日前有媒體報道，天津金城銀行年前開啟大規(guī)模裁員，“近300名員工目前僅剩90余名”。該行相關負責人向券商中國記者否認了這一消息，但證實該行確實基于戰(zhàn)略轉型需要，進行了組織架構調整和人員優(yōu)化。
1月19日，金城銀行方面回應稱，此次調整涉及全行所有部門和崗位，主要是基于從“公存公貸”轉向“微存微貸”的戰(zhàn)略轉型需求，重新規(guī)劃全行組織架構，“縮減了線下對公業(yè)務相關條線人員規(guī)模，加大了數(shù)字科技相關崗位比重”。
據(jù)介紹，目前，金城銀行組織架構及崗位調整已基本完成，組織架構調整與人才隊伍優(yōu)化也已結束。調整后，該行在職員工320人，其中數(shù)字科技人才占比超過50%。據(jù)金城銀行此前公告，截至2020年末，該行員工人數(shù)為294人。
券商中國記者了解到，金城銀行此次調整始于去年年底。“當時銀行給了員工自主選擇權，可以選擇拿補償離開，想繼續(xù)留下的也可以選擇競聘上崗。”一位知情人士透露，“（銀行）給的離職補償標準比較高，大部分員工基本可以拿到一年的工資。”
組織架構調整已完成
據(jù)了解，金城銀行重新規(guī)劃組織架構，主要是該行推進向互聯(lián)網(wǎng)銀行轉型的戰(zhàn)略調整所致。據(jù)金城銀行方面回應，此次調整是基于金城銀行從“公存公貸”轉向“微存微貸”的戰(zhàn)略轉型需求，縮減了線下對公業(yè)務相關條線人員規(guī)模，加大了數(shù)字科技相關崗位比重。
所謂“微存微貸”，即指聚焦中小微企業(yè)和個人消費者的數(shù)字化金融服務。券商中國記者注意到，兩個月前，該行上線了一款新的App“金城小微金融”，為小微企業(yè)提供在線申請、隨用隨借，最高額度達500萬元的小微貸產品“金企貸”。
針對戰(zhàn)略調整過程中出現(xiàn)的人事變動，金城銀行方面表示，本次組織架構調整中落選的員工，該行按照相關法律規(guī)定，與員工溝通協(xié)商一致解除勞動協(xié)議，并在充分尊重員工的過往貢獻的情況下，給予了充分的經(jīng)濟補償。“目前，離職員工補償金也已陸續(xù)發(fā)放到位，后續(xù)工作有序推進中。”該行稱。
一位知情人士告訴券商中國記者，此次金城銀行的組織架構調整涉及全行所有部門和崗位，也相應造成全行員工的職務變動。
“部門重新設置，崗位重新調整，然后員工自己填表報名，選部門選崗位，通過競聘上崗。”該人士表示，同時，員工也可以選擇離職、拿補償金，“走的人大都可以拿到一年的工資，所以確實好多人因為補償豐厚，直接走了”。
“銀行確實多了很多新氣象，變得更加扁平化，工作壓力也更大了。”一位金城銀行人士談及此次組織架構調整后的感受，“留下的員工要適應新的管理方式、新的崗位挑戰(zhàn)，比如，聽說科技部的員工白天工作，晚上還要加班參加培訓。”
大股東注入互聯(lián)網(wǎng)基因
券商中國記者了解到，金城銀行的戰(zhàn)略轉型早在2020年下半年就已啟動。資料顯示，金城銀行成立于2015年4月，是全國首批5家民營銀行之一。成立之初，金城銀行以“公存公貸”作為戰(zhàn)略定位，以線下對公業(yè)務作為主要業(yè)務方向。
直到2020年8月17日，三六零安全科技股份有限公司（以下簡稱“360”）入股金城銀行獲監(jiān)管批復同意，成為該行第一大股東，持股比例為30%。
彼時，360方面就表示，雙方將以金融科技創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)普惠金融為重點，打造聚焦個人消費者和小微企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)普惠銀行。金城銀行的賽道切換也自此開始。
“360入主金城銀行以來，就利用自己的大股東身份，不斷擴大在金城銀行的話語權和影響力，同時也不斷向該行植入互聯(lián)網(wǎng)基因。”一位銀行人士曾向記者如是評價。
在獲批成為金城銀行大股東后不到一年，360就將金城銀行空缺3年之久的行長一職“拿下”，由曾擔任360數(shù)科副總裁的溫樹海補位。
2021年底，金城銀行又迎來新的掌舵人。該行公告顯示，同樣來自360數(shù)科的劉威獲批擔任該行董事長，原董事長高德高因到齡退休已于2021年7月離任。
據(jù)了解，劉威目前擔任360集團副總裁、360數(shù)科集團董事長，此前曾歷任平安集團平安創(chuàng)新基金總經(jīng)理、盛大資本投資總監(jiān)、復星集團業(yè)務發(fā)展部投資總監(jiān)等職位。
轉型路上業(yè)績見起色
在轉型初期，金城銀行曾出現(xiàn)劇烈的業(yè)績波動。2020年，該行總資產規(guī)模、營業(yè)收入、凈利潤分別同比下滑16.5%、21.5%、74.5%。據(jù)金城銀行方面解釋稱，2020年度的業(yè)績滑坡，除了受到疫情因素影響外，也是該行為戰(zhàn)略轉型做準備，主動調整業(yè)務結構產生的結果。
但從近日金城銀行披露的最新財務數(shù)據(jù)來看，在經(jīng)歷與大股東磨合期的陣痛后，該行多項業(yè)績指標已扭轉頹勢，迎來大幅增長：
截至2021年9月末，金城銀行總資產為500.03億元，較年初增長95%，其中，貸款余額為357.16億元，較年初增長149%；負債總額為463.90億元，較年初增長109.7%，其中，存款余額為374.39億元，較年初增長92.1%。
向互聯(lián)網(wǎng)銀行轉型后，金城銀行的凈息差也實現(xiàn)了質的飛躍，2021年9月末提高至4.33%，2020年、2019年分別為2.03%、2.99%；不良貸款率指標也有好轉，截至2021年9月末降至1.37%，較上年末下降0.41個百分點。
值得注意的是，業(yè)績高增的同時，該行資本也在快速消耗。截至2021年9月末，金城銀行資本充足率為11.60%，較上年末大幅減少了6.76個百分點。
據(jù)了解，民營銀行資本補充主要靠增資擴股，外部資本補充渠道較少，僅網(wǎng)商銀行成功發(fā)行過永續(xù)債。一位分析人士指出，當前監(jiān)管環(huán)境下，民營銀行攬儲壓力加大，如何建立可持續(xù)的資金來源將是民營銀行需要解決的一個重點問題。
異地展業(yè)資質懸而未決
另一個埋在金城銀行業(yè)績增長前路的隱患，是依然懸而未決的異地展業(yè)資質。
2020年下半年以來，監(jiān)管部門通過窗口指導、發(fā)布相關文件等方式，壓降城、農商行等地方性銀行通過互聯(lián)網(wǎng)渠道異地攬存、攬貸的空間。目前來看，沒有在監(jiān)管備案、獲得互聯(lián)網(wǎng)資質的民營銀行是比照城商行進行監(jiān)管。
隨著監(jiān)管政策的影響逐漸彰顯，有民營銀行在去年開始出現(xiàn)“縮表”。例如，截至去年6月末，曾通過頭部互聯(lián)網(wǎng)金融平臺大量攬儲的華通銀行總資產較年初減少58.1億元，同比下降25.7%，存款余額下降31.20%，貸款余額下降17.14%；及至去年9月末，該行存款余額略有回升，但貸款余額進一步環(huán)比減少16.85%。
還有一些民營銀行資產增速放緩，但未受到明顯影響。事實上，券商中國記者了解到，目前各地方監(jiān)管對民營銀行異地展業(yè)行為的執(zhí)行程度不一，仍有多家民營銀行仍在進行全國展業(yè)。
“現(xiàn)在很多民營銀行都在和監(jiān)管溝通。”一位業(yè)內人士告訴記者，目前只有微眾銀行、網(wǎng)商銀行、新網(wǎng)銀行、億聯(lián)銀行4家民營銀行獲得了可以異地展業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)資質，其余民營銀行歸屬于地方監(jiān)管部門管轄。
一些民營銀行正在向監(jiān)管部門申請轉型為互聯(lián)網(wǎng)銀行。例如，去年8月，安徽省發(fā)布的《關于印發(fā)發(fā)展多層次資本市場服務“三地一區(qū)”建設行動方案的通知》也提出，支持新安銀行引進戰(zhàn)略投資者，建設富有互聯(lián)網(wǎng)基因和生態(tài)圈的金融科技特色銀行。
而引入360的金城銀行雖早已提出轉型為互聯(lián)網(wǎng)銀行，但目前未有資質獲批的相關信息披露。（券商中國）
