分紅具有不確定性
保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為避免錯(cuò)誤地將保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作銀行儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品，在購買之前核實(shí)銷售人員所推薦的產(chǎn)品是否為保險(xiǎn)產(chǎn)品。尤其要注意部分銷售人員以銀行理財(cái)產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的問題。
需要注意的是，切勿將保險(xiǎn)產(chǎn)品的廣告等宣傳資料視同為保險(xiǎn)合同。根據(jù)《保險(xiǎn)法》及中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，銷售人員應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)條款；購買分紅、投連、萬能等人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)提供產(chǎn)品說明書和投保提示書。這些文件資料能夠幫助消費(fèi)者正確了解所購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品，請認(rèn)真閱讀，并在投保單上抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語句。如果購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品包含死亡責(zé)任，必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意該項(xiàng)保險(xiǎn)并認(rèn)可保險(xiǎn)金額。
分紅、投連和萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品具有收益不確定的特點(diǎn)。專家表示，如果選擇購買分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，只有當(dāng)保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營結(jié)果優(yōu)于產(chǎn)品定價(jià)假設(shè)，才會(huì)分紅。紅利分配是不確定的，分紅水平不能和銀行存款利率進(jìn)行直接比較。
如果選擇投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，投資連結(jié)保險(xiǎn)可能收取初始費(fèi)用、買入賣出差價(jià)，死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)等費(fèi)用。該保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)全部由消費(fèi)者承擔(dān)，可能存在投資收益為負(fù)的情況。而萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品可能收取初始費(fèi)用、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)和退保費(fèi)用。萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)有最低保證利率，但最低保證利率和每月公布的結(jié)算利率僅針對投資賬戶中的資金，不能和銀行存款利率進(jìn)行直接比較。
