利用信息不對稱 吹噓自己“有本事”

　　在榕一家銀行的相關(guān)人士表示，相對于個人客戶，擔(dān)保公司工作人員常跟銀行工作人員打交道，對銀行的貸款流程更熟悉，市民如果沒有時間，支付一筆手續(xù)費(fèi)由擔(dān)保公司代辦貸款比較省心。不過，擔(dān)保公司工作人員聲稱的“有本事”，其實(shí)更多是出于營銷考慮，實(shí)際上，如果市民的個人資信狀況良好，自己直接向銀行申請貸款的效果與由中介代辦是一樣的。

　　該人士稱，在貸款時間方面，不排除個別銀行客戶經(jīng)理會加班加點(diǎn)準(zhǔn)備材料趕進(jìn)度，或者個別擔(dān)保公司與合作的銀行客戶經(jīng)理熟悉可插隊(duì)辦理相關(guān)手續(xù)，但這都是個別行為。在貸款額度緊張的情況下，銀行的放款時間不可能大幅縮短。

　　據(jù)介紹，擔(dān)保公司所稱的申請貸款更快可能是利用了信息不對稱，偷換了概念。各銀行的貸款流程和時間不一樣，如有的銀行住房抵押貸款流程一般為20個工作日，有的銀行業(yè)務(wù)量大，需要的時間會長一些。擔(dān)保公司會從中選擇一家貸款時間較短的合作銀行，卻對外宣稱通過自己代辦貸款將更快速。

　　另外，還有的擔(dān)保公司聲稱通過他們辦理貸款業(yè)務(wù)利率更低，這也是一種營銷手段。不同客戶資信狀況不同，在同一家銀行辦理貸款利率會有所差別，但同一客戶的貸款申請，不論是個人自行申請還是通過擔(dān)保公司代辦，均由銀行后臺統(tǒng)一審批，因此最終貸款利率都一樣，不存在通過擔(dān)保公司代辦利率會更低的情況。各家銀行的貸款利率會略有不同，擔(dān)保公司也有可能利用這個業(yè)已存在的不對稱信息，吹噓自己能幫客戶申請到利率更低的貸款。

　　“包裝”材料被發(fā)現(xiàn)  將被認(rèn)定為騙貸

　　除了一部分人因?yàn)橄胧⌒倪x擇通過中介辦理貸款業(yè)務(wù)外，還有一部分人則是希望借助中介提供貸款用途滿足貸款條件。按規(guī)定，銀行貸款需要有明確的合法用途，有的市民即使資信良好又有抵押物，但無法提供合適用途就無法獲得貸款。

　　在榕業(yè)內(nèi)人士表示，銀行貸款流程包括事前調(diào)查、審批以及貸后追蹤等。身處一線的銀行客戶經(jīng)理最了解客戶的真實(shí)用途，不排除個別銀行客戶經(jīng)理因業(yè)績等原因與擔(dān)保中介人員合作，未盡到認(rèn)真調(diào)查職責(zé)。另外，銀行后臺雖也有審批，但只要提供的用途材料有效，一時也難以辨別客戶的真實(shí)用途。

　　記者說自己擔(dān)心“包裝”材料會被銀行發(fā)現(xiàn)，上述擔(dān)保公司人員稱，只要銀行客戶經(jīng)理沒有疑義，貸款申請通過審批后就不會有事。

　　不過銀行人士卻表示，客戶通過中介違規(guī)貸款會留下不良后果。銀行在貸款發(fā)放后會持續(xù)跟蹤貸款消費(fèi)情況，客戶以消費(fèi)貸款的名義貸款，實(shí)際卻用于其他用途，如果被查實(shí)，按要求銀行會終止貸款合同，并會提前收回貸款。此時個人就會留下不良信用記錄，影響日后正常貸款的申請。另外，此前個別貸款客戶因經(jīng)濟(jì)原因無力還款，銀行重新審查后發(fā)現(xiàn)客戶確曾“包裝”材料，該客戶就會被認(rèn)定為騙貸，銀行將向公安部門報案。