■銀行工作人員服務(wù)客戶(hù)。　 （資料圖）

　　臺(tái)海網(wǎng)10月24日訊 據(jù)廈門(mén)晚報(bào)報(bào)道　本周，最新的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）出爐，1年期與5年期品種均與上月持平，分別為1年3.85%、5年4.65%。至此，LPR連續(xù)6個(gè)月保持不變，這是否意味著貸款利率下行趨勢(shì)終結(jié)？

　　“聽(tīng)到LPR連續(xù)6個(gè)月沒(méi)有降的消息，我是不是選錯(cuò)了，應(yīng)該改回固定利率？”月供5000元的市民小楊開(kāi)始糾結(jié)起房貸決定。若你也有同樣的煩惱，那可別錯(cuò)過(guò)年底前最后一次“反悔”機(jī)會(huì)。 

　　規(guī)定

　　將房貸利率轉(zhuǎn)回原方式 今年底還有1次機(jī)會(huì)

　　8月12日，工行、建行、農(nóng)行、中行、郵儲(chǔ)等五家國(guó)有銀行同時(shí)發(fā)布公告，從8月25日起對(duì)批量轉(zhuǎn)換范圍內(nèi)的個(gè)人住房貸款，按照相關(guān)規(guī)則統(tǒng)一調(diào)整為L(zhǎng)PR定價(jià)方式。這意味著不換的要自己申請(qǐng)，不申請(qǐng)的就默認(rèn)轉(zhuǎn)LPR定價(jià)。9月15日，中國(guó)人民銀行貨幣政策分析小組發(fā)布《中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》增刊指出，存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換已于2020年8月末順利完成，轉(zhuǎn)換率超過(guò)92%。

　　即便已經(jīng)被轉(zhuǎn)換，但你還有一次更換的機(jī)會(huì)。在銀行公告中有一句關(guān)鍵的話(huà):批量轉(zhuǎn)換完成后，若對(duì)轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議，可于2020年12月31日(含)前通過(guò)相關(guān)渠道自助撤銷(xiāo)LPR利率轉(zhuǎn)換或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。也就是說(shuō)，年底前還有1次機(jī)會(huì)，將房貸利率轉(zhuǎn)回原定價(jià)方式。但定價(jià)基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換之后就無(wú)法反悔了。

　　提醒

　　選擇哪種定價(jià)方式 取決于對(duì)利率走勢(shì)的判斷

　　昨日，記者采訪我市工行、農(nóng)行、交行等銀行多位房貸客戶(hù)經(jīng)理獲悉，目前幾家銀行已經(jīng)選擇轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)方式的房貸者，基本占到九成以上。

　　對(duì)于這兩種定價(jià)方式的選擇，廈門(mén)農(nóng)行個(gè)貸中心工作人員表示，兩種方式各有優(yōu)勢(shì)，具體如何選擇取決于借款人自己的判斷，特別是對(duì)未來(lái)利率走勢(shì)的判斷。如果你認(rèn)為未來(lái)LPR會(huì)下降，那么轉(zhuǎn)換為參考LPR定價(jià)會(huì)更好；如果認(rèn)為未來(lái)LPR可能會(huì)上升，那么轉(zhuǎn)換為固定利率就會(huì)有優(yōu)勢(shì)。

　　廈門(mén)銀行行政服務(wù)中心支行房貸客戶(hù)經(jīng)理認(rèn)為，雖然LPR已經(jīng)6個(gè)月沒(méi)動(dòng)，但今年的LPR已下調(diào)了兩次，如果采用LPR加點(diǎn)的房貸利率，那么下一年的房貸利率大概率是下調(diào)的，需要還的利息就會(huì)減少，這對(duì)房貸剩余期限沒(méi)幾年的房貸者來(lái)說(shuō)，或許用LPR加點(diǎn)的房貸利率比較好。

　　名詞解釋

　　何為L(zhǎng)PR？

　　LPR意為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，LPR報(bào)價(jià)機(jī)制是從2013年10月起建立，現(xiàn)在的LPR是由18家銀行報(bào)價(jià)，全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心計(jì)算并于每月20日9點(diǎn)30分公布，遇到節(jié)假日順延，期限品種包括1年期和5年期以上。

　　央行發(fā)布公告，自2019年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。其中，首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR；二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)。

　　鏈接

　　轉(zhuǎn)換LPR定價(jià)后

　　房貸利率何時(shí)變？

　　很多房貸者發(fā)現(xiàn)，房貸利率轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)后，月供并未發(fā)生改變，這是怎么回事呢？

　　原來(lái)，LPR報(bào)價(jià)雖然是每月一公布，但房貸利率并不是每月隨之調(diào)整。而是在重定價(jià)日進(jìn)行調(diào)整，以大多數(shù)銀行為例，重定價(jià)日可選擇在每年1月1日或貸款發(fā)放日。

　　以大多數(shù)人選擇的1月1日為例，由于2020年的房貸利率錨定的是2019年12月的LPR，年內(nèi)你的房貸利率并不會(huì)發(fā)生變化。而2021年1月1日后，錨定的是2020年12月的LPR，月供便會(huì)開(kāi)始隨著LPR的浮動(dòng)變化。

　　截至10月20日，今年內(nèi)5年期的LPR已累計(jì)下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，若第四季度LPR維持不變的話(huà)，那么對(duì)存量房貸者而言，明年的房貸利率將直接下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)。據(jù)中原地產(chǎn)首席分析師張大偉計(jì)算，5年期以上LPR每降息5個(gè)基點(diǎn)，以房貸100萬(wàn)元、期限30年為例，月供可減少約30元，合計(jì)30年減少利息約10800元。

（記者 張?jiān)?/span>）