身份證被冒用開戶

　　如涉違法犯罪擔(dān)心被牽連

　　了解具體情況后，銀行工作人員給出了解決方案：目前這張卡上余額為0，卡在于嫣名下，可以走正常流程，先掛失這張卡，再把卡直接注銷，“這個(gè)程序很簡單，馬上就能做。”

　　但于嫣認(rèn)為，那三張異地儲蓄卡肯定是有人撿到她的身份證后去冒名開的戶。在幾個(gè)月內(nèi)有大額資金流水，不排除有不法分子用這張卡來詐騙或洗錢。“如果我走正常流程掛失銷戶，豈不是把風(fēng)險(xiǎn)往自己身上攬，承認(rèn)這張卡是我的？”她說，一旦這張卡被查出涉及非法勾當(dāng)，自己豈不是會(huì)受牽連？

　　于嫣很后悔，當(dāng)初丟了身份證忘了報(bào)案，不過她也有疑惑：“難道撿了一張身份證就能開戶？銀行都不審查么？”

　　銀行回應(yīng)

　　可由本人出具聲明

　　銀行再走冒名銷戶程序處理

　　賬戶是不是被人冒名開戶？如果真的是冒名，能不能銷戶？對于于嫣的疑問，成都人民南路那家銀行的負(fù)責(zé)人說，此前銀行遇到過類似情形，客戶到銀行稱身份證被人冒用開戶，要求銷戶。其他銀行還發(fā)生過因此被盜刷、被騙的案例。

　　“客戶說自己身份證被冒用，但銀行不是公安機(jī)關(guān)，沒法確認(rèn)。”該負(fù)責(zé)人說，一般情況下，銀行都會(huì)要求客戶出示公安機(jī)關(guān)提供的報(bào)案回執(zhí)或者相關(guān)證明，再進(jìn)行銷戶。

　　但是，丟身份證的事情發(fā)生在兩年前，于嫣當(dāng)時(shí)沒報(bào)案，提供證明這條路走不通，難道只能由著“歪”賬戶存在下去？

　　該負(fù)責(zé)人提出，銀行可先啟動(dòng)內(nèi)部調(diào)查程序，由這張卡的開戶行調(diào)取簽名或監(jiān)控，來核實(shí)當(dāng)初開戶的是不是于嫣。其次，由于嫣本人出具聲明，聲明原身份證早已遺失，這張卡系他人冒名頂替開戶。最后，她再委托銀行，以被人冒名的名義，要求注銷這個(gè)“歪”賬戶。這個(gè)方案得到了于嫣的認(rèn)可。

　　另一家銀行調(diào)查后也決定，將另兩張冒名卡進(jìn)行凍結(jié)銷戶。目前，兩家銀行均已啟動(dòng)凍結(jié)、銷戶程序。

　　業(yè)內(nèi)分析/

　　冒名者或與當(dāng)事人很像

　　銀行工作人員難以辨別

　　于嫣在成都丟了身份證，為何會(huì)在吉林和內(nèi)蒙古被冒名開戶？一位銀行業(yè)內(nèi)人士分析，于嫣的身份證丟失后，很可能被他人利用，找了一個(gè)長得像的人，拿著于嫣的身份證去開戶，蒙混過關(guān)。

　　“很多人的身份證照片和本人相差很大。”她說，一般情況下，只要不是差別明顯，銀行工作人員就難以拒絕辦理，“銀行也很尷尬，很多時(shí)候工作人員靠肉眼難以有效識別，只能靠其他輔助證件，如戶口本，社?？?、駕照等。”成都一銀行負(fù)責(zé)人建議，如不慎遺失身份證，一定要報(bào)案并補(bǔ)辦身份證，“就算被冒名開戶，因?yàn)橐褕?bào)案，和你也沒有關(guān)系。”

　　律師說法/

　　他人用冒名卡違法犯罪

　　被冒名者不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任

　　北京安博(成都)律師事務(wù)所律師陳楊說，《居民身份證法》規(guī)定，冒用他人居民身份證的，由公安機(jī)關(guān)處二百元以上一千元以下罰款，或者處十日以下拘留，有違法所得的，沒收違法所得，從事犯罪活動(dòng)的，依法追究刑事責(zé)任。

　　陳楊說，在本案中，如果有人使用冒名的銀行卡進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)，應(yīng)由行為人承擔(dān)法律責(zé)任，與于嫣無關(guān)，但她應(yīng)積極配合有關(guān)部門調(diào)查。

　　華西都市報(bào)記者 李智 攝影呂甲實(shí)習(xí)生吳林昊

來源：http://www.chinanews.com/cj/2016/08-21/7979363.shtml