一旦信用染上“污點”影響大

　　《指導意見》要求健全約束和懲戒失信行為機制。例如，要求加強對失信行為的市場性約束和懲戒。對嚴重失信主體，有關部門和機構應以統(tǒng)一社會信用代碼為索引，及時公開披露相關信息，便于市場識別失信行為，防范信用風險。督促有關企業(yè)和個人履行法定義務，對有履行能力但拒不履行的嚴重失信主體實施限制出境和限制購買不動產(chǎn)、乘坐飛機、乘坐高等級列車和席次、旅游度假、入住星級以上賓館及其他高消費行為等措施。支持征信機構采集嚴重失信行為信息，納入信用記錄和信用報告。引導商業(yè)銀行、證券期貨經(jīng)營機構、保險公司等金融機構按照風險定價原則，對嚴重失信主體提高貸款利率和財產(chǎn)保險費率，或限制向其提供貸款、保薦、承銷、保險等服務。

　　具體到個人，哪些行為會使信用記錄“染污”呢？首先是貸款或信用卡還款逾期，如房貸、車貸月供累計2-3個月逾期或不還款，助學貸款不還，還有為別人提供擔保，對方卻沒按時還貸款。另外，在加息周期，貸款利率上調了，卻仍按原金額支付月供，導致產(chǎn)生逾期等。還有手機停用不銷號導致產(chǎn)生欠費未還，再比如有的銀行的信用卡是要收取年費的，如果你把它閑置了，又不去銷戶，持卡人也可能產(chǎn)生不良信用記錄。

怎樣給信用報告去“污”

　　當然，如果個人信用記錄不幸“染污”，也不是不能“去污”的。例如，涉及個人的信用記錄，在失信行為終止之日起，這個失信記錄只保留5年。

　　對于個人信息有誤、被冒名貸款等導致的逾期，融360分析師支招稱，只要你對這些不實信息有異議，都可以去當?shù)氐娜算y提出異議申請，通常15個工作日之內，就可以拿到答復。這種不良逾期會立即消除。

　　對于20天以內的貸款逾期，積極繳納欠款本金和利息，主動致電銀行說明自己非惡意，比如非自己原因，而是第三方機構造成的逾期，如信用卡未激活產(chǎn)生年費之類，可讓銀行開一份非惡意逾期證明；如果是信用卡產(chǎn)生的逾期記錄，還清欠款以外，不要立即銷卡，還應繼續(xù)使用。因為信用卡的消費還款會在征信報告里顯示最近24個月的滾動記錄，繼續(xù)使用，24個月以前的逾期會被去掉，而一旦銷卡，它就會長久保存在那里。

　　要是20天以上的貸款逾期，分兩種情況：第一種情況，銀行還沒有將你的不良記錄報送人行，積極還款后，主動聯(lián)系銀行告知逾期原因，逾期記錄有望被消除；第二種情況，不良記錄已經(jīng)出現(xiàn)在央行的征信報告之中，你需要做的，一是要立即還上本金及滯納金，二是繼續(xù)保持良好的信用習慣，這樣5年之后，你的個人信用會自己修復。