天價(jià)罰單之后 廣發(fā)銀行凈利增速創(chuàng)5年最高，房地產(chǎn)不良率升高

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 葉麥穗 廣州報(bào)道

　　雖然去年廣發(fā)銀行吃到逾7個(gè)億的“天價(jià)罰單”，不過4月28日廣發(fā)銀行2017年的“成績單”依然亮眼。該行去年的凈利潤達(dá)到百億以上，相比2016年的95.04億元，同比增長7.37%，為近5年最高增速。廣發(fā)銀行去年的房地產(chǎn)貸款增速明顯，同比增長33.2%，不過該行業(yè)的不良率也由0.03%，上升至0.58%。

　　凈利潤突破百億

　　年報(bào)顯示，廣發(fā)銀行去年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入505.31億元，同比降8.5%；凈利潤102億元，同比增長7.37%，增速為近5年最高；截至2017年末，總資產(chǎn)20729億元，較年初增長253.24億元。

　　廣發(fā)銀行取得這個(gè)成績實(shí)屬不易，由于僑興債違法違規(guī)，去年12月8日，銀監(jiān)會(huì)對(duì)廣發(fā)銀行作出處罰，對(duì)廣發(fā)銀行總行、惠州分行及其他分支機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為罰沒合計(jì)7.22億元，其中，沒收違法所得17553.79萬元，并處以3倍罰款52661.37萬元，其他違規(guī)罰款2000萬元。根據(jù)廣發(fā)銀行2017年財(cái)報(bào)，該行已于2017年12月12日按照銀監(jiān)會(huì)要求繳齊全部罰沒款。

　　從利潤構(gòu)成來看，2017年，受貨幣市場利率快速上行影響，廣發(fā)銀行利息凈收入230.78億元，同比下降27.42%。

　　凈利息差1.12%，較上年減少45個(gè)基點(diǎn)；凈利息收益率1.21%，較上年減少56個(gè)基點(diǎn)。

　　去年廣發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入274.53億元，較上年增加39.76億元，增長16.93%，主要是手續(xù)費(fèi)收入增長帶動(dòng)。廣發(fā)銀行持續(xù)加大信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展力度，卡分期收入、消費(fèi)傭金收入保持較快增長勢頭。

　　投資收益也成為廣發(fā)銀行去年利潤增長的一個(gè)亮點(diǎn)，去年，廣發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)投資收益22.70億元，較上年增長29.40億元，主要是基金等投資產(chǎn)品分紅收入增加。

　　“得零售者得天下”已經(jīng)成為銀行業(yè)的共識(shí)，去年廣發(fā)銀行也加大了零售業(yè)務(wù)布局。 年報(bào)顯示，報(bào)告期末，廣發(fā)銀行全年個(gè)人基礎(chǔ)客戶凈增42.55萬戶；人民幣個(gè)人消費(fèi)貸款余額比年初增長34.72%；信用卡透支余額較年初增加1008.77億元，增長36.30%。零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入占比過半，是廣發(fā)銀行第一大盈利來源。

　　對(duì)于這份年報(bào)，廣發(fā)銀行董事長楊明生認(rèn)為滿意。2017年是廣發(fā)銀行完成股權(quán)變更的開局之年。宏觀經(jīng)濟(jì)逐步從高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，處于風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)多發(fā)期的銀行業(yè)面臨從緊趨嚴(yán)政策導(dǎo)向下服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、 深化金融改革等多重機(jī)遇與挑戰(zhàn)。廣發(fā)銀行守住了不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營底線，初步實(shí)現(xiàn)新時(shí)期改革發(fā)展“開門紅”。

　　總行部門精簡10個(gè)

　　根據(jù)年報(bào)，廣發(fā)銀行2017年的不良率由上一年度的1.59%降為1.42%，下降0.17個(gè)百分點(diǎn)，不良率結(jié)束了4年逐步攀升的勢頭。不過，廣發(fā)銀行不良貸款余額仍較上一年度有所提升。截至2017年12月31日，該行不良貸款余額156.35億元，而上一年度為155.88億元。

　　其中，不良率最高的行業(yè)是批發(fā)和零售業(yè)達(dá)到3.61%，不過相比2016年4.13%，整體有所下降。扎眼的數(shù)據(jù)來自房地產(chǎn)行業(yè)， 去年末廣發(fā)銀行房地產(chǎn)行業(yè)的貸款余額達(dá)到661.3億元，相比2016年末的496.4億元，增加了33.2%；同時(shí)，該行業(yè)不良率也從0.03%，大增至0.58%。

　　2017年，廣發(fā)銀行的組織架構(gòu)及管理流程調(diào)整明顯，廣發(fā)內(nèi)部人員將這種涉及內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)及主要職責(zé)、崗位編制的調(diào)整方案簡稱為“三定”方案。調(diào)整之后，總行部門數(shù)量由49個(gè)精簡到39個(gè)。根據(jù)新的崗位職責(zé)并結(jié)合輪崗要求，重新評(píng)定所有總行本部職位并完成員工聘任。雖然部門減少了，但是員工人數(shù)卻有增無減，廣發(fā)銀行（含信用卡中心）去年在崗合同制員工人數(shù)37223人，比上年度凈增加1794人。

　　據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解，“三定”方案按照零售金融、公司金融、金融市場三總部的框架，將總行零售銀行部、財(cái)富管理及私人銀行部、網(wǎng)絡(luò)金融部、零售信貸部四個(gè)一級(jí)部歸結(jié)為一個(gè)零售金融總部；將公司銀行部、戰(zhàn)略客戶部、投資銀行部、交易銀行部四個(gè)一級(jí)部歸結(jié)為一個(gè)公司金融總部；將金融市場部、資產(chǎn)管理部、金融機(jī)構(gòu)部、資產(chǎn)托管部四個(gè)一級(jí)部歸結(jié)為一個(gè)金融市場總部。

　　和中國人壽聯(lián)姻之后，銀保協(xié)同出現(xiàn)跨越式發(fā)展。去年，廣發(fā)銀行與中國人壽集團(tuán)各成員單位全年投融資合作規(guī)模1323億元，發(fā)行捷算通聯(lián)名卡2.2萬張，現(xiàn)金管理實(shí)現(xiàn)對(duì)壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)省級(jí)機(jī)構(gòu)和國壽投資公司各子公司的全覆蓋。代銷國壽期繳保費(fèi)比上年大幅增長129%，聯(lián)名借記卡和信用卡合計(jì)發(fā)卡突破100萬張。銀保協(xié)同共同參與多個(gè)重大項(xiàng)目，與多家大型央企以及天津市、山西省等地方政府締結(jié)戰(zhàn)略合作關(guān)系。

　　廣發(fā)銀行行長劉家德表示：協(xié)同發(fā)展開局良好。廣發(fā)銀行積極把握與中國人壽協(xié)同優(yōu)勢帶來的嶄新機(jī)遇，謀定后動(dòng)、縱深推進(jìn)，有效實(shí)現(xiàn)潛在優(yōu)勢向現(xiàn)實(shí)效益轉(zhuǎn)變。