背靠永輝超市等多家知名股東的福建華通銀行股份有限公司（下稱“華通銀行”），最近因為被上海黃金交易所取消黃金會員資格而引發(fā)市場關(guān)注。

　　10月12日，華通銀行對10月10日取消黃金會員資格一事發(fā)布公告解釋稱，該行黃金交易業(yè)務(wù)已于2019年停辦。

　　《華夏時報》記者注意到，雖然背靠強大股東“后援團”，但在19家民營銀行中，華通銀行2021年的業(yè)績是凈利潤、營收均呈現(xiàn)負增長的兩家銀行之一。

　　中國人民大學(xué)重陽研究院高級研究員王衍行在接受《華夏時報》記者采訪時表示，“取消黃金交易資格對華通銀行來講，業(yè)務(wù)上影響有限，但若結(jié)合該行最近在市場上的表現(xiàn)來看，該行確實有需要改進的空間。”

　　取消黃金會員資格

　　上金所發(fā)布的公告稱，鑒于華通銀行長期未能履行會員基本義務(wù)且未采取有效的整改措施，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，經(jīng)上金所理事會審議同意，決定華通銀行的會員資格。

　　10月12日，華通銀行發(fā)布公告稱，因戰(zhàn)略業(yè)務(wù)方向調(diào)整，黃金交易業(yè)務(wù)已于2019年停辦。

　　但王衍行認為，華通銀行關(guān)于“主動關(guān)閉黃金交易業(yè)務(wù)”的說法不夠準確，因為上交所公告在先，華通銀行事實上是被取消會員資格，而非“主動關(guān)閉”。

　　11月3日，《華夏時報》記者通過連線華通銀行內(nèi)部人士得知，該行已經(jīng)有一段時間沒有進行黃金交易，并于上個月10日正式終止黃金交易業(yè)務(wù)，“我們目前只做針對個人和企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)”。

　　當被問及上金所取消該行黃金會員資格對今后業(yè)務(wù)有無影響時，該人士表示不方便透露。

　　《華夏時報》記者登錄華通銀行手機銀行APP發(fā)現(xiàn)，該行“財富”板塊頁面只包含通知存款和定存兩項業(yè)務(wù)，其中定存3個月、6個月、1年期、2年期、3年期和5年期利率分別為1.85%、2.05%、2.25%、2.85%、3.5%和4.0%。相比于六大行3年和5年期2.6%、2.65%和股份制銀行3年和5年期2.75至3.0%不等的定存利率，高出了不少。

　　據(jù)上述華通銀行內(nèi)部人士介紹，華通銀行的存貸款業(yè)務(wù)目前只針對福建本地用戶開放，個人消費類貸款業(yè)務(wù)主要通過和360借條、分期樂、新浪微博、支付寶借唄等三方平臺合作，企業(yè)貸款則只針對股東的經(jīng)銷商進行辦理。

　　目前，華通銀行尚未披露上金所提到的需整改的違規(guī)行為，但根據(jù)《上海黃金交易所會員管理辦法》第二十四條、第四十九條及《上海黃金交易所違規(guī)處理辦法》第二十四條，交易所取消會員資格的情況有10種，其中包括被監(jiān)管機構(gòu)認定為市場禁止進入的；私下轉(zhuǎn)讓交易席位；資金、人員、設(shè)施嚴重不足，管理混亂，經(jīng)整改無效的；無正當理由連續(xù)三個月不做交易等。

　　問題在哪里

　　華通銀行成立于2017年1月，注冊資本24億元人民幣。股東大有來頭，由永輝超市、陽光控股、三盛房地產(chǎn)、福建盼盼等8家企業(yè)聯(lián)合注資持股。

　　但近年來，華通銀行業(yè)績卻不見好轉(zhuǎn)，反而還出現(xiàn)了資產(chǎn)縮水，在19家民營銀行中墊底。

　　2021年年報數(shù)據(jù)顯示，華通銀行當年營業(yè)收入3.12億元，同比下降36.34%；凈利潤517.41萬元，同比下降48%。總資產(chǎn)184.34億元，較上年末下降18.44%；發(fā)放貸款和墊款86.33億元，占總資產(chǎn)46.83%，較上年末下降29.4%；負債總計162.41億元，較上年末下降20.41%；其中一般性存款115.69億元，占總負債71.24%。不良貸款率1.59%，比年初下降0.04%；貸款撥備率2.52%；資本充足率16.87%。

　　此外，《華夏時報》記者注意到，從營業(yè)收入構(gòu)成來看，該行近3年中間業(yè)務(wù)收入持續(xù)下降。

　　2019年-2021年，華通銀行手續(xù)費及傭金凈收入分別為-0.23億元、-0.85億元、-1.33億元，同比下降4044.93%、268.10%和56.6%。

　　被取消黃金會員資格，高于市場的定存利息，但業(yè)績墊底，華通銀行的問題在哪里？

　　東方金誠國際信用評估有限公司發(fā)布《福建華通銀行股份有限公司2021年主體信用評級報告》（以下簡稱“報告”）指出，存貸款利息凈收入是該行收入和利潤的主要來源，由于線上存款獲客引流費較高，手續(xù)費及傭金凈收入為負，因此對營業(yè)收入形成一定侵蝕。

　　報告指出，2020年末之前，華通銀行存款增長主要靠儲蓄存款拉動且占比超80%，但隨著互聯(lián)網(wǎng)存貸款監(jiān)管政策收緊，該行存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模均有所下滑。

　　今年6月7日，中國銀保監(jiān)會福建監(jiān)管局通報關(guān)于2022年一季度銀行業(yè)消費投訴情況，華通銀行投訴量高達66件，占總投訴量的10.9%。

　　7月7日，股東福建三盛房地產(chǎn)開發(fā)有限公司作為被執(zhí)行人，被凍結(jié)其持股的華通銀行300萬元股權(quán)數(shù)額，凍結(jié)期兩年，執(zhí)行法院為福州市閩侯縣人民法院。

　　被取消黃金會員資格后，華通銀行未來是否還有機會進行該項業(yè)務(wù)？

　　王衍行認為，目前來看舉步維艱，首先其盈利能力始終處于較低水平，其次華通銀行是唯一一家業(yè)務(wù)大量萎縮的民營銀行且多位大股東被質(zhì)押、凍結(jié)股權(quán)，華通銀行的業(yè)務(wù)及聲譽受到一定的影響；三是管理、內(nèi)控水平不足。（記者:劉佳 見習(xí)記者:王兆軒 北京報道 來源： 華夏時報）