在個(gè)人養(yǎng)老投資規(guī)劃中，58.3%的受訪者最看重安全及穩(wěn)定性，其次品牌的可靠性也比較令受訪者關(guān)注。至于購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的渠道，超過(guò)一半的受訪者傾向于找專(zhuān)業(yè)靠譜的朋友咨詢，13.2%的受訪者通過(guò)支付寶等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)?！吨袊?guó)養(yǎng)老前景調(diào)查報(bào)告》顯示，大多數(shù)年輕人認(rèn)為舒適養(yǎng)老需要180萬(wàn)元，如果每個(gè)人都開(kāi)始將目前四分之一的收入作為養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，達(dá)成這個(gè)退休目標(biāo)將平均需要109年。目前，僅有約44%的年輕受訪者已經(jīng)開(kāi)始為養(yǎng)老退休存錢(qián)。

個(gè)人投資養(yǎng)老時(shí)代到來(lái)

　　隨著我國(guó)老齡化趨勢(shì)加劇，以及養(yǎng)老金第一和第二支柱的負(fù)擔(dān)日益沉重，今年以來(lái)，養(yǎng)老金第三支柱的建設(shè)加速發(fā)展。

　　4月份，財(cái)政部、證監(jiān)會(huì)等五部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的通知》，明確自2018年5月1日起，在上海市、福建省（含廈門(mén)市）和蘇州工業(yè)園區(qū)實(shí)施個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。試點(diǎn)期限暫定一年。

　　什么是個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)？這是指?jìng)€(gè)人通過(guò)個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老資金賬戶購(gòu)買(mǎi)符合規(guī)定的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的支出，允許在一定標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)稅前扣除，計(jì)入個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老資金賬戶的投資收益，暫不征收個(gè)人所得稅；個(gè)人領(lǐng)取商業(yè)養(yǎng)老金時(shí)再征收個(gè)人所得稅。

　　本月6日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)宣布批復(fù)華夏、博時(shí)、廣發(fā)、工銀瑞信等14家基金公司的14只基金成為首批養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品。所謂養(yǎng)老目標(biāo)基金，是一種專(zhuān)門(mén)指向養(yǎng)老的投資產(chǎn)品。為了讓大家的養(yǎng)老積蓄真正實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期投資，國(guó)家在政策層面上給予規(guī)范和支持。

　　本周二，上海“看見(jiàn)養(yǎng)老投資未來(lái)”論壇上，螞蟻財(cái)富宣布聯(lián)合首批發(fā)行養(yǎng)老目標(biāo)基金的14家基金公司共同推出養(yǎng)老服務(wù)，標(biāo)志著理財(cái)用戶服務(wù)聯(lián)盟進(jìn)入第二季。很快，用戶在支付寶手機(jī)客戶端的財(cái)富專(zhuān)區(qū)（螞蟻財(cái)富）就能買(mǎi)到所有這些基金。

　　但作為一種新的養(yǎng)老投資形式，養(yǎng)老目標(biāo)基金還不被多數(shù)人熟悉。廈門(mén)本地的調(diào)研就顯示，定期儲(chǔ)蓄和購(gòu)置房產(chǎn)，依然是多數(shù)人養(yǎng)老儲(chǔ)備的選擇。業(yè)內(nèi)人士養(yǎng)老目標(biāo)基金的發(fā)售，將是一個(gè)逐步被用戶認(rèn)知的過(guò)程，這也正是基金公司集體搶灘支付寶的重要原因之一。此前一項(xiàng)網(wǎng)上調(diào)研顯示，有35.52%的用戶表示會(huì)在支付寶上購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老基金產(chǎn)品。

破解有道

網(wǎng)購(gòu)般做養(yǎng)老投資

　　西安女孩劉婷，今年剛剛23歲，來(lái)廈門(mén)也僅僅一年，作為一名二次元愛(ài)好者，她的各種“裝備”都通過(guò)網(wǎng)購(gòu)解決，而她最怕的就是麻煩。“雖然還沒(méi)想過(guò)養(yǎng)老的事，但一想到各種簽字、條款，我就沒(méi)了興趣。”劉婷說(shuō)，商業(yè)保險(xiǎn)最可怕，繞來(lái)繞去常?？床幻靼祝?ldquo;如果能像網(wǎng)購(gòu)那樣買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)，說(shuō)不定我也會(huì)試試”。

　　正是迎合劉婷們的想法，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)把“養(yǎng)老”搬到網(wǎng)上成為了一種趨勢(shì)。以支付寶為代表的第三方平臺(tái)，正越來(lái)越受到基金公司重視，尤其支付寶平臺(tái)的螞蟻財(cái)富推出的財(cái)富號(hào)，堪稱(chēng)是基金公司的專(zhuān)屬“淘寶店”，在用戶投教和陪伴服務(wù)上也有諸多創(chuàng)新，被看作是養(yǎng)老目標(biāo)基金逐漸被用戶認(rèn)可的重要陣地。

　　博時(shí)基金總經(jīng)理江向陽(yáng)表示，在螞蟻財(cái)富平臺(tái)上，博時(shí)基金財(cái)富號(hào)就提早開(kāi)設(shè)了“養(yǎng)老神算子”等個(gè)性化欄目，幫助小白用戶了解自身和養(yǎng)老投資。“一直以來(lái)，螞蟻財(cái)富都與基金公司合作，倡導(dǎo)不以單純追求短期投資收益為目標(biāo)，通過(guò)財(cái)富號(hào)對(duì)投資者提供陪伴式服務(wù)，引導(dǎo)投資者形成理性、堅(jiān)持的投資習(xí)慣。”螞蟻財(cái)富常務(wù)副總裁祖國(guó)明說(shuō)，后續(xù)螞蟻財(cái)富還會(huì)與基金公司協(xié)力，持續(xù)完善基金投后服務(wù)，強(qiáng)化在養(yǎng)老場(chǎng)景下的陪伴服務(wù)。

養(yǎng)老也能千人千面

　　“85后”洪子祥，白手起家在廈門(mén)打拼，月收入近兩萬(wàn)元。和很多年輕人一樣，他大學(xué)畢業(yè)就留在廈門(mén)，并在這里買(mǎi)房子、還房貸、成家生孩子，他說(shuō)，家庭開(kāi)支比較大，收入偶爾會(huì)有起伏，所以該為自己制訂怎樣的養(yǎng)老計(jì)劃，一直困擾著他。

　　而互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)正試圖破解這一難題。除了作為首批養(yǎng)老目標(biāo)基金的發(fā)售平臺(tái)外，螞蟻財(cái)富日前還宣布，將利用開(kāi)放+AI技術(shù)面向用戶推出千人千面的“一站式”養(yǎng)老服務(wù)。日后用戶在支付寶養(yǎng)老服務(wù)專(zhuān)區(qū)將會(huì)陸續(xù)看到關(guān)于養(yǎng)老投資收益、社保、公積金和養(yǎng)老投教等內(nèi)容。

　　養(yǎng)老是典型的因個(gè)體發(fā)展和家庭綜合情況都要考慮的場(chǎng)景，據(jù)了解，螞蟻財(cái)富根據(jù)用戶的具體情況利用AI技術(shù)智能調(diào)整養(yǎng)老資產(chǎn)匹配，機(jī)構(gòu)也可以根據(jù)用戶的情況變化，來(lái)輸入因時(shí)而異的匹配投顧服務(wù)，實(shí)現(xiàn)一人一策，貼合需求。

　　廈門(mén)本地的調(diào)研結(jié)果顯示，超四成人表示退休后要去專(zhuān)業(yè)的養(yǎng)老社區(qū)、公寓養(yǎng)老，但六成人還未做任何養(yǎng)老儲(chǔ)備。如何解決期待與規(guī)劃之間的“鴻溝”，也是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在思考的問(wèn)題。

　　螞蟻財(cái)富常務(wù)副總裁祖國(guó)明表示，未來(lái)利用AI技術(shù)，機(jī)構(gòu)的投教內(nèi)容與產(chǎn)品將智能化、個(gè)性化呈現(xiàn)給用戶，希望可以讓更多年輕用戶提早認(rèn)識(shí)到養(yǎng)老規(guī)劃的重要性，并利用螞蟻財(cái)富提供的個(gè)性化養(yǎng)老服務(wù)便利地進(jìn)行養(yǎng)老準(zhǔn)備，規(guī)劃未來(lái)美好生活。

“低門(mén)檻”夠得到

　　說(shuō)起養(yǎng)老規(guī)劃，今年剛大學(xué)畢業(yè)的“老廈門(mén)”吳麗麗，連連搖頭。“離我太遙遠(yuǎn)了吧，話說(shuō)回來(lái)，每個(gè)月就掙幾千元錢(qián)，買(mǎi)衣服、買(mǎi)化妝品和朋友聚會(huì)都不夠，怎么考慮養(yǎng)老呢？”吳麗麗的想法代表了相當(dāng)一部分廈門(mén)年輕人，他們每每不到月底就囊中羞澀，養(yǎng)老不是不想，而是根本夠不著。

　　吳麗麗的抱怨，并非毫無(wú)緣由。導(dǎo)報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)在人們生活中并不少見(jiàn)，目前市面上有售的養(yǎng)老險(xiǎn)，多為定期定額，每月幾百至上萬(wàn)不等，這對(duì)部分工薪族來(lái)說(shuō)是一筆不小的成本。

　　當(dāng)個(gè)人投資養(yǎng)老時(shí)代到來(lái)，投資門(mén)檻也成為大眾普遍關(guān)心的問(wèn)題。而互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)揮普惠作用上，也迎來(lái)了新機(jī)遇。一周前，中國(guó)人保壽險(xiǎn)聯(lián)合螞蟻金服保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)，共同推出一款名為“全民保·終身養(yǎng)老金”的保險(xiǎn)，將商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)起保門(mén)檻降低至1元，并通過(guò)全線上流程讓用戶隨時(shí)隨地投保，按月領(lǐng)取分紅。

　　專(zhuān)家表示，個(gè)人養(yǎng)老投資時(shí)代已經(jīng)到來(lái)，“互聯(lián)網(wǎng)+養(yǎng)老”正在興起，但與此同時(shí)，如何普及養(yǎng)老投資教育、便捷養(yǎng)老服務(wù)體驗(yàn)，將會(huì)是一個(gè)長(zhǎng)期課題。