這三類賬戶如何區(qū)分呢？
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，Ⅰ類戶就像是一個(gè)“錢箱”，個(gè)人的工資收入等主要資金來源都存放在該賬戶中，安全性要求較高，主要用于現(xiàn)金存取、大額轉(zhuǎn)賬、大額消費(fèi)、購買投資理財(cái)產(chǎn)品等；Ⅱ類戶好比“錢夾”，個(gè)人日常刷卡消費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)購物、網(wǎng)絡(luò)繳費(fèi)通過該賬戶辦理，還可以購買開戶銀行的投資理財(cái)產(chǎn)品；Ⅲ類戶則相當(dāng)于一個(gè)“零錢包”，主要用于金額較小、頻次較高的交易，尤其適用于移動(dòng)支付業(yè)務(wù)等。
那么，此前已在同一家銀行開立多個(gè)Ⅰ類戶的情況如何處理？
《通知》要求，銀行應(yīng)當(dāng)對同一存款人開戶數(shù)量較多的情況摸排清理，要求存款人作出說明，核實(shí)其開戶的合理性。如果無法核實(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)存款人撤銷或歸并賬戶，或者降低賬戶類別，比如將Ⅰ類戶降為Ⅱ類戶等，以促使存款人合理存放資金，保護(hù)資金安全。
精細(xì)管理有保障
對于個(gè)人來說，長期不使用的賬戶不銷戶、不歸并將面臨什么風(fēng)險(xiǎn)？
在偵辦電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件的過程中，公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)，不法分子通常以一個(gè)身份證在同一家銀行開立幾十個(gè)甚至上百個(gè)賬戶用于作案。此外，長期閑置的“僵尸賬戶”也容易為賬戶買賣提供可乘之機(jī)。
銀行工作人員建議，消費(fèi)者對手上的銀行卡需及時(shí)分類處置、妥善保管。對于確實(shí)不再需要使用的銀行卡或存折，可到銀行辦理銷戶處理。
另外，消費(fèi)者應(yīng)把閑置不用或用得少的賬戶銷戶，把一些主要用于網(wǎng)絡(luò)支付、小額高頻支付的賬戶降級為Ⅱ類或Ⅲ類戶，這樣既可實(shí)現(xiàn)個(gè)人資金的集中管理，又可通過Ⅱ、Ⅲ類戶來防范網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)自身的資金安全。
