P2P“懶財(cái)主”老板跑路 廣東投資人“被騙逾1600萬(wàn)”
來(lái)源：南方都市報(bào)
近日，有多位在深圳生活、工作的投資者稱，他們?cè)诰W(wǎng)上參與投資的位于成都P2P平臺(tái)“懶財(cái)主”負(fù)責(zé)人卷款 1160萬(wàn)元失聯(lián)。據(jù)投資者統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)，廣東地區(qū)有超過(guò)240位投資人受騙，涉及金額超過(guò)1600萬(wàn)元。更讓投資者耿耿于懷的是，作為廣東地區(qū)的投資人，他們很難向廣東公安部門報(bào)案，只能通過(guò)將自己的報(bào)案材料郵寄至成都當(dāng)?shù)鼐綀?bào)案等待偵查結(jié)果。“這種報(bào)案方式，讓我們這些身在異地的投資人根本無(wú)法得到懶財(cái)主被偵辦的及時(shí)信息，現(xiàn)在應(yīng)該怎么辦？”
投資：
從初期小試300元到投入十幾萬(wàn)
楊女士是深圳的一位參與懶財(cái)主的投資者?；貞浧鹜顿Y懶財(cái)主的經(jīng)歷，她說(shuō)，這是我第一次通過(guò)網(wǎng)絡(luò)找到P2P類型中介理財(cái)?shù)姆绞竭M(jìn)行投資，之前都沒(méi)有接觸過(guò)這樣的投資方式，在看到媒體推廣后，決心投資一次。
“一 開(kāi)始是比較謹(jǐn)慎的，只是投資了懶財(cái)主活期理財(cái)項(xiàng)目300元到600元不等，后面看著賬面的理財(cái)收益還可以，加上也有其他參與的投資者一直以來(lái)的好評(píng)，后面 就逐漸往里面增加了投資金額，一直到懶財(cái)主出事前。因?yàn)槭峭读?個(gè)月的活期，到后來(lái)自己都沒(méi)有想過(guò)要取出投資本金部分，一直累積到十幾萬(wàn)元。”楊女士說(shuō)。
另外一位在深圳工作的張女士說(shuō)，“我先生在懶財(cái)主這個(gè)平臺(tái)上投了40多萬(wàn)元，自己的小孩馬上就要上學(xué)了，這筆錢本來(lái)是用來(lái)買一個(gè)學(xué)區(qū)房付部分首付的。”
與楊女士、張女士一樣參與投資的還有吳先生，在當(dāng)前P2P平臺(tái)不斷跑路的情況下，他們?yōu)楹芜€選擇在這個(gè)小眾P2P上進(jìn)行投資？
吳先生說(shuō)，“現(xiàn)在我們手上就這么一點(diǎn)資金，放在銀行利率相當(dāng)?shù)?，股市投資現(xiàn)在也不敢進(jìn)去，看到懶財(cái)主上面說(shuō)有近9%的利息，我們覺(jué)得好，可以去試試，因?yàn)榇_實(shí)要投資的話，我們找不到好的投資標(biāo)的。”
實(shí)際控制人卷款千余萬(wàn)失聯(lián)
好景不長(zhǎng)，據(jù)投資者稱，今年國(guó)慶節(jié)前夕，9月26日晚間，總部位于成都市高新區(qū)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)懶財(cái)主官網(wǎng)公告稱，實(shí)際控制人鐘寧林卷款1160萬(wàn)元后失聯(lián)，目前成都公安局高新分局已經(jīng)對(duì)其立案?jìng)刹?，定性為非法吸收公眾存款?/p>
據(jù)懶財(cái)主官網(wǎng)發(fā)布的公告稱，當(dāng)天早上公司實(shí)際控制人鐘寧林將用于兌付的投資款項(xiàng)1160萬(wàn)元提現(xiàn)到個(gè)人銀行卡，導(dǎo)致公司無(wú)法正常兌付，目前公司已經(jīng)確認(rèn)此人失聯(lián)。
公告稱，公司員工也在平臺(tái)上有投資款項(xiàng)，也是受害者，目前公司員工已經(jīng)和成都市高新區(qū)金融辦、成都市公安局高新分局取得聯(lián)系。
一位投資者出示的蓋有成都市公安局高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)分局的立案告知書(shū)這樣寫(xiě)著，“成都世紀(jì)匯通信息技術(shù)有限公司（懶財(cái)主運(yùn)營(yíng)公司）非法吸收公眾存款一案，我局已決定立案?jìng)刹?rdquo;。
此外，記者多次致電懶財(cái)主官網(wǎng)留下的客服電話核實(shí)相關(guān)事實(shí)，在電話接通后均提示“電話接通中，請(qǐng)稍候。”隨后被掛機(jī)。
“因?yàn)槿珖?guó)維權(quán)總?cè)阂笪覀冎匦陆y(tǒng)計(jì)各省投資金額，我們這兩天又重新檢查了一遍，剔除重復(fù)登記的用戶之后，廣東的投資總?cè)藬?shù)為241人，投資金額1620萬(wàn)元。”吳先生說(shuō)。
反?。?/strong>
被懶財(cái)主“P2F”運(yùn)營(yíng)模式吸引
據(jù)楊女士、吳先生等投資者反映，他們和其他投資人之所以看中懶財(cái)主這個(gè)P2P小眾平臺(tái)的最重要的原因是該公司的運(yùn)營(yíng)模式。
“P2P平臺(tái)早已是險(xiǎn)象環(huán)生，有了e租寶、泛亞等前車之鑒，為什么我還會(huì)選擇懶財(cái)主這種小眾平臺(tái)，在經(jīng)過(guò)和多位投資難友交流之后，我發(fā)現(xiàn)我們都被一個(gè)概念吸引，那就是P2F。”吳先生表示。
資料顯示，P2F（person-to- financial institutionproducts）是一種全新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，主要是個(gè)人對(duì)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)接金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品的模式。
“在眾多P2P公司破產(chǎn)跑路的情況下，我們把希望寄托于投資機(jī)構(gòu)。”吳先生還表示，在懶財(cái)主資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的介紹中，各種信托、銀行理財(cái)、債券基金等占了很大比重，給人一種“放心”的感覺(jué)。
登錄懶財(cái)主官網(wǎng)，通過(guò)與一般的網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)比發(fā)現(xiàn)，懶財(cái)主似乎有些回避自己P2P的身份。比如，在資產(chǎn)端，懶財(cái)主在其官網(wǎng)大力宣傳的是自己的“P2F”項(xiàng)目，即個(gè)人對(duì)金融機(jī)構(gòu)團(tuán)購(gòu)，包括信托、資管和貨幣基金等，除此之外，還搭配一些P2P個(gè)人或企業(yè)借款。
此外，該平臺(tái)宣稱有風(fēng)險(xiǎn)保障金可以墊付逾期金額，并有不低于待還金額1 ．4%的劣后保障金，在風(fēng)險(xiǎn)保障金不足以覆蓋不良資產(chǎn)時(shí)，不良部分由劣后保障金回購(gòu)。
“雖然說(shuō)他們官網(wǎng)上標(biāo)明有劣后保障資金，但是到目前為止，他們官網(wǎng)的這一承諾，在平臺(tái)宣稱實(shí)際控制人卷款跑路后并沒(méi)有被啟動(dòng)，因?yàn)槲覀兊馁Y金沒(méi)有得到兌付。”吳先生說(shuō)。
調(diào)查：
懶財(cái)主母公司位于深圳，實(shí)繳資本為0
那么，打著“P2F”模式的懶財(cái)主，背后運(yùn)行它的公司究竟是一家什么樣的公司，股權(quán)結(jié)構(gòu)又是什么呢？
經(jīng)過(guò)查詢?nèi)珖?guó)工商信息數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，懶財(cái)主運(yùn)營(yíng)公司為成都世紀(jì)匯通信息技術(shù)有限公司，注冊(cè)于2015年4月20日，注冊(cè)資本1000萬(wàn)元人民幣，法人代表為謝貴東。
上述查詢到的工商信息數(shù)據(jù)顯示，2015年12月3日，該公司經(jīng)歷一次股東變更，出資人由謝貴東變更為前海懶財(cái)主金融信息服務(wù)（深圳）有限公司，而前海懶財(cái)主金融信息服務(wù)（深圳）有限公司的大股東和法人代表正是此次懶財(cái)主公告中卷款出逃的鐘寧林。
在查詢?nèi)珖?guó)工商信息數(shù)據(jù)后還得知，前海懶財(cái)主金融信息服務(wù)（深圳）有限公司的注冊(cè)時(shí)間則為2015年11月24日，注冊(cè)資本5000萬(wàn)元。
在公司股東設(shè)置方面，前海懶財(cái)主金融信息服務(wù)（深圳）有限公司股東分別為三名自然人鐘寧林、譚學(xué)勇、楊維波，其中鐘寧林認(rèn)繳出資額為4750萬(wàn)，持股95%。查閱全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，該公司2015年年報(bào)顯示三名股東的實(shí)繳出資均為0。
多位投資者前往前海懶財(cái)主金融信息服務(wù)（深圳）有限公司在工商信息登記的住所深圳市前海深港合作區(qū)前灣一路1號(hào)A棟201室（入駐深圳市前海商務(wù)秘書(shū)有限公司）實(shí)地探訪發(fā)現(xiàn)，并未看到這家公司。
此外，據(jù)投資者反映，懶財(cái)主還有一關(guān)聯(lián)平臺(tái)———八戒金融網(wǎng)。根據(jù)工商資料，成都世紀(jì)匯通信息技術(shù)有限公司的域名中包括，點(diǎn)擊打開(kāi)便是此網(wǎng)站。
在網(wǎng)站頁(yè)面上，它自稱是一站式多元資產(chǎn)配置平臺(tái)，從網(wǎng)站設(shè)置上看，主要欄目分別是銀行理財(cái)、信托產(chǎn)品、公募基金、私募基金、消費(fèi)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)和資管產(chǎn)品的代銷。
記者致電八戒金融網(wǎng)在其官網(wǎng)留下的電話欲詢問(wèn)其和懶財(cái)主是否相關(guān)，電話接通后提示“八戒金融網(wǎng)請(qǐng)按數(shù)字1，懶財(cái)主請(qǐng)按數(shù)字2。”記者隨后按下數(shù)字1，提示“電話接通中，請(qǐng)稍候”，隨后被掛機(jī)。
如何維權(quán)？
屬地化管理之困，P2P平臺(tái)外地投資者維權(quán)難
在 看到懶財(cái)主發(fā)布負(fù)責(zé)人卷款失聯(lián)后，吳先生、楊女士等投資人一邊通過(guò)懶財(cái)主官網(wǎng)提示的報(bào)案流程將報(bào)案信息填寫(xiě)好郵寄給成都公安局高新分局，同時(shí)也到廣東省公 安廳信訪局進(jìn)行了信訪，但無(wú)濟(jì)于事。據(jù)稱，只有成都警方認(rèn)為此案涉及全國(guó)多地，上報(bào)公安部，公安部對(duì)涉及省市的經(jīng)偵機(jī)構(gòu)下發(fā)指令，才能協(xié)助偵查。
據(jù)澎湃新聞對(duì)上海新金融研究院研究員、北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院博士后郭峰的采訪報(bào)道，該現(xiàn)象是互聯(lián)網(wǎng)金融跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)與屬地化管理的金融體制沖突的典型情形。
“互聯(lián)網(wǎng)金融都是跨區(qū)域的，成都的平臺(tái)，完全可能吸收外地民眾的資金，而在屬地化管理體制下，成都的平臺(tái)就是成都金融管理部門在負(fù)責(zé)日常監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)處置也是成都地方司法部門負(fù)責(zé)。”郭峰表示。
本版采寫(xiě)：南都見(jiàn)習(xí)記者 鄒晨輝（來(lái)源：南方都市報(bào)，原標(biāo)題：P2P懶財(cái)主老板跑路 廣東投資人被騙逾1600萬(wàn)，原網(wǎng)址：http://finance.sina.com.cn/consume/2016-10-17/doc-ifxwvpar8219960.shtml）
