合規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)暴露 內(nèi)保外貸連遭重罰

隨著資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張，資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步下降，違規(guī)經(jīng)營(yíng)問題也進(jìn)一步暴露。

北青網(wǎng)記者發(fā)現(xiàn)，今年一月份廈門國(guó)際銀行因存在監(jiān)管數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)，違規(guī)為股東辦理股權(quán)質(zhì)押類信貸業(yè)務(wù)，貸款審查不到位、信貸資金被挪用，違規(guī)發(fā)放項(xiàng)目貸款等違法違規(guī)事項(xiàng)，被廈門銀監(jiān)局罰款175萬元。同時(shí)責(zé)令該行對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。

此外，在11月7日，廈門國(guó)際銀行寧德分行因違反人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法，被中國(guó)人民銀行寧德市中心支行予以警告并處罰款人民幣1萬元。

事實(shí)上，廈門國(guó)際銀行最大的問題是連續(xù)內(nèi)保外貸風(fēng)險(xiǎn)。北青網(wǎng)記者發(fā)現(xiàn)，繼去年底珠海分行被外匯局通報(bào)后，7月24日，國(guó)家外匯局再次通報(bào)外匯違規(guī)案例。在此次通報(bào)中，首次出現(xiàn)了除“未盡職調(diào)查跟蹤”的其他違規(guī)情況。公告顯示，廈門國(guó)際銀行泉州分行在2015年6月至2016年7月期間，在企業(yè)境外貸款已經(jīng)發(fā)生不良、明知擔(dān)保履約義務(wù)確定發(fā)生的情況下，違規(guī)辦理內(nèi)保外貸簽約及履約付匯業(yè)務(wù)，最終被罰款280萬元。

實(shí)際上，在2017年廈門國(guó)際銀行曾多次被國(guó)家外匯管理局、中國(guó)人民銀行、北京銀監(jiān)局處罰。12月初，國(guó)家外匯管理局對(duì)20起外匯違規(guī)典型案件進(jìn)行通報(bào)。這其中，共涉及廈門國(guó)際銀行珠海分行等6家銀行。

外匯管理局通報(bào)的顯示：2014年8月至2015年8月期間，廈門國(guó)際銀行珠海分行在辦理內(nèi)保外貸簽約及履約時(shí)，未對(duì)境外債務(wù)人還款能力和還款資金來源進(jìn)行盡職審核和調(diào)查，也未對(duì)貸款資金用途進(jìn)行持續(xù)監(jiān)督和跟蹤，違規(guī)辦理購(gòu)付匯業(yè)務(wù)。因此，廈門國(guó)際銀行珠海分行被沒收違法所得81.6萬元人民幣，并處罰款100萬元人民幣，暫停其對(duì)公售匯業(yè)務(wù)3個(gè)月。

北青網(wǎng)記者發(fā)現(xiàn)，除了上述違規(guī)之外，廈門國(guó)際銀行2017年還曾因違反支付結(jié)算管理規(guī)定、貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則被不同部門多次處罰。10月，中國(guó)人民銀行福清市支行發(fā)布的融銀罰〔2017〕1號(hào)行政處罰決定書顯示，廈門國(guó)際銀行股份有限公司福州福清支行因違反支付結(jié)算管理規(guī)定，被給予警告并處以罰款3萬元。8月，北京銀監(jiān)局公布了對(duì)廈門國(guó)際銀行北京分行、廈門國(guó)際銀行北京石景山支行作出行政處罰信息，對(duì)兩網(wǎng)點(diǎn)給予100萬元罰款的行政處罰。值得注意的是，北京銀監(jiān)局對(duì)廈門國(guó)際銀行北京石景山支行袁某某給予禁止從事銀行業(yè)工作兩年的行政處罰。