7月16日，深圳P2P平臺易享貸正式接入華興銀行的資金存管系統(tǒng)，繼而成為華興銀行P2P資金存管陣營中的一員。
信息披露和資金存管，一直被視為是互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治活動規(guī)范互金企業(yè)的核心指標。近期的互金專項整治方案又再次強調(diào)P2P網(wǎng)貸平臺選擇適合條件的銀行作為資金存管機構。
據(jù)盈燦咨詢不完全統(tǒng)計，截至2016年7月10日，已有中信銀行、民生銀行、江西銀行、徽商銀行、江蘇銀行、恒豐銀行和華興銀行等34家銀行布局P2P網(wǎng)貸平臺資金存管業(yè)務。
其中，華興銀行以與34家平臺簽訂存管協(xié)議，位居榜首;其次是恒豐銀行，簽約21家;民生銀行排第三，簽約18家;江西銀行以簽約11家排名第四;徽商銀行排名第五，簽約10家;中信銀行和浙商銀行并列第六，分別簽約7家。
可以看出，中小銀行在P2P資金存管領域更為激進，盈燦咨詢認為，中小銀行審核標準寬松，門檻相對較低，在監(jiān)管政策要求必須選擇銀行進行資金存管之下，中小銀行更為適合那些非高大上的P2P網(wǎng)貸平臺切入。
中小銀行更積極
去年7月18日和12月28日，人民銀行等十部門和分別出臺的《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》及《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦(征求意見稿)》，要求P2P網(wǎng)貸平臺選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為出借人和借款人的資金存管機構，且給出了18個月的整改時間。
在這樣的監(jiān)管要求背景下，平臺紛紛尋求銀行進行合作，但最終的合作效果卻不盡人意，當然，在前期P2P大面積跑路、倒閉的現(xiàn)實面前，這個結果也是意料之中。
據(jù)盈燦咨詢不完全統(tǒng)計，截至2016年7月10日，真正與銀行完成資金存管系統(tǒng)對接平臺只有48家，僅占網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺數(shù)量的2.04%;宣布與銀行簽訂資金存管協(xié)議的平臺共有149家，約占網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺總數(shù)量的6.34%。
而宣布與銀行簽訂資金存管協(xié)議的149家平臺中，注冊資本基本都在1000萬元以上，其中，有69家平臺的背景為國資系、上市系、銀行系或風投系。可以看出，銀行對平臺的注冊資本和背景都有較高要求，也有部分銀行會對平臺的運營時間長短做出要求，有報道稱，浙商銀行要求平臺運營1年以上。
據(jù)盈燦咨詢不完全統(tǒng)計顯示：廣東華興銀行簽訂合作的平臺數(shù)最多，達到34家，其中32家注冊在廣東地區(qū)，34家平臺中有9家是風投系、上市系或國資系，注冊資本均在1000萬元以上。與恒豐銀行簽訂合作的平臺數(shù)僅次于華興銀行，其簽訂的21家平臺中，僅有4家是風投系、國資系或上市系。注冊資本均在1000萬元以上。與民生銀行簽訂合作的平臺數(shù)排第三，其簽訂的18家平臺中，有16家平臺是風投系、國資系或上市系。注冊資本在5000萬元以上。
另外，截至2016年7月10日，已成功完成資金存管系統(tǒng)對接的平臺有48家。其中恒豐銀行完成上線的平臺數(shù)最多，有14家平臺上線資金存管系統(tǒng);其次是廣東華興銀行，有8家平臺成功對接資金存管系統(tǒng);江西銀行排第三，有7家平臺成功對接資金存管系統(tǒng);徽商銀行和民生銀行各有5家和3家完成資金存管系統(tǒng);貴州銀行、長沙銀行和重慶農(nóng)商行等8家銀行分別各有1-2家上線資金存管系統(tǒng);開鑫貸和金寶保分別與2家及以上的銀行對接完成銀行直連系統(tǒng)。
集中存管成階段性動作
對于銀行進入P2P資金存管市場的意愿性不強的原因，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、廣州e貸總裁方頌分析認為，一方面是目前網(wǎng)貸行業(yè)良莠不齊，銀行對自身聲譽風險的擔心;另一方面，P2P資金存管系統(tǒng)技術的復雜性、需求的多樣性、響應的及時性要求高，銀行投入成本比較高。
“在目前已實現(xiàn)資金存管的平臺中，民生銀行與積木盒子的存管系統(tǒng)從開發(fā)到上線歷時半年多，上線一年來也僅增加了一家P2P平臺接入，與原先構想相差甚遠。”他說。
有業(yè)內(nèi)人士評估，按照目前銀行設置的資金存管門檻，現(xiàn)階段能直接接入銀行資金存管系統(tǒng)實現(xiàn)資金存管的平臺不到5%。
對于絕大部分平臺“難登大雅之堂”的現(xiàn)實情況，不少地區(qū)的網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會正在牽頭探討P2P資金集中存管的可能性。
今年6月底，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組辦公室下發(fā)“關于加強北京市網(wǎng)貸行業(yè)自律管理的通知”，要求認真落實產(chǎn)品登記、信息披露、資金存管等三項措施，據(jù)了解，配合該通知的舉措之一便是要求北京互金平臺批量接入指定的資金存管系統(tǒng)。
廣州隨后跟進，方頌表示，P2P行業(yè)少數(shù)符合銀行條件的平臺，可以直接接入銀行存管系統(tǒng);剩下95%無法達到銀行條件的P2P平臺，與其讓他們失去控制、不斷發(fā)生惡性事件，不如批量納入網(wǎng)貸存管通系統(tǒng)進行風險管理。這樣，網(wǎng)貸平臺報給監(jiān)管部門的各項數(shù)據(jù)，可以通過監(jiān)測資金流確認其真實性。
而在批量存管方案中，銀行為網(wǎng)貸平臺開通專用的企業(yè)一般結算賬戶(用于存放網(wǎng)貸平臺用戶交易資金，網(wǎng)貸平臺無任何柜面業(yè)務操作權限)，并授權一個第三方的網(wǎng)貸存管產(chǎn)品向銀行該賬戶的資金劃撥指令，第三方網(wǎng)貸存管系統(tǒng)負責發(fā)起賬戶資金及交易核驗，支付公司提供支付通道。行業(yè)協(xié)會通過核驗第三方網(wǎng)貸存管系統(tǒng)的交易數(shù)據(jù)與銀行實際資金交易和余額數(shù)據(jù)，對風險進行監(jiān)督及預警，實現(xiàn)平臺資金存管，監(jiān)管風險監(jiān)控。
