日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廈門監(jiān)管局公布了1張罰單，劍指廈門國(guó)際信托有限公司（下稱“廈門國(guó)際信托”）及其相關(guān)負(fù)責(zé)人。 

　　罰單顯示，廈門國(guó)際信托存在以下違規(guī)行為：一、項(xiàng)目審查、審批不審慎；二、貸后管理不到位，導(dǎo)致部分貸款資金被挪用；三、流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算不準(zhǔn)確，導(dǎo)致超需求發(fā)放貸款；四、信貸管理機(jī)制不健全；五、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確；六、信托業(yè)務(wù)分類不準(zhǔn)確；七、固有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確。 

　　對(duì)于上述違法行為，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廈門監(jiān)管局依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)廈門國(guó)際信托處罰款415萬(wàn)元。 

　　雷大淋時(shí)任廈門國(guó)際信托風(fēng)險(xiǎn)管理部副經(jīng)理，宋長(zhǎng)旭時(shí)任廈門國(guó)際信托西南業(yè)務(wù)部總經(jīng)理，黃莎琳時(shí)任廈門國(guó)際信托信托五部信托經(jīng)理。被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廈門監(jiān)管局處以警告。 

　　廈門國(guó)際信托上一次被罰可追溯至2018年7月，公司因“信托計(jì)劃違規(guī)開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易”銀保監(jiān)會(huì)廈門監(jiān)管局罰款60萬(wàn)元。再往回追溯到當(dāng)年1月25日，廈門國(guó)際信托因“內(nèi)部控制管理不到位，信托業(yè)務(wù)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”被罰40萬(wàn)元。此外，廈門國(guó)際信托還分別在2018年8月被罰款25萬(wàn)元、2016年6月被罰款30萬(wàn)元。但金額遠(yuǎn)沒(méi)有此次罰單大。 

　　廈門國(guó)際信托前身為廈門市政府于1985年1月設(shè)立的廈門經(jīng)濟(jì)特區(qū)財(cái)務(wù)公司，1986年經(jīng)中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)并更名為廈門國(guó)際信托投資公司，是具有法人資格的非銀行金融機(jī)構(gòu)。2007年8月，經(jīng)原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)核準(zhǔn)換發(fā)新的金融許可證。 

　　據(jù)廈門國(guó)際信托官網(wǎng)，其注冊(cè)資本人民幣41.6億元（其中外匯資本金1500萬(wàn)美元）。股東為廈門金圓金控股份有限公司（占股80％）、廈門建發(fā)集團(tuán)有限公司（占股10％）和廈門港務(wù)控股集團(tuán)有限公司（占股10％），三家股東均是國(guó)有全資企業(yè)。 

　　值得一提的是，今年5月，兩家民營(yíng)房企正榮地產(chǎn)、中梁地產(chǎn)與廈門國(guó)際信托三方共同在福建廈門合作項(xiàng)目的保險(xiǎn)柜丟失。該保險(xiǎn)柜中保存著上述三方合資公司的公章、財(cái)務(wù)章、土地使用權(quán)證等多項(xiàng)重要物品，而搬走保險(xiǎn)柜的正是其中一方的廈門國(guó)際信托。 

　　廈門國(guó)際信托“搬走”保險(xiǎn)柜的做法激化了三方之間的矛盾，使得兩家房企與信托公司長(zhǎng)達(dá)一年多的經(jīng)濟(jì)糾紛徹底浮出水面。 

　　據(jù)公開(kāi)報(bào)道，正榮廈門公司辦公室搬遷過(guò)程中，兩名陌生男子進(jìn)入辦公室，搬走了保險(xiǎn)柜，隨后正榮地產(chǎn)和中梁控股立即報(bào)警。 

　　該保險(xiǎn)柜由正榮地產(chǎn)、中梁控股、廈門國(guó)際信托三方共同保管，柜中保存著上述三方合資公司的公章、財(cái)務(wù)章、法人章、空白支票、土地使用權(quán)證、工規(guī)證、施工許可證等多項(xiàng)重要物品。 

　　根據(jù)正榮地產(chǎn)下屬公司、當(dāng)事方之一的廈門市榮奔置業(yè)有限公司向媒體表示：“廈門國(guó)際信托有限公司系違反各方簽署的《投后管理協(xié)議》，在正榮地產(chǎn)廈門區(qū)域公司辦公室搬遷期間，未經(jīng)允許，擅自搬走保險(xiǎn)柜（有監(jiān)控視頻為證），對(duì)此，我司擬對(duì)參與人員采取進(jìn)一步的法律行動(dòng)。” 

　　廈門市榮奔置業(yè)有限公司認(rèn)為：“保險(xiǎn)柜及保險(xiǎn)柜內(nèi)相關(guān)物品的管理，首先應(yīng)當(dāng)遵循各方簽署的《投后管理協(xié)議》，而非其他，廈門國(guó)際信托聲稱其有權(quán)搬走保險(xiǎn)柜并無(wú)依據(jù)。同時(shí)，廈門國(guó)際信托聲稱將保險(xiǎn)柜搬至其公司進(jìn)行‘共管’，但實(shí)際情況是目前保險(xiǎn)柜系其單方保管，我司并未知曉保險(xiǎn)柜存放于何處，更無(wú)任何監(jiān)控、監(jiān)管途徑（保險(xiǎn)柜原存放于正榮方時(shí)，廈門國(guó)際信托有限公司可通過(guò)遠(yuǎn)程視頻監(jiān)控），違背各方共管約定。” 

　　而廈門國(guó)際信托在對(duì)媒體的回復(fù)中闡述了搬走保險(xiǎn)柜的緣由：“正榮和中梁在合作中出現(xiàn)嚴(yán)重債務(wù)違約且經(jīng)多次溝通協(xié)商均未糾正，公司已于2022年8月向法院提起訴訟，當(dāng)前案件已在審理中。鑒于正榮和中梁方的違約事實(shí)，按照相關(guān)協(xié)議約定升級(jí)監(jiān)管，接管三方共管的證章照及銀行賬戶等材料并繼續(xù)按照協(xié)議約定的三方共管方式進(jìn)行管理。當(dāng)前裝有共管材料的保險(xiǎn)柜保管于我司辦公場(chǎng)所，密封條保存完好，并實(shí)行7*24小時(shí)監(jiān)控?cái)z像。” 

　　在房地產(chǎn)項(xiàng)目中，信托公司作為資金出借方需要保障，共管印鑒是常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)控制手段。但隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化，部分房地產(chǎn)企業(yè)在市場(chǎng)下行壓力加大及自身長(zhǎng)期依賴高負(fù)債等因素影響下，出現(xiàn)銷售回款不暢、新增融資受阻甚至部分樓盤爛尾的問(wèn)題。在項(xiàng)目可能爆雷的情況下，爭(zhēng)奪“共管保險(xiǎn)柜”成了“物理商戰(zhàn)”的最后一環(huán)。 

　　而值得一提的是，在廈門國(guó)際信托經(jīng)歷“保險(xiǎn)箱”事件之前，公司才更換董事長(zhǎng)不久。今年1月，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)批復(fù)信息顯示，廈門國(guó)際信托關(guān)于董事長(zhǎng)擬任人李云祥任職資格核準(zhǔn)的申請(qǐng)，獲得廈門銀保監(jiān)局核準(zhǔn)，批復(fù)時(shí)間為2023年1月10日。 

　　公開(kāi)資料顯示，李云祥現(xiàn)年45歲，現(xiàn)任廈門金圓投資集團(tuán)（下稱金圓集團(tuán)）有限公司黨委副書記、總經(jīng)理；歷任廈門金圓投資集團(tuán)有限公司副總經(jīng)理、廈門市擔(dān)保有限公司總經(jīng)理，兼任廈門博融典當(dāng)有限公司董事長(zhǎng)、廈門湖里誠(chéng)泰小額貸款股份公司董事長(zhǎng)。 

　　2017年至2022年，廈門國(guó)際信托的營(yíng)收分別為11.84億元、10.23億元、11.41億元、15.74億元、17.95億元、12.87億元；所對(duì)應(yīng)的凈利潤(rùn)分別為6.62億元、5.18億元、5.57億元、6.24億元、8.15億元、6.93億元；總資產(chǎn)分別為58.55億元、60.38億元、72.78億元、78.08億元、72.48億元、72.99億元。 

　　可以看到，廈門國(guó)際信托近年來(lái)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)并不穩(wěn)定，而去年甚至出現(xiàn)開(kāi)“倒車”的情況，2022年的營(yíng)收同比下降了三成，凈利潤(rùn)同比減少15%，資產(chǎn)方面去年也是幾乎未有增長(zhǎng)，倒退回了2019年的水平。（來(lái)源： 藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)）