1月10日，中國(guó)銀聯(lián)發(fā)布2016移動(dòng)支付安全調(diào)查報(bào)告。連續(xù)第九年跟蹤持卡人支付習(xí)慣及風(fēng)險(xiǎn)偏好，為您權(quán)威展現(xiàn)支付安全領(lǐng)域的最新動(dòng)向。
“通過今年的調(diào)查，我們看到一些新的趨勢(shì)，”中國(guó)銀聯(lián)支付安全專家王宇總結(jié)道：“一是金融支付與科技創(chuàng)新深度融合，支付產(chǎn)品及場(chǎng)景更加豐富，支付更加簡(jiǎn)單、安全、方便；二是用戶因此對(duì)移動(dòng)支付的接受程度快速提高，移動(dòng)支付已成為普惠金融的重要載體；三是服務(wù)體驗(yàn)不斷優(yōu)化，持卡人支付安全更有保障，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)獲顯著改善。”
本次調(diào)查共計(jì)收集有效問卷超過9萬份，其中年齡以20歲至40歲人群為主，地域分布覆蓋廣東、浙江、上海、北京、江蘇、福建等全國(guó)31個(gè)地區(qū)。今年的報(bào)告除了繼續(xù)重點(diǎn)關(guān)注持卡人互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)支付習(xí)慣外，還結(jié)合2016年共同打擊防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等社會(huì)熱點(diǎn)進(jìn)行針對(duì)性調(diào)查分析，旨在為持卡人與相關(guān)產(chǎn)業(yè)各方帶來支付安全領(lǐng)域的趨勢(shì)指引。
網(wǎng)上消費(fèi)金額明顯上升，高學(xué)歷人群及年輕女性更愛買買買
報(bào)告顯示，近半數(shù)的受訪者月平均網(wǎng)上消費(fèi)金額超過2000元，較2015年提高了11個(gè)百分點(diǎn)；其中超過四成的20-30歲年輕女性月均消費(fèi)超過5000，博士、碩士高學(xué)歷受訪者中也有1/3的人月平均網(wǎng)上消費(fèi)金額超過5000元，均遠(yuǎn)高于平均水平。
手機(jī)支付全面普及，借貸消費(fèi)需求表現(xiàn)突出
現(xiàn)在還沒用過手機(jī)支付，那就要加緊追上支付潮流了。報(bào)告顯示，超過九成的受訪者曾使用手機(jī)完成付款（在商戶現(xiàn)場(chǎng)支付或遠(yuǎn)程支付）。超過四成的受訪者選擇“大額支付用卡，小額支付選手機(jī)”，這已逐漸成為消費(fèi)者的日常支付習(xí)慣。
值得關(guān)注的是，消費(fèi)者對(duì)消費(fèi)借貸需求更加突出，使用過電商或第三方機(jī)構(gòu)賬戶提供的信用支付比例過半，先消費(fèi)后還款已經(jīng)越來越被普遍接受。
銀聯(lián)云閃付更受高學(xué)歷、主力消費(fèi)人群青睞，85后最愛用手機(jī)在實(shí)體商戶消費(fèi)
報(bào)告顯示，相較于強(qiáng)調(diào)便利性的二維碼支付產(chǎn)品，具備硬件保障的銀聯(lián)云閃付“各類Pay”如Apple Pay、Huawei Pay等產(chǎn)品成為支付產(chǎn)品中的“高富帥”代表，獲得了約四成碩士以上學(xué)歷消費(fèi)者及三成30歲-40歲主力消費(fèi)人群的認(rèn)可，其中近九成是看中安全性。此外，從場(chǎng)景看，線下實(shí)體商戶消費(fèi)的比例增長(zhǎng)較快，較去年上升了12個(gè)百分點(diǎn)，其中83%的85后經(jīng)常使用手機(jī)在線下商場(chǎng)、便利店及餐飲類等商戶消費(fèi)。
電信網(wǎng)絡(luò)新型詐騙手段不斷翻新，不同人群應(yīng)小心不同騙局
調(diào)查顯示，社交賬號(hào)盜用、短信木馬鏈接、騙取驗(yàn)證碼成為最常見的詐騙手段。欺詐手段針對(duì)性進(jìn)一步增強(qiáng)，根據(jù)不同人群特點(diǎn)實(shí)施差異化的詐騙：85后受訪者以遭遇盜用社交賬號(hào)欺詐超九成；40歲-50歲消費(fèi)者遭遇木馬鏈接短信風(fēng)險(xiǎn)逾八成； 30-40歲的消費(fèi)者約六成有被騙取動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼和遭遇釣魚網(wǎng)頁等欺詐風(fēng)險(xiǎn)。
女性大額損失比例高于男性，手機(jī)注冊(cè)賬號(hào)要當(dāng)心
約有1/4的被調(diào)查者表示遭遇過網(wǎng)絡(luò)詐騙并發(fā)生過損失，較去年上升11個(gè)百分點(diǎn)，值得注意的是，近兩成女性損失金額高于5000元，比男性高九個(gè)百分點(diǎn)。
報(bào)告顯示，64%的被調(diào)查者曾使用手機(jī)號(hào)碼同時(shí)注冊(cè)多個(gè)賬戶，包括金融類賬戶、社交類賬戶和消費(fèi)類賬戶等，其中遭遇過電信詐騙并發(fā)生損失的比例過半，高于整體平均水平。用手機(jī)同時(shí)注冊(cè)金融類賬戶及其他賬戶，如發(fā)生信息泄露，犯罪分子更易接管金融支付賬戶盜取資金。
產(chǎn)業(yè)損失化解能力提升，仍有進(jìn)一步拓展空間
2016年產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)資金攔截能力獲進(jìn)一步提升，同時(shí)服務(wù)意識(shí)增強(qiáng)，積極引入保險(xiǎn)等力量擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償力度，損失化解能力增強(qiáng)。今年以來，銀聯(lián)繼續(xù)擴(kuò)大與商業(yè)銀行、收單機(jī)構(gòu)及電商企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)合作，通過實(shí)時(shí)攔截、資金暫緩清算以及貨物攔截等一系列措施，為消費(fèi)者挽回?fù)p失2.1億元。調(diào)查則顯示，全額或部分追回?fù)p失的超過五成，較去年提升33 %。值得注意的是，仍有三分之一的受訪者不了解銀行卡或賬戶盜用保險(xiǎn)，與配置保險(xiǎn)用戶相比，遭遇風(fēng)險(xiǎn)損失的比例高出13個(gè)百分點(diǎn)，產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)保障方面仍有提升空間。
銀聯(lián)提示：跟專家讀報(bào)告 常備安全錦囊
中國(guó)銀聯(lián)《2016移動(dòng)支付安全調(diào)查報(bào)告》正式發(fā)布。根據(jù)調(diào)查結(jié)論，銀聯(lián)支付安全專家建議，消費(fèi)者應(yīng)進(jìn)一步提升安全支付意識(shí)，特別是在歲末年初消費(fèi)高峰到來之際，更要注意加強(qiáng)支付風(fēng)險(xiǎn)防范。以下五個(gè)錦囊快快收好：
1、金融網(wǎng)站減少使用手機(jī)號(hào)碼注冊(cè)賬號(hào)。
建議消費(fèi)者區(qū)分金融類賬戶與其他類型賬戶的賬號(hào)。注冊(cè)金融類賬戶的用戶名盡量避免使用手機(jī)號(hào)，可以選擇使用包含字母數(shù)字等更加復(fù)雜的用戶名。
2、關(guān)注最新防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙知識(shí)，提高應(yīng)對(duì)欺詐能力。
建議消費(fèi)者應(yīng)主動(dòng)學(xué)習(xí)防范電信詐騙知識(shí)，提高主動(dòng)識(shí)別電信詐騙能力：一是謹(jǐn)慎對(duì)待社交軟件中出現(xiàn)的各種借款借口及鏈接，有疑問先主動(dòng)電話確認(rèn)；二是積分、中獎(jiǎng)等短信鏈接不要輕易相信并點(diǎn)擊；三是不要相信任何索要手機(jī)驗(yàn)證碼的行為。
3、選擇安全性高的支付產(chǎn)品，降低移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)。
建議網(wǎng)上支付金額較高及中老年用戶選擇使用安全性較高的移動(dòng)支付產(chǎn)品，如選擇金融芯片級(jí)的銀聯(lián)云閃付系列產(chǎn)品。此外，還建議使用移動(dòng)支付的消費(fèi)者，在手機(jī)上安裝官方正版的安全軟件，降低非法惡意程序?qū)σ苿?dòng)支付安全帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
4、關(guān)注大額賬戶安全，選配保險(xiǎn)可化解損失。
調(diào)查顯示，許多消費(fèi)者不了解銀行卡或賬戶盜用保險(xiǎn)。建議消費(fèi)者可聯(lián)系發(fā)卡銀行或支付機(jī)構(gòu)等，選擇配有保險(xiǎn)保障的支付產(chǎn)品或?yàn)樽约旱拇箢~賬戶購買資金保障險(xiǎn)，化解自身資金風(fēng)險(xiǎn)。
5、積極應(yīng)對(duì)欺詐，主動(dòng)聯(lián)系銀行并報(bào)案。
調(diào)查顯示，在發(fā)生欺詐后積極采取措施能防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大。建議消費(fèi)者在遭遇欺詐后，第一時(shí)間致電銀行官方客服電話告知情況，并及時(shí)撥打110向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
