近日，于2022年出現(xiàn)包括上任董事長(zhǎng)陳曉明在內(nèi)多名前高管“落馬”的江西銀行發(fā)布其2022年年度報(bào)告，報(bào)告期內(nèi)該行在營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)14.09%的情況下，凈利潤(rùn)重回負(fù)增長(zhǎng)，下滑24.20%至16.01億元。
就年報(bào)具體來(lái)看，截至2022年末，江西銀行資產(chǎn)總額5155.73億元，同比增長(zhǎng)1.38%，其中發(fā)放貸款和墊款凈額3003.13億元，同比增長(zhǎng)10.96%；負(fù)債總額4687.58億元，同比增長(zhǎng)0.39%，其中吸收存款3527.11億元，同比增長(zhǎng)2.61%。
2022年，江西銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入127.14億元，同比增長(zhǎng)14.09%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)16.01億元，同比下滑24.20%。根據(jù)利潤(rùn)表，江西銀行2022年出現(xiàn)增收不增利主要由于資產(chǎn)減值損失大增所致。2022年，該行資產(chǎn)減值損失73.97億元，同比增加23.90億元，增速47.73%，其中發(fā)放貸款和墊款減值損失58.46億元，同比大增116.20%。對(duì)此，江西銀行在其年報(bào)中解釋道，由于2022年受經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新冠肺炎疫情等多重因素影響，該集團(tuán)不良資產(chǎn)增加。此外，考慮到當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不確定和不穩(wěn)定因素較多，基于整體風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)判斷，該集團(tuán)對(duì)部分業(yè)務(wù)前瞻審慎地增提損失準(zhǔn)備，以提升風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。
值得注意的是，江西銀行2022年資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)明顯惡化，不僅資產(chǎn)減值損失大增，該行不良貸款余額、不良率均明顯增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，江西銀行不良貸款余額67.81億元，同比增加27.07億元；不良貸款率2.18%，同比增長(zhǎng)0.71個(gè)百分點(diǎn)，明顯高于同期全國(guó)商業(yè)銀行1.63%、全國(guó)城商行1.85%的平均水平；撥備覆蓋率為178.05%，同比下降10.21個(gè)百分點(diǎn)。
分行業(yè)看，截至2022年末，江西銀行批發(fā)和零售業(yè)不良貸款率同比增加6.93個(gè)百分點(diǎn)至11.29%、住宿和餐飲業(yè)不良貸款率同比增加1.60個(gè)百分點(diǎn)至9.87%、建筑業(yè)不良貸款率同比增加2.20個(gè)百分點(diǎn)至5.01%。
通過(guò)梳理江西銀行歷年年報(bào)，該行近年來(lái)業(yè)績(jī)整體低迷，在2018年至2022年的五年間，凈利潤(rùn)僅2021年實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，其余4年均為負(fù)。數(shù)據(jù)顯示，2018年、2019年、2020年、2021年該行凈利潤(rùn)分別為27.71億元、21.09億元、19.05億元、21.12億元，增速分別為-4.94%、-23.89%、-9.67%、10.87%。
近年來(lái)業(yè)績(jī)整體低迷的同時(shí)，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到，江西銀行在2022年內(nèi)多名前高管“落馬”；另?yè)?jù)不完全統(tǒng)計(jì)，該行及旗下分支機(jī)構(gòu)在2021年5月至2023年2月不足兩年內(nèi)被金融管理部門合計(jì)罰款1221.5萬(wàn)元，內(nèi)控頻遭拷問(wèn)。
2022年12月2日，中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站發(fā)布消息，江西銀行原黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)陳曉明因嚴(yán)重違紀(jì)違法被“雙開(kāi)”，犯罪事實(shí)包括將江西銀行視為“私人領(lǐng)地”，自立規(guī)矩、自行其是，任人唯親、排斥異己，嚴(yán)重污染所在單位政治生態(tài)；大搞家族式腐敗，肆無(wú)忌憚，為親屬入職金融系統(tǒng)、開(kāi)展業(yè)務(wù)等方面謀取利益，縱容甚至幫助親屬進(jìn)行違紀(jì)違法活動(dòng)；利欲熏心，極度貪婪，擅權(quán)妄為，視國(guó)有金融資產(chǎn)為個(gè)人“掘金池”，把金融貸款審批權(quán)力當(dāng)作斂財(cái)工具，與不法商人沆瀣一氣，大搞權(quán)錢交易，非法收受巨額財(cái)物等。陳曉明是江西銀行2015年12月成立后的首任董事長(zhǎng)，就任董事長(zhǎng)期間帶領(lǐng)該行2018年6月在港股上市，于2022年2月被免職。
據(jù)中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站2023年3月30日發(fā)布《江西統(tǒng)籌做好查辦案件前后半篇文章 查清問(wèn)題與止損挽損同步推進(jìn)》，2022年5月以來(lái)，江西省紀(jì)委監(jiān)委在查辦江西銀行原黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)陳曉明等系列腐敗案件過(guò)程中，積極推動(dòng)江西銀行做好風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)化解處置工作，幫助該行止損挽損11.6億元。其中，現(xiàn)金收回7.3億元，增加抵押物4.3億元。
陳曉明的貪腐對(duì)江西銀行的影響可見(jiàn)一斑。然而，值得關(guān)注的是，隨著陳曉明“落馬”，江西銀行原副行長(zhǎng)兼董秘徐繼紅、原資深顧問(wèn)黃文杰、萍鄉(xiāng)分行原行長(zhǎng)馮亮在2022年內(nèi)接連被查。
罰單方面，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，江西銀行及旗下分支機(jī)構(gòu)在2021年5月至2023年2月不足兩年內(nèi)被金融管理部門開(kāi)出22張罰單，合計(jì)被罰1221.5萬(wàn)元，其中有三張百萬(wàn)以上罰單。具體為，2021年9月3日，江西銀行宜春分行因通過(guò)第三方公司與借款人簽訂虛假服務(wù)協(xié)議收取服務(wù)費(fèi),違規(guī)浮利分費(fèi)；賬外收取2500萬(wàn)元服務(wù)費(fèi)并賬外列支被銀保監(jiān)會(huì)宜春監(jiān)管分局罰款100萬(wàn)元。2022年6月30日，江西銀行蘇州分行因流動(dòng)資金貸款用途管理不到位、銀票貿(mào)易背景真實(shí)性核實(shí)不到位、個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)管理不到位被銀保監(jiān)會(huì)蘇州監(jiān)管分局罰款105萬(wàn)元。2022年8月3日，江西銀行因存在未按要求使用格式條款；未按要求向金融消費(fèi)者披露與金融產(chǎn)品和服務(wù)相關(guān)的重要內(nèi)容；漏報(bào)投訴數(shù)據(jù)；未按規(guī)定向人民銀行報(bào)送賬戶開(kāi)立、變更、撤銷等資料；未按規(guī)定收繳假幣；相關(guān)人員判斷和挑剔假幣專業(yè)能力不足；對(duì)外付出殘缺、污損人民幣；未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶進(jìn)行交易；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定等11項(xiàng)違法行為被中國(guó)人民銀行南昌中心支行警告，并罰款324.5萬(wàn)元。
中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者就江西銀行近年來(lái)業(yè)績(jī)低迷、多名前高管“落馬”、屢收罰單等情況向該行相關(guān)負(fù)責(zé)人發(fā)送采訪問(wèn)題，對(duì)方未給予正面回復(fù)。(記者：燕山 曾薔 來(lái)源： 中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng))
