“全額計(jì)息”，是否公平合理

　　針對(duì)這一普遍關(guān)注的熱點(diǎn)話題，業(yè)內(nèi)專家介紹說(shuō)，按照信用卡基本規(guī)則，銀行都為客戶提供免息還款期待遇。也就是說(shuō)，如果客戶在到期還款日前能夠全部還清欠款，即可享受最長(zhǎng)達(dá)50天(自刷卡消費(fèi)之日起至還款日止)的免息期。一旦客戶超過(guò)免息期未還或未按期全額還款，依照《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定以及《信用卡領(lǐng)用協(xié)議》的約定，他就失去了享受“免息還款期待遇”的條件。因此，可以這樣說(shuō)，信用卡“免息還款期待遇”并不等同于“免息”，更不能理解為“只要在免息期內(nèi)，就是無(wú)條件絕對(duì)免息”。

　　為了讓持卡人盡可能享受到“免息還款期待遇”，同時(shí)避免出現(xiàn)信用污點(diǎn)，在2013年頒布施行的《中國(guó)銀行卡行業(yè)自律公約》中，銀行業(yè)協(xié)會(huì)要求成員單位為持卡人提供“容時(shí)容差服務(wù)”，即為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務(wù)，還款寬限期自到期還款日起至少3天?？赡芎芏嗳擞X(jué)得這還不夠，認(rèn)為容時(shí)應(yīng)該更長(zhǎng)一些，容差更多一些。但是，銀行是金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)是有價(jià)值的，其自律約束總會(huì)有一個(gè)基本底線、最低標(biāo)準(zhǔn)。

　　日利率按萬(wàn)分之五收取，是否屬于“罰息”

　　對(duì)此，業(yè)內(nèi)專家解釋，根據(jù)中國(guó)人民銀行1999年頒布施行至今的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，信用卡并不存在“罰息”一說(shuō)，只有“日利率萬(wàn)分之五”的正常計(jì)息標(biāo)準(zhǔn)。簡(jiǎn)單概括，就是“占用1天的資金就付1天的銀行利息，直至款項(xiàng)償清為止，除非滿足免息還款期待遇條件可依規(guī)依約獲得免息”。因此，可以說(shuō)，如今的信用卡只有正常計(jì)息而沒(méi)有“罰息”。

　　如何保障客戶對(duì)信用卡計(jì)息規(guī)則的知情權(quán)

　　在信息披露方面，專家介紹，《中國(guó)銀行卡行業(yè)自律公約》要求發(fā)卡行采取多種措施，保證客戶對(duì)銀行業(yè)務(wù)計(jì)息、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)享有充分的知情權(quán)和選擇權(quán)。一是要求成員單位加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)信息披露，充分揭示信用卡計(jì)息規(guī)則的含義，應(yīng)在信用卡申請(qǐng)表中以突出的字體明確說(shuō)明計(jì)息規(guī)則，并通過(guò)網(wǎng)站等宣傳渠道提供計(jì)算規(guī)則及模擬案例；二是要求成員單位執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定要求并根據(jù)實(shí)際情況選擇適合自身發(fā)展的信用卡息費(fèi)計(jì)收方式和相應(yīng)的優(yōu)惠措施，但應(yīng)將相關(guān)信息明確告知信用卡申請(qǐng)人(或持卡人)，確保申請(qǐng)人(或持卡人)可以根據(jù)自身意愿自主選擇；三是要求成員單位于信用卡到期還款日之前至少3天通過(guò)賬單、短信、電子郵件、電話或信函等方式向持卡人提示還款；四是成員單位可提供多個(gè)賬單日供持卡人選擇、更改，但可限定更改次數(shù)。

來(lái)源：http://www.chinanews.com/fortune/2017/04-20/8204019.shtml