中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)編者按：日前，有媒體報道指出，以代客戶理財為名來吸引投資者的一家公司，8個月狂卷10億元，隨后徹底消失。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，上述資金并未直接流向該公司，而是通過一家名為廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司（簡稱“廣州銀聯(lián)”）的備付金賬戶，最終又以購買商品的名義消失不見。
投資者表示，自己并未進(jìn)行網(wǎng)上購物，資金就這樣消失，顯然無法解釋。有律師指出，第三方支付公司當(dāng)然應(yīng)該向支付人透露將向誰付款，以及數(shù)額、方式等。如果未接到指令就撥付，顯然已經(jīng)侵害了支付人的財產(chǎn)權(quán)。
不過廣州銀聯(lián)發(fā)布澄清聲明稱，公司從未截留、侵占、挪用任何客戶資金，也從未涉及任何違法犯罪活動。關(guān)于相關(guān)文章反映的當(dāng)事人糾紛，經(jīng)查詢系當(dāng)事人通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行操作，并主動通過網(wǎng)銀使用本人數(shù)字證書（Ukey）發(fā)起支付，使用數(shù)字證書可以準(zhǔn)確確認(rèn)本人身份及交易金額，具有不可抵賴性，相關(guān)交易資金也已全額支付給商戶。
廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司成立于2001年12月，是中國銀聯(lián)旗下、銀聯(lián)商務(wù)全資控股的高新技術(shù)企業(yè)，專業(yè)從事銀行卡收單及專業(yè)化服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)支付、預(yù)付卡受理等主營業(yè)務(wù)。2011年5月，獲得央行頒發(fā)的全國首批《支付業(yè)務(wù)許可證》。
據(jù)悉，廣州銀聯(lián)因備付金賬戶扣款問題，屢屢被用戶投訴。據(jù)《廣元晚報》報道，關(guān)女士銀行卡中3000元被莫名劃入廣州銀聯(lián)客戶備付金的賬戶中，然后購買了基金。此外，在聚投訴網(wǎng)站，搜索一欄輸入“廣州銀聯(lián)”，出現(xiàn)了52條搜索記錄。陸續(xù)有用戶投訴“帳號被廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司客戶備付金無故扣款”的事件。
針對此事，中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者致電廣州銀聯(lián)，客服表示會把信息反饋給相關(guān)同事，盡快回復(fù)。截至發(fā)稿，并未收到回復(fù)。
用戶資金去向成謎 廣州銀聯(lián)：從未截留、侵占、挪用任何客戶資金
《中國經(jīng)營報》報道稱，廣州銀聯(lián)賬目糾紛，用戶資金去向成謎。據(jù)悉，一家名為匯邦資本的企業(yè)，8個月狂卷10億元，隨后徹底消失。投資人趙海表示，該公司以代客戶理財為名（以代炒貴金屬為主），吸引投資者。不過，記者調(diào)查期間卻發(fā)現(xiàn)，上述資金并未直接流向匯邦投資，而是通過廣州銀聯(lián)的備付金賬戶，最終又以購買商品的名義消失不見。
趙海等多名投資者向本報記者講述稱，他們于2015年10月通過一家網(wǎng)站購買了匯邦資本的“智贏天下”貴金屬交易理財投資產(chǎn)品，該平臺要求投資者最少以1萬美元開戶，運(yùn)用自動化交易軟件，通過國際外匯現(xiàn)貨黃金交易獲得收益，并通過MT4（市場行情接收軟件）可以看到投資者對應(yīng)的賬號信息的變化，投資者無法進(jìn)行操作。
值得注意的是，部分投資者無意中在銀行的回單中發(fā)現(xiàn)詭異之處。根據(jù)趙海提供的一份電子銀行回單顯示，這是一份網(wǎng)上購物回單，收款人為“廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司客戶備付金人名稱”，商品名稱為“中匯商務(wù)網(wǎng)上支付”，支付金額約××萬元。
趙海認(rèn)為，自己并未進(jìn)行網(wǎng)上購物，也并未得到名為“中匯商務(wù)網(wǎng)上支付”的產(chǎn)品或者服務(wù)，資金就這樣消失，顯然無法解釋。“即便是我投資了匯邦資本的理財產(chǎn)品，那也應(yīng)該顯示我們的資金被劃撥給了與匯邦資本相關(guān)的企業(yè)公司，而不是以購買商品的形式流入到其他公司。”
上海融孚律師事務(wù)所律師張烽指出，廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付目前已經(jīng)涉嫌違約。“第三方支付公司當(dāng)然應(yīng)該向支付人透露將向誰付款，以及數(shù)額、方式等。如果未接到指令就撥付，顯然已經(jīng)侵害了支付人的財產(chǎn)權(quán)。第三方支付公司與支付人之間有賬戶協(xié)議，所以，更確切來說，算是違約。”
對于商戶信用審核風(fēng)險方面，業(yè)內(nèi)人士分析稱，第三方支付平臺不會主動去對接口企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險審核，甚至包括企業(yè)的真實(shí)性。作為第三方通道來說，支付平臺可能會基于道德壓力進(jìn)行資金追回，但是絕對不會承擔(dān)法律風(fēng)險。
7月4日上午，廣州銀聯(lián)在官網(wǎng)刊登聲明，就此事特此澄清。聲明中表示，“廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司從未截留、侵占、挪用任何客戶資金，也從未涉及任何違法犯罪活動。關(guān)于相關(guān)文章反映的當(dāng)事人糾紛，經(jīng)查詢系當(dāng)事人通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行操作，并主動通過網(wǎng)銀使用本人數(shù)字證書（Ukey）發(fā)起支付，使用數(shù)字證書可以準(zhǔn)確確認(rèn)本人身份及交易金額，具有不可抵賴性，相關(guān)交易資金也已全額支付給商戶。”
聲明繼續(xù)指出，目前，公安機(jī)關(guān)已對相關(guān)當(dāng)事人及其交易對象機(jī)構(gòu)的糾紛事項展開偵查，公司將積極向公安機(jī)關(guān)提供相關(guān)線索和證據(jù)。
銀行卡中3000元被莫名劃入廣州銀聯(lián)賬戶 然后購買了基金
2015年3月，據(jù)《廣元晚報》報道，關(guān)女士突然收到銀行發(fā)來的短信，提醒其卡中的3000元錢被劃入了廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司客戶備付金的賬戶中。關(guān)女士立即到銀行進(jìn)行查詢，發(fā)現(xiàn)卡內(nèi)的錢的確被劃走了。
3月18日上午11：33，正在上班的關(guān)女士突然收到了銀行發(fā)來的提醒短信，稱她的一張儲蓄卡里支出0.38元，短信中說是基金費(fèi)用。還沒等她反應(yīng)過來，手機(jī)又收到了一條短信，稱其卡中又以同樣的項目扣款3000元。因?yàn)榭鄯抠J的時間還沒到，自己也沒有進(jìn)行任何支付或提現(xiàn)的操作。關(guān)女士立即跑到銀行網(wǎng)點(diǎn)查詢，發(fā)現(xiàn)錢的確被劃入廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司客戶備付金的賬戶中。
關(guān)女士隨即致電對方賬號所屬公司的客服中心，得知這兩條短信扣款其實(shí)并不是一家公司所為，而是被平安銀行旗下兩家北京的基金公司轉(zhuǎn)走。而且在她之前，客服中心也接到過類似投訴情況，但由于是商戶直接與申訴人解決，所以她們也不清楚最后的解決情況。不過，客服中心表示會將申訴意見轉(zhuǎn)達(dá)，讓對方盡快回復(fù)。
針對關(guān)女士的情況，開卡銀行個人客戶部的工作人員稱，他們已經(jīng)在積極與第三方平臺聯(lián)系解決問題。而市民可以先在附近網(wǎng)點(diǎn)工作人員的協(xié)助下，先按“三步走”的方法進(jìn)行申訴。
第一步，便是到附近網(wǎng)點(diǎn)打印銀行卡客戶交易查詢單，再撥打銀行人工客服，對其說明情況，告知查詢單上交易時間、對方戶名、賬號等信息，等待人工客服查詢后發(fā)來短消息。第二步，撥打短信內(nèi)容所提供的對方賬號所屬公司的客服中心號碼進(jìn)行申訴，表示之前沒有任何交易，對被“扣”資金申請賠付，等待客服查詢。第三步：到派出所報案，拿受理回執(zhí)，以及準(zhǔn)備客服要求的相關(guān)材料。
因備付金賬戶扣款問題 廣州銀聯(lián)商譽(yù)受損
廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司成立于2001年12月，是中國銀聯(lián)旗下、銀聯(lián)商務(wù)全資控股的高新技術(shù)企業(yè)，專業(yè)從事銀行卡收單及專業(yè)化服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)支付、預(yù)付卡受理等主營業(yè)務(wù)。2011年5月，獲得央行頒發(fā)的全國首批《支付業(yè)務(wù)許可證》。
客戶備付金，是指支付機(jī)構(gòu)為辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)而實(shí)際收到的預(yù)收待付貨幣資金。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到客戶備付金或客戶劃轉(zhuǎn)客戶備付金不可撤銷的支付指令后，辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)，不得提前辦理。
廣州銀聯(lián)因備付金賬戶扣款問題，頻遭網(wǎng)民非議。《中國經(jīng)營報》報道稱，據(jù)中國電信旗下聚投訴網(wǎng)站的投訴信息顯示，今年5月份，曾有用戶反映，自己銀行賬戶的錢通過廣州銀聯(lián)主動劃撥至平安人壽保險，而該用戶并未購買平安任何理財產(chǎn)品。
中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者登錄聚投訴網(wǎng)站，在搜索一欄輸入“廣州銀聯(lián)” ，出現(xiàn)了52條搜索記錄。陸續(xù)有用戶投訴“賬號被廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司客戶備付金無故扣款”的事件。投訴人劉先生反映，發(fā)現(xiàn)銀行卡在3月31日被廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司客戶備付金劃走5448元。吳女士于3月13日發(fā)布投訴稱，“本人在不知情的情況下，收到銀行扣費(fèi)短信，該資金流向?yàn)?lsquo;廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司客戶備付金’。”
但中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者未收到廣州銀聯(lián)相關(guān)人士回復(fù)，劉先生與吳女士投訴信息真實(shí)性有待進(jìn)一步確認(rèn)。
