兩年前，葉媽媽為女兒小葉（化名）購買了一份人身保險(xiǎn)，里面包括“意外傷害保險(xiǎn)”，保費(fèi)20元，保險(xiǎn)金額兩萬元。幾個(gè)月前，一場交通事故奪去小葉的生命，經(jīng)認(rèn)定，小葉不負(fù)任何事故責(zé)任。葉媽媽向保險(xiǎn)公司求償，卻遭拒。
法庭上，兩方的分歧集中在兩條保險(xiǎn)條款上。合同第四條“保險(xiǎn)責(zé)任”約定，被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致身體殘疾的，可賠付殘疾保險(xiǎn)金。第五條“責(zé)任免除”條款，則寫明了“因下列情形之一，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，本公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任?！?/P>
法官認(rèn)為，首先，兩個(gè)合同條款相輔相成，共同構(gòu)成保險(xiǎn)合同的總體責(zé)任范圍?！氨ｋU(xiǎn)責(zé)任”是保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的危險(xiǎn)范圍，“責(zé)任免除”則是明確哪些風(fēng)險(xiǎn)事故造成的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡與保險(xiǎn)人的賠付無關(guān)。其次，意外事故的后果很多，可能致殘，也可能身故。盡管合同沒有約定保險(xiǎn)公司應(yīng)給付身故保險(xiǎn)金，但責(zé)任免除條款卻約定了被保險(xiǎn)人身故時(shí)，公司無須給付保險(xiǎn)金的情形。按通常理解，并依法從有利于被保險(xiǎn)人和受益人的角度解釋，公司給付保險(xiǎn)金的范圍應(yīng)包括致殘和身故兩種情形。因此，法院判決保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金兩萬元。
