我市金融行業(yè)助力實體經(jīng)濟發(fā)展，為市民提供豐富的金融服務。圖為聚集多家中外資銀行的鷺江道。(資料圖/本報記者張奇輝航拍器攝)
今年5月，我市相關部門走進社區(qū)開展防范非法集資集中宣傳。(市金融辦供圖)
編者按
近年來，e租寶、泛亞等案件的處置，使人們對這些打著新經(jīng)濟或互聯(lián)網(wǎng)等各種旗號從事非法集資的欺詐平臺不寒而栗，因為當初這些平臺就在我們身邊。這些欺詐平臺讓眾多投資者血本無歸，產(chǎn)生了巨大的經(jīng)濟損失。為進一步引導市民理性投資，提高市民防范金融風險的意識和對金融風險的辨別能力，嚴厲打擊非法金融業(yè)務活動，即日起，本報聯(lián)合廈門市金融辦共同推出“防范金融風險、促進金融發(fā)展”系列報道，為廣大讀者介紹我市在防范化解金融風險方面所作出的努力，讓更多的市民遠離不法金融活動，守好“錢袋子”。
臺海網(wǎng)11月6日訊 據(jù)廈門日報報道 防范化解金融風險，事關國家安全、發(fā)展全局和人民財產(chǎn)安全，是實現(xiàn)高質量發(fā)展必須跨越的重大關口。今年以來，我市深入貫徹落實中央關于做好新時代金融工作的有關要求，緊緊圍繞防控金融風險這一中心工作，通過穩(wěn)固風險防控體系、強化地方監(jiān)管力度、營造全民參與氛圍等方式，初步構筑起安全防控的“防火墻”體系，為“穩(wěn)金融”促實體經(jīng)濟脫虛向實保駕護航。
橫縱聯(lián)合的工作機制
橫向上，我市建立金融風險防控協(xié)作工作機制，組建涉眾型金融風險防控、網(wǎng)絡信貸(P2P)風險防控、地方交易場所涉穩(wěn)防控、企業(yè)信貸風險化解等多個專門小組，按照“屬地管理、分級負責、就地解決、信息共享”的原則開展風險處置工作，相關業(yè)務部門各司其職、分工協(xié)作、協(xié)調(diào)推進。縱向上，我市已逐步形成省、市、區(qū)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分工有序的金融監(jiān)管體系。向上積極爭取支持，統(tǒng)籌協(xié)同跨區(qū)域風險處置聯(lián)動和信息共享。
監(jiān)測預警的“天羅地網(wǎng)”
我市創(chuàng)新運用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術手段，強化監(jiān)測預警“以網(wǎng)治網(wǎng)”，在全國率先開發(fā)運行地方金融風險防控預警平臺。“天羅”即通過線上進行輿情監(jiān)測，并與各網(wǎng)絡借貸信息中介機構進行資金及合同數(shù)據(jù)實時對接，“地網(wǎng)”即通過社區(qū)網(wǎng)格化平臺和“廈門百姓”App進行線下線索抓取。
全面細致的風險處置
我市高度重視金融風險化解，通過點面結合、重心下移、部門主抓、團隊會診、跟蹤服務、一企一策等工作方式開展全面細致的風險排查處置工作。今年以來，累計投入6100余人次，排查機構5853家次，開展現(xiàn)場專項檢查247家次。同時，由市金融辦與廈門銀監(jiān)局“雙牽頭”組成工作小組，對網(wǎng)貸機構的第一輪現(xiàn)場檢查已完成，第二輪現(xiàn)場檢查也已啟動，以查促改，引導不合規(guī)機構退出市場。市金融辦與市市場監(jiān)督管理局合作，嚴控互聯(lián)網(wǎng)金融機構的注冊和股權變更。
全民參與的社會氛圍
以案說法，進行普法教育、金融政策宣傳和風險提示，不斷強化群眾的風險意識和自我防范能力。今年以來，全市各區(qū)各鎮(zhèn)街開展防范金融風險集中宣傳714次，“進機關、進鄉(xiāng)村、進社區(qū)、進學校、進企業(yè)、進家庭”六進活動2240次，舉辦16次各種專題培訓會，用典型案例教育群眾，增強金融消費者的風險防范意識。此外，我市依托社會信用體系建設，努力構建覆蓋全市的征信系統(tǒng)，完善守信獎勵和失信懲戒制度。
金融安全手冊
拒絕高利誘惑遠離非法集資
非法集資的主要特征
(1)未經(jīng)有關監(jiān)管部門依法批準，違規(guī)向社會(尤其是向不特定對象)籌集資金。如未經(jīng)批準吸收社會資金；未經(jīng)批準公開、非公開發(fā)行股票、債券等。
(2)承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實物、股權等方式的投資回報。有的犯罪分子以提供種苗等方式吸收資金，承諾以收購或包銷產(chǎn)品等方式支付回報；有的則以商品銷售的方式吸收資金，以承諾返租、回購、轉讓等方式給予回報。
(3)以合法方式掩蓋非法集資的目的。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與受害者簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，最大限度地實現(xiàn)其騙取資金的最終目的。
非法集資活動的常見手段
(1)承諾高額回報。
不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，通過許諾高額回報等暴利引誘投資者。
(2)編造虛假項目。
不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設、實踐“經(jīng)濟學理論”等旗號，經(jīng)營項目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡炒匯、電子商務等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報，欺騙社會公眾投資。
(3)以虛假宣傳造勢。
不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。
(4)利用親情友情誘騙。
非法集資的主要表現(xiàn)形式
非法集資活動涉及內(nèi)容廣泛，表現(xiàn)形式多樣，主要有以下幾種:
(1)不具有房產(chǎn)銷售的真實內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金；
(2)以轉讓林權并代為管護等方式非法吸收資金；
(3)以代種植(養(yǎng)殖)、租種植(養(yǎng)殖)、聯(lián)合種植(養(yǎng)殖)等方式非法吸收資金；
(4)不具有銷售商品、提供服務的真實內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金；
(5)不具有發(fā)行股票、債券的真實內(nèi)容，以虛假轉讓股權、發(fā)售虛構債券等方式非法吸收資金；
(6)不具有募集資金的真實內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構基金等方式非法吸收資金；
(7)不具有銷售保險的真實內(nèi)容，以假冒保險公司、偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金；
(8)以投資入股的方式非法吸收資金；
(9)以委托理財?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金；
(10)利用民間“會”“社”等組織或假借農(nóng)民專業(yè)合作社之名非法吸收資金；
(11)以投資黃金等名義，以高利吸引社會公眾投資；
(12)以發(fā)展農(nóng)村連鎖超市為名，采用召開“招商會”“推介會”等方式，以高息進行“借款”；
(13)以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)等為名，以高利誘導加盟投資；
(14)借助網(wǎng)絡借貸平臺、眾籌平臺等新型互聯(lián)網(wǎng)金融形式進行的非法集資活動；
(15)其他非法集資活動。
背景
非法集資改頭換面出現(xiàn)
非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。
今年以來，上海、深圳等其他城市陸續(xù)出現(xiàn)了P2P網(wǎng)貸涉嫌非法集資跑路或倒閉的案件，讓眾多投資者血本無歸，產(chǎn)生了巨大的經(jīng)濟損失。
近年來，通過各級政府部門和相關機構的大力宣傳普及，廣大市民對非法集資已有所了解，但是很多非法集資又打著新經(jīng)濟的旗號出現(xiàn)，市民防不勝防，難以分辨。
為此，市金融辦提醒說，非法集資活動具有很大的社會危害性。參與非法集資的當事人會遭受經(jīng)濟損失，甚至血本無歸。非法集資也嚴重干擾了正常的經(jīng)濟、金融秩序，引發(fā)風險。非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定和大量社會治安問題，甚至造成局部地區(qū)社會治安動蕩。市民要認清非法集資的本質和危害，拒絕對方給出的高收益誘惑，不要相信天上掉餡餅，遠離非法集資，保障自身的財產(chǎn)安全。
