靈動(dòng)的游魚(yú)、琳瑯的水晶裝飾、大量的書(shū)卷和藝術(shù)裝飾物……讓整體空間形成了濃郁的人文氛圍，也許你難以想象，這僅是一個(gè)銀行的線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)。同時(shí)，這也是銀行特色網(wǎng)點(diǎn)打造的縮影。

    事實(shí)上，在銀行升級(jí)打造特色網(wǎng)點(diǎn)的背后，是人們?cè)谌粘Ｉ钪袑?duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)的依賴(lài)性逐漸降低。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)的金融許可證機(jī)構(gòu)退出列表，《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，在2022年商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)退出列表中，截至7月18日，合計(jì)有1078個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)。

    《證券日?qǐng)?bào)》記者連日來(lái)實(shí)地走訪北京市多家銀行的特色網(wǎng)點(diǎn)，注意到目前銀行對(duì)網(wǎng)點(diǎn)升級(jí)改造服務(wù)正從“被動(dòng)等待”向“主動(dòng)出擊”轉(zhuǎn)變，銀行物理網(wǎng)點(diǎn)正在網(wǎng)點(diǎn)撤并、建設(shè)、運(yùn)營(yíng)升級(jí)等方面探索新的路徑。有銀行工作人員表示，“目前銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)既要講溫度，也注重美學(xué)。”

    特色網(wǎng)點(diǎn)盡顯“科技范”

    線(xiàn)上金融服務(wù)常態(tài)化的今天，物理網(wǎng)點(diǎn)作為銀行曾經(jīng)的主要獲客渠道，其以往的線(xiàn)下獲客模式已不再適用。銀行業(yè)務(wù)發(fā)展邏輯，包括產(chǎn)品、服務(wù)和組織流程等各方面正在加速重構(gòu)。

    記者經(jīng)過(guò)多日走訪調(diào)查發(fā)現(xiàn)，綜合來(lái)看，在主題場(chǎng)景方面，社區(qū)生活、普惠金融與零售消費(fèi)是銀行網(wǎng)點(diǎn)重點(diǎn)發(fā)力改造方向。同時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型重心從“智能運(yùn)營(yíng)+渠道協(xié)同”向“主題場(chǎng)景+生態(tài)營(yíng)銷(xiāo)”傾斜。

    以工商銀行北京金融街智慧銀行旗艦店為例，某種程度上來(lái)說(shuō)，這里也是傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的一個(gè)縮影。這家銀行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員極少，取而代之的是智能機(jī)器人來(lái)提供接待和咨詢(xún)服務(wù)。記者體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，該網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)備大多為智能設(shè)備，包括遠(yuǎn)程協(xié)同智能柜員機(jī)、大額現(xiàn)金智能柜員機(jī)、實(shí)時(shí)制卡智能柜員機(jī)等，可以分別提供客戶(hù)新申請(qǐng)信用卡“立等可取”、不同票面大額現(xiàn)金處理、遠(yuǎn)程坐席協(xié)同、現(xiàn)金實(shí)物訂單化預(yù)約自取等服務(wù)。

    隨著《證券日?qǐng)?bào)》記者的深入走訪，發(fā)現(xiàn)目前很多銀行均在嘗試對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的功能和定位進(jìn)行改革與創(chuàng)新，除了智能網(wǎng)點(diǎn)以外，也有銀行結(jié)合現(xiàn)實(shí)熱點(diǎn)與趨勢(shì)潮流，打造自己的特色網(wǎng)點(diǎn)。

    例如，《證券日?qǐng)?bào)》記者在工商銀行北京環(huán)球大道支行看到，其酷似“金庫(kù)”造型，吸引了不少游客拍照打卡。更有游客戲稱(chēng)，“這是來(lái)此必拍照的‘網(wǎng)紅’打卡地。”該網(wǎng)點(diǎn)不僅顏值頗高，內(nèi)部設(shè)計(jì)也科技感十足；農(nóng)業(yè)銀行北京某支行的特色網(wǎng)點(diǎn)則是藝術(shù)感十足，其數(shù)字化、智能化讓不少用戶(hù)體驗(yàn)到了便捷金融服務(wù)，獨(dú)創(chuàng)的“文藝范兒”也是刷新了用戶(hù)的體驗(yàn)觀感。

    記者梳理發(fā)現(xiàn)，全國(guó)各地多家銀行均在嘗試特色網(wǎng)點(diǎn)的創(chuàng)新打造。比如，2021年，民生銀行寧波分行打造“甬助老”特色網(wǎng)點(diǎn)；2022年1月份，郵儲(chǔ)銀行在成都市打造了一家“交子”主題網(wǎng)點(diǎn)；2022年2月份，建設(shè)銀行在長(zhǎng)沙市打造了家居主題特色網(wǎng)點(diǎn)，積極構(gòu)建“家生活金融生態(tài)圈”等等。

    近日，畢馬威聯(lián)合京東云共同發(fā)布《智慧網(wǎng)點(diǎn)與數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)運(yùn)營(yíng)白皮書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《白皮書(shū)》），通過(guò)對(duì)16家銀行共50家省級(jí)分行的問(wèn)卷調(diào)研反饋梳理分析顯示，94%的被調(diào)研分行表示已開(kāi)展網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。同時(shí)，越來(lái)越多銀行開(kāi)始進(jìn)行主題場(chǎng)景網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)與網(wǎng)點(diǎn)生態(tài)營(yíng)銷(xiāo)，分別有80%和86%的被調(diào)研分行已經(jīng)開(kāi)始著手落實(shí)相應(yīng)的轉(zhuǎn)型舉措。

    “目前，銀行特色網(wǎng)點(diǎn)大多在推進(jìn)數(shù)智化轉(zhuǎn)型，提高設(shè)備的智能化水平，提升客戶(hù)自助處理業(yè)務(wù)的能力。”浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤(pán)和林告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者。

    年內(nèi)銀行網(wǎng)點(diǎn)正縮減

    根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)的金融許可證機(jī)構(gòu)退出列表，《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，在2022年商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)退出列表中，截至7月18日，合計(jì)有1078個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)。

    “網(wǎng)點(diǎn)密度減少是行業(yè)大勢(shì)所趨，由于銀行的基本盤(pán)還是在線(xiàn)下，各種個(gè)性化金融服務(wù)依然需要網(wǎng)點(diǎn)柜員，所以網(wǎng)點(diǎn)并不會(huì)消失。同時(shí)，隨著網(wǎng)點(diǎn)的縮減，單一網(wǎng)點(diǎn)承載的業(yè)務(wù)可能會(huì)有所增加，因此將金融業(yè)務(wù)與科技進(jìn)行融合，為網(wǎng)點(diǎn)注入科技元素，提升服務(wù)質(zhì)效成為很多銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型方向。”盤(pán)和林表示。

    此外，《白皮書(shū)》顯示，雖然全國(guó)銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)下降，但不同類(lèi)型銀行的具體布局方式出現(xiàn)分化，大型銀行聚焦網(wǎng)點(diǎn)撤并且布局優(yōu)化，區(qū)域性銀行依靠區(qū)域優(yōu)勢(shì)有所擴(kuò)張，同時(shí)大部分銀行的特色網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量增加，綜合來(lái)看網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)與轉(zhuǎn)型仍是銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的重點(diǎn)發(fā)力方向。

    中關(guān)村科金AI智能視頻與RPA事業(yè)部負(fù)責(zé)人在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，在數(shù)字化浪潮的沖擊下，銀行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的收縮趨勢(shì)肉眼可見(jiàn)，但這并不意味著銀行業(yè)務(wù)的收縮。在此背景下，將會(huì)加速銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，一方面，借助數(shù)字化的方式為客戶(hù)提供多樣化的業(yè)務(wù)辦理渠道，以適應(yīng)更加激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)；另一方面，加快科技應(yīng)用，充分利用人工智能、5G通信等前沿科技，進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)智化改造，以滿(mǎn)足用戶(hù)多樣化的服務(wù)需求。

    未來(lái)銀行網(wǎng)點(diǎn)會(huì)轉(zhuǎn)型成何種形態(tài)，給人們留下了廣闊的想象空間。“未來(lái)網(wǎng)點(diǎn)一定是數(shù)字化、智能化的，集銀行科技能力和金融專(zhuān)業(yè)能力于一體，通過(guò)前沿的人工智能、5G通信等技術(shù)，以智慧網(wǎng)廳的形式呈現(xiàn)，讓用戶(hù)在感受銀行金融專(zhuān)業(yè)能力的同時(shí)，享受科技帶來(lái)的便利。此外，打造社區(qū)生態(tài)聯(lián)盟也是未來(lái)網(wǎng)點(diǎn)的重要方向之一。”上述負(fù)責(zé)人表示。

    盤(pán)和林表示，“未來(lái)銀行網(wǎng)點(diǎn)還可以嘗試向消費(fèi)零售領(lǐng)域轉(zhuǎn)型，同時(shí)做定制化金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，以大型客戶(hù)、社交網(wǎng)絡(luò)等方式開(kāi)拓業(yè)務(wù)。”（記者 李冰 余俊毅）