根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋居民身份證已失效、已掛失或者非居民身份證件信息不一致時(shí)，銀行如果能夠確切判斷或者經(jīng)核實(shí)后確認(rèn)客戶出示的居民身份證為失效或者掛失證件、非居民身份證件為虛假證件的，則應(yīng)拒絕為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；其中，對于客戶以虛假身份證件或者冒用他人證件騙取開戶或辦理其他業(yè)務(wù)的，銀行還應(yīng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

　　另一方面，銀行如果無法確切判斷客戶出示的居民身份證為掛失、失效證件，或者非居民身份證件為虛假證件的，將區(qū)分情形進(jìn)行處理 。

　　如個(gè)人由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行將采取進(jìn)一步身份核實(shí)措施；

　　如個(gè)人本人親自辦理業(yè)務(wù)的，則由銀行根據(jù)個(gè)人年齡、身份、開戶理由、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等綜合判斷，能夠確認(rèn)相關(guān)個(gè)人為證件持有人的，將按照相關(guān)規(guī)定繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)；

　　不能確認(rèn)的，將采取進(jìn)一步身份核實(shí)措施。對需進(jìn)一步采取核實(shí)措施的，經(jīng)進(jìn)一步身份核實(shí)后，如相關(guān)個(gè)人為證件持有人，居民身份證真實(shí)、在有效期內(nèi)，沒有在公安機(jī)關(guān)申請掛失，或者沒有出現(xiàn)因損壞、登記項(xiàng)錯(cuò)誤、姓名變更情形而更換了新的居民身份證的，銀行將繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)；

　　如相關(guān)個(gè)人不是證件持有人或者證件為虛假的，銀行將拒絕辦理業(yè)務(wù)。

　　銀行采取的進(jìn)一步核實(shí)身份措施包括但不限于： 要求相關(guān)個(gè)人出示戶口簿、機(jī)動車駕駛證、居住證、社會保障卡、香港或者澳門特別行政區(qū)居民身份證、在臺灣居住的有效身份證明、護(hù)照等其他輔助身份證明材料，或者采用第二代居民身份證閱讀機(jī)具進(jìn)行識別、人臉識別、指紋識別等。

　　一般情況下持舊居民身份證將被拒辦業(yè)務(wù)

　　一般情況下，個(gè)人持舊居民身份證辦理銀行業(yè)務(wù)的，銀行會拒絕辦理業(yè)務(wù)。這是因?yàn)?，?dāng)前各類違法犯罪活動中用于轉(zhuǎn)移非法資金的銀行賬戶，大部分是不法分子利用已掛失或者已失效的居民身份證冒名開立的賬戶。這些不法分子通過各種渠道收購他人居民身份證，然后招募人員，選擇與居民身份證照片外形相近的人，到銀行網(wǎng)點(diǎn)冒名開立銀行賬戶（卡），并高價(jià)轉(zhuǎn)賣給他人。這些賬戶往往被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙轉(zhuǎn)賬、洗錢等違法犯罪活動，給人民群眾財(cái)產(chǎn)造成了巨大損失。

　　特別是，還有一些不法分子通過他人遺失的居民身份證冒名辦理銀行信用卡、貸款等業(yè)務(wù)并惡意透支、拖欠貸款，證件實(shí)際持有人在金融信用信息數(shù)據(jù)庫被記錄不良信用信息，影響貸款等金融業(yè)務(wù)辦理。因此，允許使用舊居民身份證辦理銀行業(yè)務(wù)，將給不法分子以可乘之機(jī)，侵害證件實(shí)際持有人合法權(quán)益。

　　如個(gè)人因就醫(yī)等緊急情況需要持舊居民身份證辦理個(gè)人銀行賬戶業(yè)務(wù)，銀行經(jīng)核實(shí)確認(rèn)相關(guān)個(gè)人確實(shí)為居民身份證持有人，且本人到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，居民身份證記載的姓名、公民身份號碼與聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)信息一致、證件真實(shí)且仍在有效期內(nèi)的，銀行可以繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)，但需要個(gè)人在一個(gè)月內(nèi)到銀行重新出示新的有效居民身份證。如個(gè)人未按期重新出示的，銀行將暫停相關(guān)賬戶的非柜面業(yè)務(wù)。

　　為維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序、防范不法分子冒用他人居民身份證辦理銀行業(yè)務(wù)，建議個(gè)人使用新居民身份證辦理業(yè)務(wù)。