(yè)務(wù)辦理效率。

創(chuàng)新產(chǎn)品 降低小微企業(yè)融資門(mén)檻

“通過(guò)不斷創(chuàng)新提升金融服務(wù)品質(zhì)是興業(yè)銀行立行以來(lái)長(zhǎng)期堅(jiān)守的服務(wù)理念。”興業(yè)銀行廈門(mén)分行中小企業(yè)部總經(jīng)理陳月章向記者表示。去年底以來(lái)，在對(duì)小微企業(yè)客戶走訪，充分了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)需求后，興業(yè)銀行的小微融資產(chǎn)品創(chuàng)新不斷。如：總行推出的“普惠貸”“小微線上融資”，分行推出的“科信貸”“小微助工貸”“小微銀保貸”等信用、準(zhǔn)信用類融資產(chǎn)品。通過(guò)這些產(chǎn)品的投放，可以有效幫助小微企業(yè)降低融資門(mén)檻，提高小微企業(yè)“首貸戶”和信用貸款占比。

其中，作為科技局首批試點(diǎn)合作銀行，興業(yè)銀行廈門(mén)分行積極引導(dǎo)符合條件的科技型中小企業(yè)通過(guò)“廈門(mén)市科技金融服務(wù)平臺(tái)”申辦“科信貸”信用免擔(dān)保貸款，目前該行審批的“科信貸”授信總額轄內(nèi)市場(chǎng)占比超過(guò)40%。

而作為“廈門(mén)市中小微企業(yè)融資增信基金”首批合作銀行，該行推出的信用免擔(dān)保貸款“興業(yè)增信貸”受到轄內(nèi)眾多中小微企業(yè)青睞。短短兩個(gè)月，該行發(fā)放的增信基金貸款已達(dá)1.5億元。

疫情以來(lái)，該行為助力小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)專門(mén)打造的優(yōu)惠利率“小微助工貸”， 截至6月末已累計(jì)發(fā)放超過(guò)2.7億元。

減費(fèi)讓利 強(qiáng)化社會(huì)責(zé)任擔(dān)當(dāng)

“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，履行社會(huì)責(zé)任”是興業(yè)銀行廈門(mén)分行一直以來(lái)踐行的重要使命。陳月章介紹，該行此前在政府要求的45個(gè)免費(fèi)項(xiàng)目之外，又主動(dòng)免除了67個(gè)收費(fèi)項(xiàng)目。

而針對(duì)疫情特殊時(shí)期，該行進(jìn)一步完善服務(wù)收費(fèi)減免政策。自2020年1月23日起，對(duì)多項(xiàng)手續(xù)費(fèi)用采取減免措施。例如，免收對(duì)公客戶面向救災(zāi)賬戶的轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi),本行借記卡在湖北地區(qū)ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，特定類型特約商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)，所有特約商戶銀聯(lián)二維碼交易結(jié)算手續(xù)費(fèi),進(jìn)口防疫物資采購(gòu)及境外捐贈(zèng)涉及的結(jié)售匯匯差及手續(xù)費(fèi)等。另外，也減免疫情防控相關(guān)企業(yè)網(wǎng)銀年服務(wù)費(fèi)、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)和移動(dòng)支付手續(xù)費(fèi)等。

》》》特色產(chǎn)品

“普惠貸”

興業(yè)銀行針對(duì)普惠型小微企業(yè)創(chuàng)設(shè)的專屬融資產(chǎn)品，可為普惠小微企業(yè)提供短、中、長(zhǎng)期的授信支持。

該產(chǎn)品具有貸款額度高，單戶最高可達(dá)1000萬(wàn)元； 抵押成數(shù)高，抵押率最高可至100%；融資成本低，月利率最低可至3.22‰，且抵押物價(jià)值評(píng)估費(fèi)全免；貸款期限長(zhǎng)，期限最長(zhǎng)可達(dá)10年；還款方式靈活等特點(diǎn)。