近年來，保險數(shù)字化持續(xù)高速發(fā)展。國內(nèi)知名第三方研究機構(gòu)艾瑞咨詢發(fā)布的《2021年中國FinTech行業(yè)發(fā)展洞察報告》顯示，到2020年，中國保險機構(gòu)技術(shù)投入達(dá)351億元，其中數(shù)字化建設(shè)投入占比達(dá)41%。未來幾年，數(shù)字化也將持續(xù)保持增長。
作為保險科技行業(yè)的排頭兵，白鴿在線憑借全流程風(fēng)險管理解決方案能力賦能金融行業(yè)數(shù)字化升級的卓越實踐，榮登“2021年中國FinTech TOP 50企業(yè)”榜單。近日，白鴿在線創(chuàng)始人、董事長兼CEO涂錦波對白鴿在線的發(fā)展戰(zhàn)略作了詳細(xì)生動的講述，全文發(fā)表于艾瑞官網(wǎng)。
白鴿在線的“三三戰(zhàn)略”及數(shù)字場景實踐
說起白鴿在線的創(chuàng)立與發(fā)展規(guī)劃，涂錦波滿懷激情，他說創(chuàng)立白鴿在線的初衷就是希望讓每個家庭在抵御風(fēng)險時都有充足的“彈藥”，讓老百姓更有安全感、獲得感。
白鴿在線以互聯(lián)網(wǎng)保險——保險科技——數(shù)字生態(tài)為發(fā)展規(guī)劃。目前正處于保險科技到數(shù)字生態(tài)的過渡階段，以保險為基礎(chǔ)保障工具，通過風(fēng)險管理解決方案的標(biāo)準(zhǔn)化輸出，逐步實現(xiàn)技術(shù)產(chǎn)品化、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化。白鴿在線一直堅持著三個“三年”的“三三戰(zhàn)略”。
在“三三戰(zhàn)略”中，2015-2017是基礎(chǔ)建設(shè)年， 這個階段需要既要懂互聯(lián)網(wǎng)又要懂保險的人才，所以保險科技人才建設(shè)成為關(guān)鍵。同時對于持牌合規(guī)經(jīng)營規(guī)定，也對行業(yè)有了很好的一個觸發(fā)。2018-2020年是科技創(chuàng)新年，同時也是白鴿在線快速發(fā)展的三年，公司形成了以保險產(chǎn)品為基礎(chǔ)的保障工具，通過風(fēng)險管理解決方案的標(biāo)準(zhǔn)化輸出，逐步實現(xiàn)技術(shù)產(chǎn)品化、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化的方向。2021-2023年的生態(tài)建設(shè)年，這個時期是打造數(shù)字白鴿的階段，通過保險數(shù)字化生態(tài)能力的建設(shè)以及科技能力的賦能，提升保險的數(shù)字化服務(wù)能力。致力于打造讓老百姓買得起、用得上、更懂百姓的保險。通過市場下沉，滲透到老百姓的衣、食、住、行、醫(yī)，解決大眾的保險認(rèn)識差距和交易成本居高不下的問題。
涂錦波從早期的保險工作中發(fā)現(xiàn)了傳統(tǒng)保險產(chǎn)品極其低頻的行業(yè)痛點，針對行業(yè)痛點，提出了通過數(shù)字手段，將小額、高頻的碎片化保險滲透到和百姓的衣食住行等生活場景中，最大程度上地激發(fā)用戶的保險需求，讓老百姓逐步感受到保險的意義和重要性，從被動投保到主動投保，進而助力實現(xiàn)我國保險密度、深度從個位數(shù)躍升到十位數(shù)。
白鴿在線的“9+N”生態(tài)理念
涂錦波提到白鴿在線2020年提出的涵蓋120多種場景的“9+N”生態(tài)概念。以生態(tài)的概念來經(jīng)營客戶，能夠讓數(shù)據(jù)有歸口、有分析、有應(yīng)用、有產(chǎn)出，通過多種場景大數(shù)據(jù)在同一種生態(tài)領(lǐng)域的歸集，可以對該行業(yè)有更深刻的數(shù)據(jù)可視化，從而構(gòu)建起該生態(tài)下標(biāo)準(zhǔn)化的綜合風(fēng)險管理解決方案，提升白鴿的技術(shù)效率和產(chǎn)出。同時，通過生態(tài)的概念可以收集單一個體貫穿九大生態(tài)、多場景的行為數(shù)據(jù)、投保數(shù)據(jù)和理賠數(shù)據(jù)，從而描繪出更精準(zhǔn)的用戶畫像。隨著業(yè)務(wù)的規(guī)模化，基于精準(zhǔn)化用戶定位和分層化行業(yè)需求感知，白鴿在線可以全面鏈接上下游產(chǎn)業(yè)鏈，以保險切入，延展服務(wù)鏈條，實現(xiàn)從“業(yè)務(wù)驅(qū)動數(shù)據(jù)”向“數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務(wù)”進化。
以出行生態(tài)下的共享單車場景為例，區(qū)別于傳統(tǒng)的大保單模式，白鴿為共享單車開發(fā)的系統(tǒng)可以實現(xiàn)碎片化保單秒即生成。這種模式更加適合現(xiàn)在移動互聯(lián)網(wǎng)時代的需求，對場景類客戶來說，不必要為偶爾的行為購買整年的保險；對保險公司來說，可以減少短時型和全時型保險產(chǎn)品的重疊，并且相較于按一年或半年期的固定收取方式，保費收取也將更為靈活。同時，通過將保險需求嵌套進場景中，利用碎片化即時保單模式可以獲取到更龐大、更真實、更具時效性的用戶數(shù)據(jù)，用來構(gòu)建保險用戶的自畫像，進行產(chǎn)品的精準(zhǔn)營銷。最后，對全鏈條數(shù)據(jù)進行數(shù)據(jù)分析，可以為客戶出具風(fēng)險分析報告，提醒其做好城市運維和供應(yīng)鏈管理。
白鴿在線對保險科技行業(yè)的發(fā)展思考及趨勢洞見
對于保險科技行業(yè)未來的發(fā)展，涂錦波表示，在網(wǎng)絡(luò)信息安全及金融科技強監(jiān)管的局面下，行業(yè)內(nèi)很多項目會處于停留在空中的情況，但挑戰(zhàn)與機遇是并存的；行業(yè)參與者需進一步開放自身資源，形成科學(xué)化明確化的分工體系，共同建設(shè)數(shù)字化、智能化合作的行業(yè)新生態(tài)，真正把選擇權(quán)交到百姓手上；要知行合一、保留初心、思考和堅持。
涂錦波還認(rèn)為，中國的保險市場是一個可以延伸至未來幾代的朝陽行業(yè)。隨著中國市場的發(fā)展，對于未來社會管理的需求會越來越大。保險的價值是多層的。目前中國的保險市場的空間依然很大，所以對保險公司、保險科技公司依然有巨大的市場機會。國內(nèi)的主體保險公司、中介機構(gòu)，保險科技公司都應(yīng)該加快在科技研發(fā)的投入，堅守科技創(chuàng)新初心，而不是粗暴地進行市場透支。
