“2021年以來，在金融風險重災區(qū)的遼寧，已有63名中小銀行‘一把手’被采取留置和刑事強制措施。”5月中旬，銀保監(jiān)會對外披露的這則消息引發(fā)金融圈關注。
據(jù)銀保監(jiān)會今年3月下旬公布的銀行業(yè)金融機構法人名單，截至2021年12月末，遼寧至少有銀行100家。其中，城商行14家，農商行25家，村鎮(zhèn)銀行60家，民營銀行1家。此外遼寧省農村信用社聯(lián)合社及分支機構有32家，農信社屬于銀行類金融機構。
在城市商業(yè)銀行中，盛京銀行、錦州銀行、大連銀行三大城商行的資產，分別約為1.02萬億、8300億、4500億，余下城商行總資產一兩千億至數(shù)百億不等。農商行資產規(guī)模更小。據(jù)央行2008年的統(tǒng)計口徑，資產小于2萬億的均屬于中小銀行。
目前，銀保監(jiān)會和遼寧地方都在積極處置金融風險，加強對金融機構的監(jiān)管。除遼寧中小銀行63名“一把手”被查，十九大以來，銀保監(jiān)會系統(tǒng)內部共立案630件，留置83人，已移送司法機關73人。
遼寧金融反腐背后
遼寧中小銀行金融反腐風暴有著深刻的背景。
2020年4月，銀保監(jiān)會在一次新聞發(fā)布會上曾提到，由于中小銀行自身管理能力和經(jīng)營實力有限，特別是它的客戶群體有一定的特殊性，在當時疫情狀態(tài)下，受到?jīng)_擊也比較明顯。
當時銀保監(jiān)會表示，全力推動深化中小銀行改革和化解風險工作，大家會陸續(xù)看到，中小銀行改革重組的力度會比較大，特別是市場化重組方面的措施會比較多。
同年7月，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2020年度中國銀行業(yè)發(fā)展報告》指出，中小銀行受到疫情沖擊較明顯，未來改革重組力度會進一步加大。
事實上也是如此，中小銀行2020年掀起的合并重組熱潮在2021年得到延續(xù)。以遼寧省為例，去年1月底，遼寧省政府發(fā)布文章，稱有效推進“省內城市商業(yè)銀行整體改革”，新組建1家省級城市商業(yè)銀行，合并遼寧省內12家相關城市商業(yè)銀行。
在中小銀行合并浪潮中，金融風險不容忽視。去年4月，央行發(fā)布《2020年四季度央行金融機構評級結果》顯示，農合機構（包括農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農信社）和村鎮(zhèn)銀行風險最高，高風險機構數(shù)量分別為285家和127家，資產分別占本類型機構的8%、10%。
從地區(qū)看，遼寧、甘肅、內蒙古、河南、山西、黑龍江、吉林、山東、廣西等省區(qū)高風險機構數(shù)量較多。
今年3月底，央行發(fā)布《2021年四季度央行金融機構評級結果》顯示，農合機構和村鎮(zhèn)銀行風險仍是最高，但高風險機構數(shù)量明顯下降，達186家和103家。
這次央行并未公布具體省份，只是表述“存量高風險機構主要集中在四個省份”。由于2020年四季度基數(shù)大，業(yè)內認為，在2021年四季度央行評級中，遼寧高風險機構數(shù)量仍然不會小。
另外，截至2021年10月末，全國20個中小銀行專項債發(fā)行地區(qū)中，遼寧發(fā)行規(guī)模居前，僅次于河南。專項債發(fā)行規(guī)模與各地中小銀行的信用情況有關。
這一點也有佐證。今年4月，中國債券信息網(wǎng)披露的數(shù)據(jù)顯示，遼寧省財政廳擬于4月14日發(fā)行135億元中小銀行發(fā)展專項債券，為丹東銀行、營口銀行、阜新銀行、朝陽銀行、葫蘆島銀行“輸血”。
上述銀行已是遼寧中小銀行中資產規(guī)模比較大的銀行，其余資產規(guī)模更小的銀行的日子更難熬。
今年初，遼寧省政府公布《遼寧省“十四五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃》提出，2020年遼寧金融業(yè)不良貸款率是5.11%，要在2025年回歸合理區(qū)間。不良貸款率被視為銀行信貸風險高低的核心指標。商業(yè)銀行不良貸款率警戒線是2%。
多位金融領域重要官員被查
面對金融風險，遼寧省紀委書記劉奇凡曾在地市調研中表示，“一體推進懲治金融腐敗和防控金融風險”。
隨著金融反腐深化，遼寧省內多位金融領域重要官員被查。遼寧省紀委監(jiān)委官網(wǎng)顯示，2021年至今，遼寧省農村信用社聯(lián)合社黨委書記、理事長王中印，原中國銀監(jiān)會遼寧監(jiān)管局黨委書記、局長李林，東北財經(jīng)大學黨委原書記都本偉，遼寧金融控股集團有限公司黨委書記、董事長劉波接連被查。
上述人員在遼寧金融領域舉足輕重。“雙開”通報指，王中印通過民間借貸等金融活動獲利，干預和插手下級行社貸款業(yè)務，在銀行貸款辦理等事上為他人謀利，濫用職權使國家和人民利益遭受重大損失。
李林長期在遼寧金融領域任職，尤其是曾任銀監(jiān)會遼寧監(jiān)管局副局長、局長。都本偉落馬之前曾任東北財經(jīng)大學黨委書記，他此前還曾任遼寧省農村信用社聯(lián)合社理事長，葫蘆島市市長、市委書記。
劉波曾任遼寧省政府金融辦公室主任，省農村信用社聯(lián)合社副理事長、省地方金融監(jiān)督管理局局長，遼寧金融控股集團黨委書記、董事長，在遼寧省金融領域有著不小的影響力。
前述提到，遼寧省政府曾發(fā)行專項債券為中小銀行“輸血”。其實在程序上，“輸血”是要通過遼寧省金融控股集團來完成。2020年12月以來，劉波任遼寧金控集團“一把手”，至今年3月初落馬。
從公開報道看，中小銀行方面，眾多人員亦接連被查，涉及本溪銀行、阜新農村商業(yè)銀行、鐵嶺銀行等眾多中小銀行，以及遼寧省農信社聯(lián)合社旗下眾多分支機構。
比如本溪銀行平山支行原行長李季，阜新農村商業(yè)銀行原行長牛繼良，原本溪市商業(yè)銀行明山支行行長張濤，鐵嶺銀行開原支行原行長鄧曉宇，臺安縣農信社桑林信用社原主任王德寶、原信貸員李永德等。
63名中小銀行“一把手”為何被查
5月中旬，銀保監(jiān)會在對媒體披露信息時，也提到部分原因。銀保監(jiān)會表示，“一批官商勾結、利益輸送、違法侵占的腐敗分子被繩之以法，其中一部分就是‘監(jiān)守自盜’的金融管理部門工作人員”。
北京大學經(jīng)濟學院教授曹和平向中國新聞周刊表示，在金融領域，監(jiān)管機構相當于體系正常運行與否的第三只“眼睛”，當監(jiān)管機構官員與金融機構利益不獨立了，監(jiān)管這只第三只眼睛將“受到蒙蔽”。監(jiān)管部門自身要廉潔，對銀行要有效監(jiān)管。
他認為，中小銀行“一把手”大批落馬，技術變量也是重要因素。隨著數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展，信息的可追溯性越來越強，經(jīng)濟犯罪越來越有跡可循。
官方通報中，這些人多涉及信貸。前述王中印曾違規(guī)發(fā)放貸款10.43億。再如鞍山銀行國際業(yè)務部原總經(jīng)理馮慶利、本溪銀行原行長宋佳鐳、撫順市順城農村信用合作聯(lián)社原主任胡福利，均涉及信貸違規(guī)。
從已經(jīng)落馬人員看，有一定窩案串案特征，以農信社為例，王中印、劉波、都本偉等人均曾在遼寧省農村信用社聯(lián)合社任職，據(jù)媒體統(tǒng)計，王中印落馬后，遼寧農信系統(tǒng)中落馬高管至少有7人。
一位銀行從業(yè)者向中國新聞周刊表示，其實中小銀行自身也有弱點，相比于大銀行，中小銀行貸款流程短，操作空間大，行內“一把手”權力得不到制約，所謂的行內監(jiān)督就會流于形式。
今年5月，銀監(jiān)會在接受媒體采訪時也提到了中小銀行的弱點。銀監(jiān)會表示，農村中小銀行股東“小、散、弱”情況普遍，一些機構仍然存在內部人控制、外部人操縱、違規(guī)關聯(lián)交易等問題。
上述銀行從業(yè)者提到，在實際運作中，中小銀行受地方政府影響比較大。如果地方政府向中小銀行施壓，風險比較大的貸款也會貸出。
中關村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼也向中國新聞周刊提到，在部分地方，盡管地方政府未持有中小銀行股份或持股比例較低，但會干涉中小銀行公司治理。
對于金融治理，董希淼建議，地方黨委政府推薦中小銀行高管人選時，應把從業(yè)經(jīng)歷、專業(yè)素質放在第一位，切勿將缺乏金融從業(yè)經(jīng)驗的政府官員推到中小銀行。監(jiān)管部門應用好任職資格核準等制度，對中小銀行高管特別是“一把手”人選進行嚴格把關。（中國新聞周刊）
