在本人不知情的情況下，陜西商洛學院3000名學生被中國銀行商洛分行辦理了信用卡。去年年底發(fā)生的信息安全泄露事件，經(jīng)過半年時間的調(diào)查，近日，中國銀監(jiān)會商洛監(jiān)管分局終于對違規(guī)操作的這家銀行作出了處罰（6月21日央視網(wǎng)）。

這起3000名大學生不知情被辦信用卡案本質(zhì)上反映出當前銀行個人信用卡發(fā)行中普遍存在的問題。目前銀行間競爭激烈，營利空間縮小，銀行業(yè)普遍認為大力發(fā)展個人金融服務(wù)是經(jīng)營的重要內(nèi)容。而信用卡正是個人金融服務(wù)中最具發(fā)展?jié)摿Φ漠a(chǎn)品。因此，目前許多銀行都加入了信用卡大戰(zhàn)以爭奪蛋糕。

隨著我國消費信貸市場的升溫，各銀行都把個人信用卡消費視為“優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)”，而放松了對持卡人的審查，也放松了對各種風險的防范。同時，銀行也瞄上了大學生群體。但是，大學生信用卡業(yè)務(wù)對銀行來說是把雙刃劍，一方面可以提高發(fā)卡量，但也極可能會造成銀行信用卡壞賬率攀升。這是因為在銀行辦理信用卡的高校學生生源地比較分散，就業(yè)去向遍布全國，還有他們將來的聯(lián)系方式變化很大。部分借款學生由于對個人信用問題認識不足，也會出現(xiàn)逾期還款情況。

在這起3000名大學生不知情被辦信用卡的案件中，為完成辦理信用卡任務(wù)，中國銀行商洛分行盜用商洛學院學生信息，替他們辦理信用卡。這種客戶不知情卻被辦信用卡的做法，無疑違反審慎經(jīng)營規(guī)則，讓銀行面臨巨大風險，按照國家規(guī)定，信用卡的辦理必須征得當事人同意，并且有當事人親筆簽字、身份證件授權(quán)信息等，如此銀行柜臺才能辦理。不知情被辦信用卡無異于“假冒名貸款”，如果本人沒有親自去辦理，比如簽字不是其筆跡，這種情形可以申訴不是自己的貸款，從而拒絕還貸，無需承擔責任。銀行應(yīng)該承擔審核不嚴、造成失誤的責任。

進一步來說，該案的發(fā)生給相關(guān)部門敲響了警鐘。針對違規(guī)辦理信用卡，中國銀監(jiān)會商洛監(jiān)管分局依據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條、第四十八條對中國銀行商洛分行作出罰款26萬元，責令該行限期改正違法行為，并對本案相關(guān)責任人員予以紀律處分的處罰決定?？梢哉f，這是中國銀行商洛分行咎由自取。

總之，這起個案提醒我們，銀行在注重“量”的擴張時，同樣應(yīng)該注重“質(zhì)”的提升，要對貸款人、辦卡人和擔保人的資信進行扎實、全面的分析，將風險努力控制到最低水平。在實際操作中，對每一筆貸款和每一張信用卡，銀行需要通過走訪，對申請人進行了解、評估，對有風險的嚴控發(fā)放貸款和辦理信用卡。除了對申請人進行常規(guī)的償還能力評估，銀行還要進一步了解申請人的真實個人情況，杜絕不知情被辦信用卡這樣的“假冒名貸款”。（原題為《不知情被辦卡無異于“假冒名貸款”》）

（原標題：大學生不知情被辦信用卡，法制日報：無異于“假冒名貸款”）

來源：參考消息網(wǎng)

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