律師說法

為增信并套取資金

開設(shè)虛擬公積金賬戶涉嫌違法

　　昨日，北京大成（廈門）律師事務(wù)所吳景洪律師指出，在網(wǎng)絡(luò)上開設(shè)虛擬的住房公積金賬戶，并將該賬戶的公積金繳存信息與支付寶等具有網(wǎng)絡(luò)融資功能的軟件綁定，達(dá)到給該平臺類似螞蟻借唄、螞蟻花唄等“借款產(chǎn)品”和“類信用卡”產(chǎn)品增加信用并套取資金的行為是違法行為。

　　首先，我國境內(nèi)住房公積金的繳存、提取、使用、管理和監(jiān)督均受《公積金管理?xiàng)l例》的規(guī)制。脫離條例的監(jiān)管開設(shè)虛擬的住房公積金賬戶，擾亂了住房金融市場的秩序，是一種違反《公積金管理?xiàng)l例》的違法行為。若該虛擬賬戶進(jìn)行了實(shí)際的住房公積金的繳存、提取、使用、管理等行為，則已涉嫌非法經(jīng)營罪，可能受到刑事制裁。

　　其次，以支付寶平臺的螞蟻借唄和螞蟻花唄為例，這兩款產(chǎn)品雖然性質(zhì)上一款是借款產(chǎn)品、一款是類“信用卡”產(chǎn)品，但其對接的都是阿里小貸公司，都屬于小額貸款性質(zhì)。使用虛假的公積金賬戶信息綁定網(wǎng)絡(luò)借款平臺對借款人進(jìn)行增信，達(dá)到多借款的目的。若借款人沒有非法占有的故意且未造成貸款方的損失或重大損失，那只是擾亂了金融市場秩序，使借款人信用信息在某種程度上失真，最終的后果是增加整個市場的交易成本；若借款人的本意是通過虛假增信多借款多融資后將所借款項(xiàng)非法占有、揮霍并不予歸還，則已涉嫌騙取貸款、詐騙等罪名，可能受到刑事制裁。