臺海網(wǎng)12月14日訊（海峽導(dǎo)報記者 朱黃 鄭麗金）長期以來，部分銀行對于辦理個人住房按揭貸款的客戶給予一定的“返點”，“返點”比例因城市、銀行而異，返點率在0.4%到1%之間不等，有的還送金塊。“大部分都沒了，有也是潛規(guī)則。”近日，廈門一名從業(yè)多年的房產(chǎn)中介說。
“返點”亂象逐漸消失的背后，是多地銀行業(yè)協(xié)會的發(fā)文整治。目前，包括廈門、上海等在內(nèi)的銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布維護(hù)公平競爭市場環(huán)境的自律公約及倡議，對銀行機(jī)構(gòu)與房地產(chǎn)中介公司、開發(fā)企業(yè)等機(jī)構(gòu)及相關(guān)個人間存在的返傭亂象進(jìn)行重點規(guī)范整治，叫停房貸“返點”行為，向這類“內(nèi)卷式”惡性競爭說“不”。
多地叫停房貸“返點”
近日，國家金融監(jiān)督管理局廈門監(jiān)管局發(fā)布了《關(guān)于重申規(guī)范金融機(jī)構(gòu)與房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作有關(guān)規(guī)定的通知》。指出：金融機(jī)構(gòu)為爭取個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)資源競相向房地產(chǎn)中介支付高傭金,引發(fā)銀行間惡性競爭的問題突出,影響銀行信貸安全和房貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展,損害銀行和金融消費者合法權(quán)益。
通知要求,禁止返傭行為,嚴(yán)格規(guī)范與房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作,不得以任何形式(包括但不限于轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支付、實物提供、購物卡券、儲值卡券、加油卡以及各種線上權(quán)益等方式)向中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員支付傭金或權(quán)益,變相支付傭金或權(quán)益。
各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要全面排查與房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)的合作協(xié)議,及時清理、取消、終止執(zhí)行已簽訂的傭金返點協(xié)議及類似協(xié)議,規(guī)范市場秩序。同時加強(qiáng)員工管理和培訓(xùn),嚴(yán)禁員工私下與房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的利益輸送行為,發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)堅決制止和查處,切實糾正激勵約束機(jī)制“跑偏”行為。
無獨有偶，在廈門發(fā)布相關(guān)通知前，山東江蘇等地也發(fā)文向房貸“返點”明確說“不”。在銀行業(yè)加強(qiáng)自律的同時，房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)協(xié)會也向“返點”潛規(guī)則說“不”。
7月30日，南京市房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)協(xié)會發(fā)布《關(guān)于禁止收取個人房地產(chǎn)按揭貸款返傭共同維護(hù)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)良好秩序的倡議》，要求房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及個人嚴(yán)格規(guī)范與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合作行為，不得以轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支付、實物提供、購物卡券、儲值卡券、加油卡以及各種線上權(quán)益等方式收取傭金或權(quán)益的行為。
干擾市場秩序
“房貸‘返點’現(xiàn)象抬頭的背景是當(dāng)前房地產(chǎn)行業(yè)買方市場特征突出，銀行面臨房貸業(yè)務(wù)增長壓力，部分銀行利用返點手段爭取房貸客戶，搶奪市場份額。”一名廈門資深中介對記者表示，這種“返點”行為可能會擾亂市場秩序，增加銀行的經(jīng)營成本，并可能隱藏風(fēng)險，誘使銀行放松信貸標(biāo)準(zhǔn)，增加不良貸款的風(fēng)險。
“所謂‘返點’，本質(zhì)就是房貸價格下跌，而其下跌的關(guān)鍵原因是當(dāng)前房貸需求少，‘僧多粥少’，銀行間爭奪房貸客戶，低價競爭。”一名資深銀行工作人員接受導(dǎo)報記者采訪時表示，對于客戶來說，降低房貸利率和“返點”的實質(zhì)意義是相同的，只不過，部分銀行總部對利率報價有要求，分行為了低價搶奪客戶，便通過“返點”來繞開利率限制。
導(dǎo)報記者注意到，一直以來，個人住房按揭貸款都被視為銀行最優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，但如今這一優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)正在縮水。
根據(jù)央行發(fā)布的2024年上半年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告，今年上半年人民幣貸款增加13.27萬億元。分部門看，住戶貸款增加1.46萬億元，其中，短期貸款增加2764億元；中長期貸款增加1.18萬億元，相較2023年同期數(shù)據(jù)1.46萬元下降19.2%，相比高峰時期2021年同期的3.43萬億元則下降了66%。
“一般來說，居民中長期貸款主要是房貸，這也就意味著，今年上半年房貸增長明顯放緩。”業(yè)內(nèi)人士表示。
