近年來人們投資意識覺醒，但理財領(lǐng)域的一些“地雷”卻讓人走了彎路：錢從銀行匯走買理財，對方平臺卻堅稱沒收到；美女帥哥稱炒白銀、原油賺大錢，實則“請君入甕”；高收益誘人投資，老板卻玩起了失蹤；想做分期付款，不料錢花得更多……揚子晚報記者為您帶來多個新鮮案例，總結(jié)教訓，助您理財路上少“踏雷”。
揚子晚報全媒體記者 沈春寧 賈曉寧 李沖 馬燕
3·15消費者權(quán)益日臨近，揚子晚報與江蘇省消協(xié)攜手開辟“碼上3·15”欄目，無論是收費陷阱還是霸王條款，只要您在理財、消費過程中遇到不公平的問題，都歡迎向本報反映。您提供線索，我們替您維權(quán)！聯(lián)系方式：撥打揚子晚報官方熱線025-96096，或掃碼添加揚子晚報財經(jīng)微信號“財匯”并留言說出您的故事(姓名+電話+簡要經(jīng)歷)，揚子晚報記者會進一步核實調(diào)查真相，追問商家良心！線索截止日期3月15日。
A 貸款平臺
年化收益10%且中途可??？ 未兌現(xiàn)，員工稱“老板失蹤了”
■案例回放
陳先生到金巖控股進行投資，商家表示投資后中途想把錢取回是可以的。然而真正到中途想取錢時，商家突然說公司出臺了相關(guān)規(guī)定不讓拿，請求調(diào)解處理。
■處理結(jié)果
金巖控股公司曾答應在2016年10月份把錢給消費者，并簽字確認，但未兌現(xiàn)。
■記者調(diào)查
投訴人陳先生來自泰州海寧區(qū)，他告訴揚子晚報記者，最初知道金巖控股是因為家里有個親戚投資了這家P2P公司，年化利率10%。他也去考察過，發(fā)現(xiàn)這家互聯(lián)網(wǎng)平臺各種證件、執(zhí)照都齊全，并在全國有300多家分店。于是，2016年8月底，他投資了5萬元，對方承諾可以提前贖回。9月份，親戚的錢到期了，門店以各種理由拒絕兌付，陳先生發(fā)現(xiàn)情況不妙，于是想把錢提前贖回，并表示哪怕沒有利息也行，可是遭到拒絕。為了維權(quán)，陳先生在2016年下半年去了金巖控股杭州總部，發(fā)現(xiàn)也有各地的投資者到杭州維權(quán)，然而并沒有效果。“是全國各地的都出了問題，公司分店還在，但就是都拿不到錢。”陳先生表示，泰州地區(qū)的業(yè)務員、部門經(jīng)理也被金巖控股“坑”了，他們?nèi)ケ本┮约昂贾轂橥顿Y者維權(quán)，但也遲遲未立案，同時也沒有結(jié)果。
揚子晚報記者撥打金巖控股官網(wǎng)上的客服熱線，發(fā)現(xiàn)已是空號。泰州海寧區(qū)門店的金巖控股業(yè)務員莊女士告訴揚子晚報記者自己也是受害者，2016年6月份，總部老總就玩起了失蹤，9月份就已經(jīng)無法兌付了。“得知失蹤消息，我8月份就不再接受新客戶了，幫以前的老客戶去總部維權(quán)。”
提個醒
P2P企業(yè)良莠不齊，投資者尤其是風險承受能力極低的中老年人應謹慎選擇此類投資。投資前應先了解網(wǎng)貸平臺的背景或評級報告，對高收益標的要多留心眼。對于涉嫌資金池的P2P平臺要尤其注意，這類平臺的產(chǎn)品有幾個特點，一是流動性高、宣稱“可以隨時贖回”的P2P產(chǎn)品； 二是只有產(chǎn)品名稱、收益率、期限、起投金額的產(chǎn)品；第三類是P2P平臺先從第三方受讓債權(quán)，然后轉(zhuǎn)讓給平臺投資者的產(chǎn)品；四是P2P網(wǎng)貸基金。
同時，理財分析師提醒，平臺跑路前一般會出現(xiàn)以下幾種情況：大戶撤資、項目異常、促銷活動頻繁、信息不透明、負面消息出現(xiàn)、人事調(diào)動頻繁、提現(xiàn)變緩等現(xiàn)象，投資者要多注意。
B 互聯(lián)網(wǎng)理財大平臺
買了途牛金融5萬元理財產(chǎn)品 投資人急了：錢付了，平臺卻說沒收到
■案例回放
2016年10月7日，市民胡先生在途牛金融購買一款理財產(chǎn)品，支付了50000元后，胡先生跟進查詢理財產(chǎn)品購買情況，發(fā)現(xiàn)所買的理財產(chǎn)品遲遲沒有到賬。胡先生經(jīng)常購買理財產(chǎn)品，未發(fā)生過類似情況。他便打電話聯(lián)系途牛金融，結(jié)果客服告知胡先生，途牛金融未收到胡先生購買理財產(chǎn)品的款項。這下，胡先生更著急了，在接下來的一兩天內(nèi)，他一邊與銀行核實匯款情況，一邊聯(lián)系途牛金融，查詢自己的匯款情況，但得到的結(jié)果一直是客服稱未收到胡先生匯款。最終銀行方面提供了匯款成功證據(jù)，但途牛金融還是堅稱未收到款項。胡先生的50000元難道就這樣不翼而飛？為此，胡先生投訴到南京市玄武區(qū)消協(xié)。據(jù)胡先生表示，最終途牛金融也沒有與胡先生接觸，大約10天之后，胡先生的50000元被打回他的銀行卡上，此事不了了之。
■處理結(jié)果
途牛金融稱其告知客戶10月11日資金將退回到銀行卡中。相關(guān)技術(shù)人員表示，這類事件絕對屬于小概率事件。
■記者調(diào)查
途牛金融接受揚子晚報記者采訪時表示，胡先生10月7日申購途牛寶5萬元，但確實未實時到賬，胡先生當天立即反饋該問題，客服告知胡先生是基金公司匯添富系統(tǒng)問題，要待工作日解決。而10月8日和9日是周六周日，順延到10月10日解決，款項11日返還客戶銀行卡。
而這樣的回復與胡先生的經(jīng)歷略有出入，首先胡先生表示對方并未積極與自己接洽處理問題，再有5萬元是10多天之后才返還，而并非10月11日。而途牛金融的這種服務態(tài)度，是胡先生所不能接受的。他表示，作為互聯(lián)網(wǎng)理財平臺，如果途牛金融跟自己表示可能是技術(shù)上出現(xiàn)問題，自己也是可以接受的；關(guān)鍵是沒有這樣的專業(yè)人士與自己接洽；最終錢是打回來了，但是沒有任何解釋。胡先生表示，自己多次購買互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，是有經(jīng)驗的投資者，希望能得到更好的服務。
“購買互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，資金安全第一位，如果是途牛金融或者基金公司技術(shù)出現(xiàn)故障，你就找個專業(yè)人士給我一個合理解釋，可惜途牛未能做到這一點；客服不夠?qū)I(yè)，一直跟我強調(diào)錢未到賬，我找到銀行，給我提供了轉(zhuǎn)款成功的證據(jù)的情況下，途牛還說未能收到款，是不是也應該給我一個證據(jù)明確告知呢？客戶的信任來自信息和服務的透明，不過雖然經(jīng)歷了這次不愉快，但我還是保留了一部分投資在這個平臺，主要也還是相信他們未來能做得更好吧。”胡先生告訴記者。
提個醒
購買理財產(chǎn)品，盡量不要在長假期間，因為互聯(lián)網(wǎng)平臺技術(shù)性強，如果出現(xiàn)技術(shù)問題，長假期間找不到專業(yè)人士咨詢解決，有可能給投資者帶來意外問題。此外，匯款購買互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品時，一定要取得銀行的匯款憑證，以備日后查詢。出現(xiàn)小概率事件，要積極與平臺溝通，避免不必要損失。
C 分期付款
2999元的手機被勸“分期付款” 吃“啞巴虧”共花4000多元
■案例回放
黃先生2016年3月19日分期付款買了一部2999元的手機，與佰仟金融簽訂分期合同，每月還款239元，承諾3個月后一次性還款不收取任何費用。半年后，訴求人要求一次性還款，卻被告知要收取服務費和材料費等費用。
■處理結(jié)果
南京市秦淮區(qū)五老村工商所工作人員接到此單投訴后，了解情況，并進行調(diào)解，雙方?jīng)Q定按合同執(zhí)行。但最終處理卻并不理想。
■記者調(diào)查
揚子晚報記者近日聯(lián)系到黃先生了解情況，黃先生介紹，自己是在南京邁皋橋馳信手機連鎖店購買的手機，原價2999元，買手機的工作人員極力推薦分期購買服務，表示每個月只收取39元的利息，其余不會收取任何費用，之后佰仟金融的工作人員前來辦理業(yè)務，簽署的是電子合同。半年后，黃先生要求提前還款時，被告知要繳納服務費、材料費等近800元錢，黃先生一氣之下進行投訴。手機店工作人員和佰仟金融業(yè)務員表示，只要黃先生撤銷投訴，就按合同辦理不收取任何其他費用。然而在黃先生撤銷之后，卻遭遇手機店工作人員和佰仟金融相互“踢皮球”的推辭。佰仟金融工作人員表示，“隨便你，你可以不還，逾期是你自己的事”。最后，因為擔心逾期后會影響信用，同時顧忌對方掌握了自己身份證銀行卡等各種個人信息等問題，黃先生只好吃了“啞巴虧”，繳納了各種費用。“本來3000塊錢就可以買個手機，這下子花了4000多。”黃先生表示。
揚子晚報記者撥打佰仟金融的客服電話，客服熱線都處于忙線中。
提個醒
分期購買手機要避開各種陷阱，比如費率約定不明，很多分期平臺都不能直觀地反映其產(chǎn)品分期費率，往往只宣傳分期產(chǎn)品低門檻、零首付、零利息等好處，卻弱化其高違約金、高服務費的分期成本，中途解約會產(chǎn)生高昂的違約金，此外，消費者在申請過程中提供了不少個人信息，實際這些都屬于隱性擔保，不能按期還款的話，常常會受到威脅和騷擾。
業(yè)內(nèi)專家提醒消費者，辦理分期盡量選擇銀行。因為其分期服務成熟且費用透明。此外，消費者要仔細閱讀分期合同，向其了解分期的具體費用明細、還款方式、逾期利息以及提前還款會否產(chǎn)生違約金。最后，保存好消費憑證和分期付款合同，產(chǎn)生糾紛及時投訴。
D 原油和貴金屬
“炒”原油、白銀20多萬打水漂“天上掉餡餅”千萬別信
■案例回放
2016年12月，劉先生舉報江陰某交易中心，稱商家超范圍經(jīng)營現(xiàn)貨白銀和原油。
■處理結(jié)果
江陰市有關(guān)部門已與投訴人溝通告知其具體調(diào)查情況，未發(fā)現(xiàn)該交易中心有超范圍經(jīng)營原油的問題。交易中心的經(jīng)營范圍為從事金屬材料、紡織原料、化工產(chǎn)品(不含危險品)現(xiàn)貨的電子商務交易；倉儲服務；貨運配載；貨物運輸代理服務；信息咨詢服務；會議會展服務；利用自有資金對外投資；增值電信業(yè)務。交易中心有權(quán)進行貴金屬(白銀)的銷售活動，所以交易中心經(jīng)營白銀的行為未超出工商登記注冊的經(jīng)營范圍。
事實上，投訴人主要損失并不在江陰這家交易中心，而是在天津一家不具備原油投資資質(zhì)的公司。
■記者調(diào)查
投訴人劉先生是江西人。近日，他在接受揚子晚報記者電話采訪時表示，自己以前是做股票的，有一次不知道對方通過什么渠道，買到他和朋友的信息后，把他們拉進了一個QQ群，開始時說免費推薦股票。后來說股票不好做了，推薦他們做一種新型投資——原油和貴金屬，并引誘他開戶。
劉先生說，這方面自己不是很懂，但出于投資心切，聽信了對方的安排。對方說可通過遠程安裝軟件，以及銀行第三方托管，保證資金安全。一開始的時候，他們看到的都是某某人盈利多少，充滿了誘惑。對方也會給他們一些蠅頭小利，但后來就耍手段讓劉先生等投資者虧。
“而且還會收取手續(xù)費、過夜費，做2萬的單，手續(xù)費就幾千了。”劉先生介紹，后來他看過央視等媒體報道相關(guān)內(nèi)容，才發(fā)現(xiàn)自己上當了。“公安破案后曝出的內(nèi)幕，這些所謂的原油什么的，都是通過虛擬盤，一個買漲，一個買跌，肯定有個賺，然后把賺的圖貼上來，引誘人們跟著做。”
發(fā)現(xiàn)是騙局后，劉先生開始悔悟，但已無法把錢追回。他告訴記者，在江陰的這個交易中心，他損失不多，虧的最多的是在天津的一個公司。“20多萬，對我們打工的人來說，是傾家蕩產(chǎn)啊。”劉先生表示，目前他還在想辦法維權(quán)。
提個醒
劉先生表示，自己后來在網(wǎng)上一搜，才知道全國有那么多人維權(quán)，那么多人投資所謂的白銀、原油上當。“實際上這些所謂的投資一直是虛擬的。”為追回自己的款項，劉先生也在研究有關(guān)文件。他發(fā)現(xiàn)，從2011年起，有關(guān)部門就不斷在發(fā)文清理整頓各類交易場所，然而，普通投資者往往對此不太了解。劉先生也是在后來才通過《中華人民共和國商務部關(guān)于申請公開部分企業(yè)原油、成品油倉儲、批發(fā)、銷售經(jīng)營資質(zhì)信息統(tǒng)一答復》這一文件知道，讓自己上當?shù)哪羌姨旖蚬驹谠?ldquo;答復”文件中被點名，根本不具有原油投資的資質(zhì)。
他將自己上當?shù)慕?jīng)歷和悟出的道理告知投資者：“一般都是找高帥富、白富美來忽悠普通老百姓，說什么足不出戶就可炒原油、炒白銀賺大錢。怎么可能？現(xiàn)在還有很多打電話、發(fā)微信的，一開始都是免費推薦股票，這些也千萬不能信。他們其實針對的就是做股票的人群，通過買個人信息廣撒網(wǎng)，再進一步行騙。”劉先生希望以自己的經(jīng)歷提醒大家：絕對不能相信天上掉餡餅。
