原標(biāo)題：驚！又發(fā)現(xiàn)一條完整灰色產(chǎn)業(yè)鏈 一年期假銀行流水網(wǎng)購每份450元
■見習(xí)記者 劉萌
“代辦銀行流水”、“銀行流水生成器”、“流水包裝”等“廣告”，不時充斥在各類論壇和社交媒體中。
《證券日報》記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，任何人只要花上450元左右，就能在網(wǎng)上買到一份一年期的銀行流水，網(wǎng)購銀行流水已形成一條完整的產(chǎn)業(yè)鏈。如果通過實(shí)體中介購買，收費(fèi)更高，一般為3000元-5000元不等。這種造假產(chǎn)業(yè)鏈因為綁定了信貸市場，其撬動的資金額可能動輒達(dá)到單筆數(shù)十萬元，社會危害性顯然非常大，急需監(jiān)管重拳出擊。
假銀行流水450元一份
《證券日報》記者在某寶上搜索“銀行流水”，出現(xiàn)了大量標(biāo)注“銀行流水”、“工作離職證明”、“收入證明”和“在職證明”的產(chǎn)品。記者隨后選取了銷量較高的幾家店鋪進(jìn)行了咨詢。在發(fā)送產(chǎn)品鏈接并咨詢細(xì)節(jié)后，各家店鋪客服給出了如下回復(fù)：“麻煩微信詳聊，談妥后再交易”、“請不要提及敏感詞匯，請加QQ或微信咨詢客服詳情”、“請加客服微信，此處不回復(fù)”等。
本報記者按照各家店鋪的要求添加了客服微信進(jìn)行了詳細(xì)咨詢。在添加成功后，一位網(wǎng)名為“專業(yè)定制”的客服人員給《證券日報》記者回復(fù)道：“專業(yè)制作各種銀行流水、工資流水、離職證明、收入證明、辭職證明，各種需要蓋章的文稿等等。銀行流水一般做建行、工行、中行、交通、農(nóng)行、招行、浦發(fā)、興業(yè)、光大、民生、平安、中信、郵儲。”
在得知本報記者需要“銀行流水”和“收入證明”時，這位客服問了幾個問題，問題包括：需要多長時間的流水，需要哪家銀行，是否有頁數(shù)要求，以及流水的用途。本報記者告訴客服需要一份一年的銀行流水用來辦理銀行貸款，并表示擔(dān)心假流水不靠譜、希望能了解制作的細(xì)節(jié)。這位客服人員表示：“您看我們店鋪的銷量就知道好壞，另外有很多客戶評價了貸款已批。”
據(jù)《證券日報》記者了解，上述店鋪一份一年三頁內(nèi)的銀行流水收費(fèi)450元，超出一頁加收120元，一份半年兩頁內(nèi)的銀行流水收費(fèi)350元，收入證明150元/份?？蛻糁形缜疤峁﹤€人資料，當(dāng)天下午就能制作好發(fā)貨，并且包郵。值得一提的是，收入證明上顯示的公司公章，如果客戶要求與原版一致，可以給客服提供原版的公章照片；如客戶沒有要求，則由店鋪按照一般的公章樣式做出來。
制作一份假流水，需要客戶自己提供的信息包括：戶名、卡號、開戶行、流水打印分行（支行）（即蓋章的銀行）、月稅后工資（告知是否有浮動）、月入賬時間、工資發(fā)放日遇節(jié)假日提前還是延后還是固定、入賬工資的公司名稱、入賬工資的公司賬號、打印流水開始/截至日期、卡內(nèi)最初余額、流水結(jié)束最后余額、流水打印時間，以及客戶的電話、收貨地址和聯(lián)系人。
在另一家店鋪，客服人員告訴《證券日報》記者，一份一年時長的銀行流水460元，48小時內(nèi)制作完成發(fā)貨，發(fā)中通包郵，發(fā)順豐則需要加收20元快遞費(fèi)。在這家店鋪，需要填寫的客戶信息登記表和上一家店鋪基本一致。
在第三家店鋪，客服人員告訴本報記者，一份一年時長的銀行流水收費(fèi)450元，一般不超過三頁，收入證明150元/份，次日發(fā)貨，發(fā)順豐的郵費(fèi)為20元。同時這位客服還給記者發(fā)了幾份其他客戶制作好的樣板，并表示：“我們的師傅之前是銀行的工作人員，專業(yè)性很強(qiáng)，做出來和銀行是一樣的，肉眼看不出區(qū)別。還沒有出現(xiàn)過因為格式樣式等原因貸款沒有通過的客戶。”
《證券日報》記者查看某寶的銷售記錄發(fā)現(xiàn)，多個店鋪的月銷量相當(dāng)可觀，銷量高的月銷量達(dá)到了一萬筆以上，銷量一般的店鋪也能達(dá)到兩三千筆每月。
除網(wǎng)購“銀行流水”外，還有市民向《證券日報》記者反映，自己經(jīng)常接到騷擾電話詢問近期是否需要貸款，是否需要包裝銀行流水，一般一份銀行流水收取費(fèi)用3000元到5000元不等，一次訂購，包改包過。
本報記者咨詢某寶的店鋪時，也有客服人員表示：“我們很多客戶都是中介公司的，中介公司從我們這里制作，他們賺取差價。”
造假、買假或面臨刑事責(zé)任
有過貸款經(jīng)歷的客戶都知道，銀行流水作為貸款的重要參考資料，對貸款起到舉足輕重的作用。也正是因為銀行流水的重要性，很多銀行流水不多的貸款者就開始動起了造假流水的念頭。甚至為了提高貸款的額度，不惜花幾千塊錢找中介公司制作可以以假亂真的銀行流水，以為提供專業(yè)假流水就可以瞞天過海，順利拿到貸款。
事實(shí)上，造假的伎倆也慢慢被貸款機(jī)構(gòu)所熟知，想通過造假銀行流水欺騙貸款后果特別嚴(yán)重。
首先，造假被發(fā)現(xiàn)，本來可以申請到貸款的，最后也有可能因為造假一分錢也拿不到，而且會進(jìn)入貸款機(jī)構(gòu)的黑名單，以后想在貸款機(jī)構(gòu)或跟該貸款機(jī)構(gòu)有關(guān)聯(lián)的機(jī)構(gòu)申請，將會非常困難。
其次，可能觸犯刑法。假的銀行流水加蓋的是假的銀行公章，這涉嫌觸犯私自買賣國家機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位公文罪和私刻國家機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位公章罪，借款人也可能被追究刑事責(zé)任。
根據(jù)《治安管理處罰法》第52條規(guī)定，偽造、變造或者買賣國家機(jī)關(guān)、人民團(tuán)體、企業(yè)、事業(yè)單位或者其他組織的公文、證件、證明文件、印章的，處10日以上15日以下拘留，可以并處1000元以下罰款； 情節(jié)較輕的，處5日以上10日以下拘留，可以并處500元以下罰款。
根據(jù)《刑法》第二百八十條規(guī)定，偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體的印章的，處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權(quán)利。
同時，貸款人還涉嫌騙貸。根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。
