2017年3月起，一場(chǎng)名為“‘興航程’2017年合規(guī)內(nèi)控提升年”（下稱(chēng)“興航程”）的活動(dòng)在興業(yè)銀行集團(tuán)內(nèi)部啟動(dòng)。

這是一場(chǎng)向違規(guī)行為說(shuō)“不”的覆蓋全行5萬(wàn)多名員工的活動(dòng)，興業(yè)銀行行長(zhǎng)陶以平親自?huà)鞄浫晤I(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)，旨在強(qiáng)化“內(nèi)控促發(fā)展，合規(guī)創(chuàng)價(jià)值”的內(nèi)部合規(guī)文化，進(jìn)一步夯實(shí)合規(guī)內(nèi)控管理基礎(chǔ)，完善集團(tuán)合規(guī)管理長(zhǎng)效機(jī)制。

合規(guī)文化強(qiáng)根

在此次“興航程”活動(dòng)中，興業(yè)銀行向全體員工發(fā)出合規(guī)倡議書(shū)，號(hào)召 “堅(jiān)持良好職業(yè)操守、全面踐行合規(guī)文化、牢固樹(shù)立底線(xiàn)意識(shí)、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度、堅(jiān)決抵制違規(guī)行為”，并印發(fā)案例警示教育和培訓(xùn)手冊(cè)，通過(guò)“合規(guī)下基層”、“合規(guī)大討論”、“合規(guī)大講壇”、“合規(guī)競(jìng)賽”等專(zhuān)題活動(dòng)，加強(qiáng)合規(guī)文化傳導(dǎo)。

“活動(dòng)僅是表象，其實(shí)質(zhì)是借合規(guī)文化大力‘強(qiáng)根’。”興業(yè)銀行法律與合規(guī)部總經(jīng)理華兵說(shuō)，該行將圍繞“合規(guī)文化傳導(dǎo)、流程和制度優(yōu)化、查找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和完善風(fēng)險(xiǎn)控制、加強(qiáng)整改和責(zé)任追究、強(qiáng)化合規(guī)管理資源保障”五條主線(xiàn)，落實(shí)精細(xì)化管理，大力引導(dǎo)恪盡職守、敢于擔(dān)當(dāng)?shù)钠髽I(yè)合規(guī)文化。

借此契機(jī)，該行正進(jìn)一步強(qiáng)化制度執(zhí)行力建設(shè)，組織全行開(kāi)展制度全面梳理工作，重檢各項(xiàng)制度的科學(xué)性、有效性、完整性及可操作性，并有效推動(dòng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的制度“回頭看”。

例如，針對(duì)基層機(jī)構(gòu)責(zé)任人、對(duì)公信貸客戶(hù)經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理等關(guān)鍵重點(diǎn)崗位，梳理“應(yīng)知應(yīng)會(huì)”行為規(guī)范，引導(dǎo)關(guān)鍵崗位員工掌握自身崗位的禁止性、約束性和限制性要求。為堵塞制度漏洞和管理盲區(qū)，該行正籌劃開(kāi)展全員“找缺陷、提建議、強(qiáng)執(zhí)行”活動(dòng)，強(qiáng)化制度執(zhí)行效果。

同時(shí)，該行還將不間斷圍繞“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利的‘三套利’行為、績(jī)效考核不當(dāng)激勵(lì)、服務(wù)收費(fèi)、印章管理、異地機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控、審查審批效率提升、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、員工異常行為和案件防控”等開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)治理，抓好集團(tuán)法律合規(guī)管理隊(duì)伍建設(shè)，全面構(gòu)建“橫向到邊、縱向到底”的合規(guī)管理體系，進(jìn)一步提升內(nèi)控合規(guī)管理水平。

“守規(guī)矩”方主流

國(guó)際權(quán)威媒體英國(guó)《銀行家》雜志聯(lián)合世界知名品牌評(píng)估機(jī)構(gòu)Brand Finance發(fā)布的“2017全球銀行品牌500強(qiáng)”榜單顯示，興業(yè)銀行的品牌價(jià)值排名第21位，穩(wěn)居主流銀行之列。

而在興業(yè)銀行看來(lái)，守規(guī)矩的銀行才是主流銀行。

“主流銀行最重要的一條基本特征，就是講秩序、守規(guī)矩，沒(méi)有秩序、不守規(guī)矩，必然是亂象叢生、風(fēng)險(xiǎn)失控，如此則生存都將成為問(wèn)題，遑論主流。” 興業(yè)銀行行長(zhǎng)陶以平說(shuō)。

近年來(lái)，興業(yè)銀行不斷加大“守規(guī)矩”管理力度。

走進(jìn)興業(yè)銀行辦公樓，“員工行為十三條禁令”標(biāo)識(shí)隨處可見(jiàn)。2016年，該行制訂了“員工行為十三條禁令”，明確員工行為的“底線(xiàn)”和“高壓線(xiàn)”，全行5萬(wàn)多名員工簽署禁令承諾書(shū)，累計(jì)開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn)1343次，合規(guī)考試、知識(shí)競(jìng)賽177次、“走基層”宣貫325次等一系列禁令落地宣貫活動(dòng)。

為加強(qiáng)員工行為管理，興業(yè)銀行還引入了員工“全生命周期”管理理念，從員工“被招聘入行，到在職，再到退休或離職”的整個(gè)生命周期都加強(qiáng)了合規(guī)管控，將員工入職前背景考察、員工職業(yè)操守與行為規(guī)范、八小時(shí)以外行為規(guī)范、員工異常行為排查等納入員工行為常態(tài)化管理范疇，并且持續(xù)創(chuàng)新員工異常行為監(jiān)測(cè)與排查的方式方法。例如，2015年該行開(kāi)發(fā)上線(xiàn)了員工異常交易預(yù)警平臺(tái)，一旦有異常的員工交易觸發(fā)了系統(tǒng)規(guī)則，系統(tǒng)便自動(dòng)預(yù)警；2016年該行又建立員工異常行為“啄木鳥(niǎo)”突擊檢查常態(tài)機(jī)制，讓“壞蟲(chóng)”無(wú)所遁形。

興業(yè)銀行每個(gè)員工都有合規(guī)“戶(hù)口頁(yè)”。該“戶(hù)口頁(yè)”伴隨員工在興業(yè)銀行的整個(gè)職業(yè)生涯，記載了員工的違規(guī)積分、各類(lèi)違規(guī)信息及受到的合規(guī)嘉獎(jiǎng)情況，這些信息是員工崗位變動(dòng)、績(jī)效考核等方面的重要依據(jù)。同時(shí)，為防止離職員工與在職員工或客戶(hù)發(fā)生異常行為，該行將離職員工合規(guī)“戶(hù)口頁(yè)”繼續(xù)納入重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象。

做“減法”保利潤(rùn)

面對(duì)當(dāng)下嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)新形勢(shì)，興業(yè)銀行認(rèn)為，只要政策把握得好、業(yè)務(wù)合規(guī)性管控到位，銀行依然可能在這一輪轉(zhuǎn)型過(guò)程中獲得紅利，反之則有可能遭遇挫折。

目前，興業(yè)銀行的合規(guī)內(nèi)控工作已邁入新階段，建立了牽頭內(nèi)部控制和操作風(fēng)險(xiǎn)管理、強(qiáng)化合規(guī)管理和制度管理，統(tǒng)籌檢查監(jiān)督管理，突出合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析、落實(shí)違規(guī)問(wèn)責(zé)等為主要內(nèi)容的集團(tuán)內(nèi)控合規(guī)管理新模式。

近年來(lái)，該行充分發(fā)揮合規(guī)內(nèi)控考評(píng)的“指揮棒”作用，逐步構(gòu)建了包括分行、總行業(yè)務(wù)條線(xiàn)、子公司、境外分行多層級(jí)的集團(tuán)合規(guī)經(jīng)營(yíng)與內(nèi)部控制考評(píng)體系。據(jù)悉，該行合規(guī)內(nèi)控考評(píng)以正向激勵(lì)為主，引導(dǎo)各機(jī)構(gòu)不僅要“結(jié)果合規(guī)”，更要“時(shí)時(shí)合規(guī)、環(huán)環(huán)合規(guī)”。該行還嚴(yán)格實(shí)行重大風(fēng)險(xiǎn)事件“一票否決”制，合規(guī)內(nèi)控考評(píng)在類(lèi)別行中排名最后兩名或考評(píng)年度內(nèi)發(fā)生重大案件、重大違規(guī)越權(quán)事件、重大風(fēng)險(xiǎn)事件或重大違規(guī)處罰事件的分行，將被取消年度綜合考評(píng)通報(bào)表彰的資格。

此外，該行強(qiáng)調(diào)“嚴(yán)守合規(guī)，從領(lǐng)導(dǎo)班子做起”。例如，將合規(guī)內(nèi)控考評(píng)結(jié)果、檢查結(jié)果等與分行領(lǐng)導(dǎo)班子績(jī)效考核、評(píng)先評(píng)優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)金發(fā)放等掛鉤；明確重大違規(guī)事件雙罰制——即一旦發(fā)生重大違規(guī)事件，同時(shí)追究違規(guī)機(jī)構(gòu)和違規(guī)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

該行開(kāi)創(chuàng)了合規(guī)、內(nèi)控與操作風(fēng)險(xiǎn)“三項(xiàng)管理”整合的創(chuàng)新之舉，重塑重點(diǎn)流程的合規(guī)內(nèi)控與操作風(fēng)險(xiǎn)管理鏈條。 2016年，共對(duì)全行95個(gè)主要流程環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)了2154個(gè)控制點(diǎn)，設(shè)置了111個(gè)關(guān)鍵指標(biāo)實(shí)施監(jiān)測(cè)分析。近年來(lái)還持續(xù)加大同業(yè)、票據(jù)、債券、理財(cái)?shù)戎攸c(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的檢查監(jiān)督力度。

該行法律與合規(guī)部總經(jīng)理華兵表示，“銀行要在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中創(chuàng)造更高的價(jià)值，不僅要會(huì)做‘加法’，還要會(huì)做‘減法’，合規(guī)管理雖然不直接產(chǎn)生利潤(rùn)，但是能夠有效‘減’低違規(guī)成本，形成核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)際上是利潤(rùn)創(chuàng)造的重要保障。”